早在17世紀,瑞典就成為歐洲首個發(fā)行紙幣的國家。近年來,隨著電子支付等業(yè)務的迅速發(fā)展,瑞典正在從“紙幣發(fā)行先驅”邁向“輕現(xiàn)金社會”。
身上沒有現(xiàn)金對瑞典民眾而言,早已習以為常:無論是公交出行,還是商場購物,電子錢包和銀行卡支付早已成為主流,就連以前需要投幣才能使用的公共洗手間如今都可以使用電子支付。
近年來,越來越多的瑞典商家和公共服務機構朝著“輕現(xiàn)金化”大步邁進,從購物到繳納賬單稅費,瑞典人幾乎都是通過電子支付來實現(xiàn)。其中,手機支付是近年來最流行的電子支付方式之一,電子錢包的發(fā)展也為電子支付提供了更多選擇。
據瑞典央行統(tǒng)計,2007年至2015年間,瑞典流通中的現(xiàn)金量減少了近15%。目前,97%的瑞典人持有銀行卡,85%的瑞典人使用網上銀行。瑞典央行的一項調查顯示,2012年受訪對象中有33%選擇使用現(xiàn)金支付,而2016年這一比例已降至16%。
據當?shù)劂y行工作人員介紹,由于電子支付的普及,銀行柜臺的現(xiàn)金業(yè)務所占份額越來越小。這也有助于保障銀行安全,在一個幾乎沒有現(xiàn)金業(yè)務的銀行,劫匪是沒有興趣“光顧”的。
專家表示,瑞典“輕現(xiàn)金化”得以迅速發(fā)展的一個重要原因在于其健全的全民信用基礎。瑞典擁有建立在個人或企業(yè)信用基礎上的金融消費體系,在電商平臺上網購商品,消費者可以選擇銀行卡、信用賬單、電子錢包等多種形式的非現(xiàn)金支付方式。信用賬單和個人身份證號相關聯(lián),只有信用記錄良好的個人才能使用這種電子支付方式。
而個人一旦有過不良信用記錄,在瑞典會處處碰壁,從銀行卡申辦到電子錢包注冊和支付與個人身份證關聯(lián)的賬單都將阻礙重重。“輕現(xiàn)金化”的發(fā)展從另一個方面促進了個人對信用記錄的重視。
另外,“輕現(xiàn)金化”得以在瑞典迅速發(fā)展還得益于以下幾方面因素:首先,瑞典人口稀少使得現(xiàn)金分發(fā)的成本相對較高,銀行因此削減了現(xiàn)金業(yè)務,目前瑞典大約一半的銀行網點沒有現(xiàn)金業(yè)務;其次,瑞典絕大多數(shù)銀行規(guī)模不大,促使各銀行在支付領域相互合作,由現(xiàn)金向電子支付方向發(fā)展因此達成一致;另外,瑞典互聯(lián)網普及率較高,電子支付技術發(fā)展迅速,民眾對新技術的使用普遍持積極態(tài)度。
不過,瑞典學者彼得·歐曼認為,盡管“輕現(xiàn)金化”在瑞典發(fā)展迅猛,但要全面實現(xiàn)“無紙幣化”還需要一些時間?,F(xiàn)金可能比人們想象的要存在更久,這主要取決于“無紙幣化”的阻力大小,例如對新科技無法熟練掌握的老年群體的極力反對等。
(付一鳴)
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