傳統(tǒng)銀行正積極利用金融科技理念和新興技術(shù)手段主動(dòng)向新金融業(yè)態(tài)靠攏，區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行場(chǎng)景應(yīng)用上已經(jīng)落地生根。作為第一個(gè)被試驗(yàn)的票據(jù)場(chǎng)景，因其高效連接金融機(jī)構(gòu)和有融資需求的企業(yè)，釋放出強(qiáng)大的活力，與此同時(shí)，在供應(yīng)鏈金融、跨境支付、資產(chǎn)托管等場(chǎng)景下，區(qū)塊鏈應(yīng)用也風(fēng)生水起。

記者獲悉，區(qū)塊鏈技術(shù)正被交易所看好并論證。江西財(cái)大九銀票據(jù)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)肖小和說(shuō)，如果上海票交所未來(lái)能引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，將更有利于再貼現(xiàn)精準(zhǔn)落實(shí)國(guó)家貨幣政策，有利于更好地服務(wù)三農(nóng)、中小企業(yè)，有利于更好地支持國(guó)家重點(diǎn)傾斜的行業(yè)、企業(yè)及產(chǎn)品。

“票鏈”巧降融資成本

以往傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出于對(duì)成本和風(fēng)險(xiǎn)的考量，對(duì)中小微企業(yè)票據(jù)融資這一細(xì)分市場(chǎng)往往缺乏足夠的關(guān)注和服務(wù)，而區(qū)塊鏈改變了這一態(tài)勢(shì)。

贛州銀行參與發(fā)起，貴陽(yáng)銀行、廊坊銀行等其他13家城商農(nóng)商行共同加入的首家基于“區(qū)塊鏈技術(shù)”的銀行合作聯(lián)盟于2017年3月15日成立，并同步發(fā)布了第一款產(chǎn)品“票鏈”。

截至2018年1月2日，該票鏈平臺(tái)為198家中小微企業(yè)累計(jì)融資逾4.76億元，加權(quán)收益率6.31%，融資平均利率遠(yuǎn)低于其他中小微企業(yè)傳統(tǒng)融資方式的利率水平。

“在平臺(tái)辦理的1500余筆票鏈業(yè)務(wù)中，近80%是30萬(wàn)元以內(nèi)的小票，最小票面金額不足1萬(wàn)元；從期限上看，最短融資期限不足10天。”該平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)方深圳區(qū)塊鏈金融服務(wù)有限公司總裁蔣寧表示，從積累的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，票鏈產(chǎn)品真正體現(xiàn)了不限金額、不限期限的服務(wù)特點(diǎn)，對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和改善民生起到了積極作用。

“票鏈”商業(yè)模式的原理在于，市場(chǎng)上有近萬(wàn)億的小額紙票，這些紙票分散在眾多中小微企業(yè)手中。傳統(tǒng)銀行處理小額紙票貼現(xiàn)的成本較高。而構(gòu)建在區(qū)塊鏈底層技術(shù)之上的票鏈業(yè)務(wù)，使得所有交易信息不可篡改、可追溯，誠(chéng)信度高、透明度高，組織銀行形成聯(lián)盟，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，將產(chǎn)品流程互聯(lián)網(wǎng)化、自動(dòng)化，降低服務(wù)成本，一定程度上解決了中小微企業(yè)票據(jù)融資難題。

區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，一方面有助于降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本，提升金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率，另一方面，有助于降低實(shí)體企業(yè)的融資成本。以“票鏈”為例，在面對(duì)諸如中小微企業(yè)融資等難點(diǎn)問(wèn)題時(shí)，傳統(tǒng)信貸政策、信貸方式和金融產(chǎn)品已經(jīng)難以適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的發(fā)展。“票鏈”業(yè)務(wù)為當(dāng)下中小微企業(yè)票據(jù)融資提供了新的途徑，也為金融助力中小微企業(yè)解決融資難、融資貴打開(kāi)新思路。

區(qū)塊鏈場(chǎng)景運(yùn)用日漸成熟

不僅僅在票據(jù)場(chǎng)景的運(yùn)用，在供應(yīng)鏈金融、跨境支付和資產(chǎn)托管等銀行間業(yè)務(wù)的場(chǎng)景下，傳統(tǒng)銀行對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用也日漸成熟。未來(lái)，區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景還有望進(jìn)一步發(fā)掘。

《“十三五”國(guó)家信息化規(guī)劃》首次將區(qū)塊鏈列入規(guī)劃并定為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)。區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改和加密認(rèn)證的屬性，可以確保交易方在快速共享必要信息的同時(shí)，保護(hù)商業(yè)信息安全。

此前，浙商銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)的企業(yè)“應(yīng)收款鏈平臺(tái)”落地，通過(guò)區(qū)塊鏈將企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為電子支付結(jié)算和融資工具，幫助企業(yè)盤活應(yīng)收賬款。

郵儲(chǔ)銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新納入郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)新體系中。“在研究初期，郵儲(chǔ)銀行發(fā)掘了12個(gè)候選銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景，最后選中了托管業(yè)務(wù)場(chǎng)景用于初次嘗試。”郵儲(chǔ)銀行相關(guān)人士告訴記者。

據(jù)悉，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)場(chǎng)景由多個(gè)不同金融機(jī)構(gòu)、不同業(yè)務(wù)條線協(xié)同工作，單筆交易金額大，參與方多。以往各方之間大多依托于電話、傳真以及郵件等方式反復(fù)進(jìn)行信用校驗(yàn)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，郵儲(chǔ)銀行在研究的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以很好地解決這些業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，具有很高的應(yīng)用價(jià)值。

而招商銀行則深耕于區(qū)塊鏈在清算場(chǎng)景下的應(yīng)用。2017年12月中旬，招行聯(lián)手香港永隆銀行、永隆深圳分行，實(shí)現(xiàn)了三方間使用區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境人民幣匯款。利用區(qū)塊鏈技術(shù)“分布式記賬”特點(diǎn)，資金清算信息在“鏈上”同步抵達(dá)、全體共享、實(shí)時(shí)更新，清算效率實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

有意思的是，無(wú)論是區(qū)塊鏈跨境清算應(yīng)用，還是“票鏈”“資產(chǎn)托管”等場(chǎng)景運(yùn)用，“當(dāng)前區(qū)塊鏈場(chǎng)景設(shè)計(jì)上都是著眼于信息的高效與安全傳遞，均避免了區(qū)塊鏈電子貨幣所面臨的合法性和監(jiān)管性問(wèn)題。”業(yè)內(nèi)人士稱。

郵儲(chǔ)銀行下一步將密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的最新進(jìn)展，積極嘗試其他銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的可能，例如供應(yīng)鏈金融、倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)抵押、貿(mào)易融資和擔(dān)保等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，不僅把區(qū)塊鏈作為新技術(shù)來(lái)應(yīng)用，更要發(fā)揮區(qū)塊鏈的創(chuàng)新思路，構(gòu)建可控的商業(yè)模式來(lái)推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（記者 張玉）

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