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    顫抖吧老賴!低成本處理逾期的“神操作”來了

    普惠金融的浪潮下,海量的互聯(lián)網(wǎng)金融案件也在堆積,尤其是近期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)違約爆發(fā),如何快速有效解決借款人逾期不還的問題,成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)仲裁就是可能的解決方式之一。

    “普通仲裁需要1-3個(gè)月,法院平均6個(gè)月且需要付出很多的時(shí)間、金錢成本。對接我們只需要5-7天就可拿到裁決結(jié)果;1000元標(biāo)的的案件處理費(fèi)用不到百元,裁決書效力等同法院的判決,無需線下出庭;目前我們每天處理案件最高逾數(shù)千件?!币晃粡氖禄ヂ?lián)網(wǎng)仲裁服務(wù)的高管向網(wǎng)貸之家表示。

    而上述優(yōu)勢,也得到了個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的印證。

    不過,互聯(lián)網(wǎng)仲裁看似是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)處理不良資產(chǎn)的絕佳手段,但新生的互聯(lián)網(wǎng)仲裁也存在一些痛點(diǎn)。最近,就有法院作出不予執(zhí)行某仲裁委員會作出裁決的裁定,這也給互聯(lián)網(wǎng)仲裁創(chuàng)新邊界提出了些許警示。

    厲害了!強(qiáng)硬老賴遇仲裁委服軟!

    北京一家最近對接互聯(lián)網(wǎng)仲裁的互聯(lián)網(wǎng)知名金融平臺向網(wǎng)貸之家介紹,上周已全面啟動互聯(lián)網(wǎng)仲裁,債權(quán)人批量提交了惡意逾期用戶的仲裁申請,目前仲裁委已受理該批案件并正在進(jìn)行審理中。

    逾期用戶收到仲裁委員會組庭的通知短信

    衢州仲裁委員會裁決(部分截圖)

    上述互聯(lián)網(wǎng)金融平臺表示,截至目前,在被申請仲裁的部分用戶中,已經(jīng)有一部分用戶積極主動還款了。

    “有位逾期了五十多天的用戶,在之前溝通過程中態(tài)度強(qiáng)硬,明確表示自己拒絕還款,后來也拒接工作人員電話。但在本次仲裁申請?zhí)峤缓蟛痪?,這位用戶主動與我們聯(lián)系,并很快把欠款結(jié)清了。”

    據(jù)網(wǎng)貸之家了解,該平臺在數(shù)月前就與某互聯(lián)網(wǎng)仲裁服務(wù)機(jī)構(gòu)簽署了合作協(xié)議并約定爭議解決方式為仲裁,而近期向衢州仲裁委員會批量提交了第一批仲裁申請。

    據(jù)網(wǎng)貸之家觀察,用錢寶,魔法現(xiàn)金、閃電借款、貸上錢等多家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)近期紛紛高調(diào)宣稱引入互聯(lián)網(wǎng)仲裁,以抵御“老賴”。

    究其原因,12月1日互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)通知》。監(jiān)管的風(fēng)暴雷厲風(fēng)行,給數(shù)千億規(guī)模的現(xiàn)金貸市場留下了借款人逾期爆發(fā)的陣痛。

    相應(yīng)的,互聯(lián)網(wǎng)仲裁服務(wù)機(jī)構(gòu)在近期的任務(wù)也突然變的繁重。近期經(jīng)常加班至深夜的互聯(lián)網(wǎng)仲裁服務(wù)機(jī)構(gòu)仲財(cái)通相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,“以前通常是我們催簽約客戶進(jìn)行對接,現(xiàn)在是客戶催我們?!?/P>

    互聯(lián)網(wǎng)仲裁全解析

    互聯(lián)網(wǎng)仲裁是指仲裁機(jī)構(gòu)通過制定網(wǎng)絡(luò)仲裁規(guī)則,搭建網(wǎng)絡(luò)平臺,接收與傳送電子化仲裁文書,完全在線上舉行開庭、質(zhì)證、答辯等仲裁活動。前提條件是糾紛主要在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境發(fā)生,而且發(fā)生過程中的相關(guān)證據(jù)例如電子合同、資金流水等都能以電子化證據(jù)的方式存在。并在仲裁過程中予以采納。

    仲裁委員會沒有地域管轄限制,仲裁不實(shí)行級別管轄和地域管轄。一裁終局,所謂一裁終局,根據(jù)最新的《中華人民共和國仲裁法》(下稱《仲裁法》),即裁決作出后,當(dāng)事人就同一糾紛再申請仲裁或者向人民法院起訴的,仲裁委員會或者人民法院不予受理。

    同時(shí),仲裁程序的全部環(huán)節(jié)(立案申請、組庭、審理等)均在線上處理,無論當(dāng)事人處于何處均可通過互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)絡(luò)仲裁平臺上進(jìn)行答辯、舉證、質(zhì)證、辯論等行為,部分互聯(lián)網(wǎng)仲裁還提供了互金企業(yè)數(shù)據(jù)對接服務(wù),可進(jìn)一步通過批量仲裁提升案件處理效率。

    需要特別注意的是,互聯(lián)網(wǎng)仲裁作出的裁決書效力等同法院判決書,在借款人不履行生效裁決書時(shí),申請執(zhí)行人可憑該生效裁決書及其它法院規(guī)定的材料向被執(zhí)行人住所地或者被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)所在地的中級人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

    互聯(lián)網(wǎng)仲裁流程示例

    一旦案件被法院立案受理后將依照程序進(jìn)入到全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)中,社會公眾可及進(jìn)行查詢(金融機(jī)構(gòu)放貸時(shí)會去核對用戶信息,此時(shí)已影響被申請人的借款)。案件執(zhí)行過程中法院將根據(jù)案件情況采取扣押、凍結(jié)、劃撥、變價(jià)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn),并可視情況對被執(zhí)行人采取限制坐高鐵、飛機(jī)及其他高消費(fèi)等行為的限制消費(fèi)措施。并且在被申請人執(zhí)行人具有履行能力但拒不履行、抗拒執(zhí)行、隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)規(guī)避執(zhí)行、等情形的,則錄入最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫,統(tǒng)一向社會公布。

    就以上特性來看,互聯(lián)網(wǎng)仲裁特別適合互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛案件,因?yàn)榻杩钊送稚⒃谌珖鞯?,且案情本身較為簡單。

    互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)仲裁最配,但現(xiàn)金貸存量問題無解!

    互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛案件往往標(biāo)的金額小、案件數(shù)量多,產(chǎn)生違約糾紛,法院一旦受理案件,無論案件標(biāo)的大小,綜合各方面成本很容易就超過1萬元。且隨著隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展和法治進(jìn)程的加快,人們也愿意通過法院去解決糾紛,法官審判任務(wù)日益繁重,法院人力資源緊張問題逐漸凸顯。而人們對于仲裁的認(rèn)識沒有訴訟來得深入,相對而言仲裁委處理案件的壓力沒有法院大,有更多的處理能力空間。

    相比之下,從成本以及處理能力來看,互聯(lián)網(wǎng)仲裁更契合互聯(lián)網(wǎng)金融案件的需求。

    近期,因?yàn)楸O(jiān)管的因素,現(xiàn)金貸市場也迎來了陣痛,不少平臺的首逾率已經(jīng)高達(dá)60-80%。雖然平臺早已經(jīng)縮量,但依然有大量的借款無法回收。針對逾期的借款,平臺往往會在前期進(jìn)行催收之后,依然未還款的案子只能積壓,最終則可能以極低折扣拋售給第三方。

    據(jù)從業(yè)者介紹,目前就有個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)仲裁服務(wù)機(jī)構(gòu)趁此行情,對外宣稱可處理現(xiàn)金貸的存量問題。

    但根據(jù)《仲裁法》第十八條,仲裁協(xié)議對仲裁事項(xiàng)或者仲裁委員會沒有約定或者約定不明確的,當(dāng)事人可以補(bǔ)充協(xié)議;達(dá)不成補(bǔ)充協(xié)議的,仲裁協(xié)議無效。即事先在合同中約定仲裁事項(xiàng)和仲裁委員會,才能使用仲裁解決糾紛。據(jù)網(wǎng)貸之家了解,大部分現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)存量案件,并未提前約定。

    而當(dāng)前現(xiàn)金貸借款人的情況是,普遍失聯(lián)、拒接電話,因?yàn)榻杩畛杀靖?、暴力催收等問題,逾期客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺往往有很深的抵觸情緒。事后補(bǔ)簽協(xié)議約定仲裁解決爭議,不太現(xiàn)實(shí)。

    處理現(xiàn)金貸的存量問題,有業(yè)內(nèi)人評論表示,該舉可能涉及證據(jù)造假。仲財(cái)通方面也明確表示不做存量。

    尷尬!有法院不支持仲裁裁決,細(xì)數(shù)互聯(lián)網(wǎng)仲裁的那些問題

    任何新生事物的發(fā)展都會在過程中需到一定的困難,互聯(lián)網(wǎng)仲裁亦是如此。

    因老賴不還款,一位曾通過互聯(lián)網(wǎng)仲裁方式解決問題的投資人向網(wǎng)貸之家介紹,操作方便簡單,但卻遇到法院執(zhí)行難問題。”

    仲財(cái)通相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向網(wǎng)貸之家介紹,目前其客戶申請強(qiáng)制執(zhí)行平均約一個(gè)月時(shí)間內(nèi)會有80%的案件獲得相關(guān)法院立案。不排除個(gè)別中院要求財(cái)產(chǎn)信息(房產(chǎn)線索)等較難配合的情況。

    對于執(zhí)行難的問題,浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會總監(jiān)事,浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院副院長、法學(xué)院教授博導(dǎo)李有星向網(wǎng)貸之家表示,“提供被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)信息也是為了有效執(zhí)行,但不應(yīng)該是強(qiáng)制性的義務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺收集被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)信息能力有限,因此,法院在申請執(zhí)行人無法提供的情況下,應(yīng)依法院執(zhí)行權(quán)開展執(zhí)行?!?/P>

    另外的問題,則是不同地方的法院和仲裁委員會就仲裁規(guī)則有不同的理解。

    近日,陽泉市中級人民法院在一起仲裁裁決執(zhí)行程序中,對于湛江仲裁委員通過“先予仲裁”制度作出的一份仲裁裁決,裁定不予執(zhí)行。

    2016年,湛江仲裁委推出“先予仲裁”機(jī)制。據(jù)湛仲網(wǎng)站介紹,“無爭議同時(shí)仲裁也稱先予仲裁,是指雙方當(dāng)事人在合同簽訂的同時(shí),為保障其合法權(quán)利將來得以實(shí)現(xiàn),預(yù)防糾紛,避免以后再去仲裁或訴訟的麻煩,迫使雙方履行確定的條款,而約定通過本仲裁機(jī)構(gòu)就合同所涉及的內(nèi)容提前仲裁,以調(diào)解方式結(jié)案,并出具調(diào)解書或據(jù)雙方要求制作裁決書的一種仲裁形式?!?/P>

    據(jù)網(wǎng)貸之家獲取的材料,“先予仲裁”協(xié)議往往約定:出現(xiàn)糾紛被申請人放棄一切質(zhì)證,或答辯,或管轄權(quán)異議,或仲裁員回避等權(quán)利。

    湛江仲裁委員會的“先予仲裁”式仲裁調(diào)解協(xié)議書

    為了簡化流程達(dá)到快速及批量處理的目的,事先在合同中約定被申請人放棄某些權(quán)利的先予仲裁。有不少業(yè)內(nèi)人認(rèn)為存在問題?!氨苊庵俨没蛟V訟的麻煩不能稱之為麻煩,這是當(dāng)事人的權(quán)利?!?/P>

    陽泉中院也認(rèn)為,仲裁是解決平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛的方式,系對已經(jīng)發(fā)生的糾紛作出裁決。湛江仲裁委員會在還款期限屆滿前即糾紛尚未形成的情況下,以借款人屆期不能還款為假設(shè)前提作出預(yù)決,不符合仲裁法的相關(guān)規(guī)定。據(jù)此,陽泉中院依照《民事訴訟法》第一百五十四條第一款第十一項(xiàng)、第二百三十七條第二款第三項(xiàng)(仲裁庭的組成或者仲裁的程序違反法定程序的)規(guī)定,裁定不予執(zhí)行湛江仲裁委員會作出的裁決。

    上述矛盾潛在的影響在于,仲裁委員會的裁決結(jié)果最終需要法院來執(zhí)行,如果在仲裁程序和規(guī)則制定中未在法律框架內(nèi)進(jìn)行的,將影響法院對裁決書強(qiáng)制執(zhí)行的支持力度,從而影響仲裁發(fā)展。

    對此爭議,李有星表示,仲裁是民間準(zhǔn)司法形式,是解決當(dāng)事人爭議糾紛的一種方式。有爭議糾紛才有仲裁,仲裁需要規(guī)定的程序和實(shí)體裁決,缺乏符合程序規(guī)定的裁決不是正當(dāng)裁決?!跋扔柚俨眠`背仲裁的基本原理,無法獲得強(qiáng)制執(zhí)行的法律效力。因此,法院裁定不予執(zhí)行是正確的?!?/P>

    “先予執(zhí)行實(shí)質(zhì)是濫用仲裁權(quán),試圖為債權(quán)人增加一種權(quán)利實(shí)現(xiàn)的機(jī)會和路徑,客觀上對債務(wù)人有一種心理壓力,一種約束。不懂法律的借款人感到不歸還借款本息,會被強(qiáng)制執(zhí)行,所以對履行合同客觀上有一定作用?!?/P>

    李有星還進(jìn)一步表示,仲裁有其特色功能和價(jià)值取向,不能采用濫用仲裁權(quán),違反法定程序?yàn)閱畏疆?dāng)事人背書,影響仲裁聲譽(yù)和形象?!跋扔柚俨脩?yīng)予糾正?!?/P>

    但現(xiàn)實(shí)中,不同仲裁委員會往往會有不同的仲裁規(guī)則,也有不同的解釋,在當(dāng)前給互聯(lián)網(wǎng)金融平臺選擇仲裁制造了一定障礙。

    互聯(lián)網(wǎng)仲裁發(fā)展?jié)摿Υ?/STRONG>

    據(jù)公開資料顯示,2015年全國244家仲裁委員會共受理案件136924件,而2016年全國251家仲裁委員會共受理案件208545件,增長率為52%。而2017年,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)仲裁系統(tǒng)的建設(shè),預(yù)計(jì)受理案件數(shù)還將保持高速增長。

    2015年,仲裁委就提出了互聯(lián)網(wǎng)仲裁概念;同年3月,廣州市仲裁委成立了我國首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)仲裁服務(wù)平臺。據(jù)該行業(yè)從業(yè)者介紹,目前國內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)仲裁的仲裁委不是很多,“可能不超過十家?!彼裕ヂ?lián)網(wǎng)仲裁行業(yè)還有較大的優(yōu)化空間和市場潛力。

    還要提及的是,仲裁委員會區(qū)別于法院,適合處理民商事糾紛,裁決在國際上也會被承認(rèn);因此,更貼近生活,而且保護(hù)隱私,裁決過程、結(jié)果不公開;可以在法律框架下推出自己的仲裁規(guī)則,是一個(gè)能緊跟時(shí)代變化,解決并緩合社會矛盾的機(jī)構(gòu)。

    當(dāng)下,越來越多的民事活動都轉(zhuǎn)到了線上。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融隨著行業(yè)的發(fā)展其糾紛也呈爆發(fā)式增長。而隨著電子簽名、網(wǎng)絡(luò)查控、銀行存管等環(huán)境的成熟,將案件以互聯(lián)網(wǎng)仲裁方式處理,將成為有效路徑之一。

    來源 | 網(wǎng)貸之家 作者:昏曉

    本文首發(fā)于微信公眾號:網(wǎng)貸之家。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn),不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)請自擔(dān)。

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    2018-01-02
    顫抖吧老賴!低成本處理逾期的“神操作”來了
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