12月27日消息，@平安南京透露，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安機關(guān)投案自首。目前，南京市公安機關(guān)正在開展調(diào)查。

錢寶網(wǎng)成立于2012年，其所編織的騙局，被認為是繼e租寶之后第一大非法吸儲、非法集資。

錢寶網(wǎng)：打著微商外衣的龐氏騙局

錢寶網(wǎng)自2012年初開始正式運營。最開始的商業(yè)模式是——

看廣告，交押金，得高收益。具體來說，錢寶網(wǎng)為廣告主提供集中投放廣告和收集用戶信息的平臺，用戶在網(wǎng)站上以做任務(wù)的形式看廣告來賺錢。用戶的收益來自于廣告費，錢寶網(wǎng)與用戶五五分成。

在錢寶網(wǎng)，用戶交納任務(wù)保證金，領(lǐng)取廣告任務(wù)，完成指定的任務(wù)天數(shù)，將獲得任務(wù)指定的報酬，并拿回之前交納的保證金。同時，用戶每天簽到和推薦好友也會有錢寶獎勵。比如一個'信用寶'的任務(wù)，需要交納押金20000元，觀看60條廣告(每天只能看3條)，完成后獲得收益324元，如果沒有完成需要繳納罰金162元。

2015年初，錢寶發(fā)布3.0APP，全面轉(zhuǎn)型微商平臺。當(dāng)時錢寶網(wǎng)宣稱，未來的核心盈利除了來自廣告商的廣告費，很大一部分將是微商的傭金。

這些看上去，似乎錢寶網(wǎng)是一家很中規(guī)中矩的公司，業(yè)務(wù)模式也沒有什么特別出奇的地方，跟非法集資也似乎毫不沾邊。

但其實，秘密藏在回報數(shù)字里。

錢寶網(wǎng)上面所謂的”看廣告“任務(wù)的收益，基本都在月息2分左右，加上每日簽到的萬分之五，錢寶網(wǎng)給用戶的綜合收益高達每月3分5厘，年化收益42%（算上復(fù)利超過50%）。錢寶網(wǎng)的所謂“廣告推廣”工作覆蓋不了如此高的回報。

就算錢寶網(wǎng)拿著用戶的保證金去投資，什么項目能承受高過50%的利率？

這不過是用后面用戶的保證金支付前面用戶的高利息，典型的龐氏騙局。到最后不斷拆東墻補西墻，然后資金缺口越來越大，最后只能崩盤。

投資者：明知是騙局還要進？

錢寶網(wǎng)此前官方數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月，錢寶網(wǎng)平臺流水超過500億元，注冊用戶數(shù)超過2億。

其實早在2014年網(wǎng)上就有人發(fā)出錢寶還能撐多久的疑問，認為這樣盈利模式根本無法玩下去的。

今年8月27日，錢寶網(wǎng)公司被人曝出其上?？偛恳呀?jīng)搬空。

而眾多投資人中，有不少人其實知道這是一個騙局，只是因為貪婪讓他們陷入這一圈套而無法自拔。

北京李先生是一個90后自由職業(yè)者。他告訴筆者，自己很早就知道朋友在玩錢寶，由于年化40%的收益，兩年就能實現(xiàn)翻一倍，吸引很多人在玩。自己于2016年中旬也開始投錢進去玩，目前有22萬元無法取出。

同樣是一個90后投資者，來自江西九江小譚從事的是電商生意，由于平時上網(wǎng)時間多，所以很早就知道有這種投資玩法。他于今年9月在該平臺投了10萬元，加上2萬元收益，目前有12萬元無法從平臺取現(xiàn)。“投資10萬一年能得4到5萬，而且已經(jīng)5年了，就是一個字穩(wěn)！要不然，那些人怎么敢上百萬的投呢?！眲⑾壬嫘恼J為這是穩(wěn)賺不賠的投資，自己并是抱著賭一把心態(tài)來投資。

另一位來自江蘇的成先生說，2015年投了十幾萬，因為要開店，就全撤出來了，兩三個月內(nèi)賺了快15000元。由于今年房產(chǎn)不好缺乏投資渠道就又投進去了127750元，這筆錢來自他的信用卡。

也有用戶表示，已經(jīng)在錢寶網(wǎng)投入超過1000萬元，每天收取利息達1.5萬元，而現(xiàn)在也已經(jīng)成為一場空，正后悔不已。

“希望這一切只是場夢。”不少投資者仍不信這是真的。

錢寶網(wǎng)：曾經(jīng)號稱要救贖新三板

張小雷曾被稱為新三板第一奇人。2015年12月，張小雷在新三板買了4個殼，分別是匯能科技、雅格股份、泡寶網(wǎng)、弘祥隆，費用分別為費用分別為750萬、1148萬、600萬與2000萬。張小雷號稱想買1000個殼，要救贖整個新三板。

自從張小雷進入泡寶網(wǎng)后，泡寶網(wǎng)就一直沒消停過，經(jīng)常被出具風(fēng)險提示。

早在2016年9月5日，泡寶網(wǎng)發(fā)布公告稱，公司因存在實際控制人及其關(guān)聯(lián)方資金占用及涉嫌構(gòu)成非法發(fā)行證券的情況，被證監(jiān)會山東監(jiān)管局出具監(jiān)管關(guān)注函，要求公司對所述問題引起高度重視，采取有效措施予以整改。

錢寶網(wǎng)平臺“寶購”頻道中曾有“錢寶應(yīng)用市場和游戲發(fā)行業(yè)務(wù)新三板股權(quán)申購確權(quán)項目”，該項目于2016年1月4日至2016年1月31日期間，以2.14萬元元/份的均價發(fā)行了7741個(交易界面曾顯示為2.5萬個)“錢寶份額”(以下簡稱“份額”)，共向2071位自然人投資者募集資金1.66億元。按照“錢寶網(wǎng)”發(fā)起該項目時的項目介紹，“錢寶份額”將于2016年4月折換為泡寶網(wǎng)股票。該行為違反了股轉(zhuǎn)相關(guān)規(guī)定，并涉嫌構(gòu)成非法發(fā)行證券。

泡寶網(wǎng)主辦券商西南證券(600369,股吧)2016年多次發(fā)布風(fēng)險公告，提醒廣大投資者注意投資風(fēng)險，分別涉及泡寶網(wǎng)實際控制人變更、全資子公司未取得資質(zhì)開展相關(guān)業(yè)務(wù)以及2016年半年報。

張小雷曾因“泛美亞事件”入獄

2003年，張小雷因為“泛美亞事件”入獄。張小雷，1969年出生，時年僅34歲。

在“泛美亞事件”中，張小雷出任泛美亞公司CEO，以“向海外輸送足球?qū)W員的名義”，先后將50多名小球員送到南美留學(xué)，在智利西班牙聯(lián)盟俱樂部進行培訓(xùn)學(xué)習(xí)，共計收集資金1000多萬元。

而實際上，泛美亞只是與早年在智利西班牙聯(lián)盟俱樂部踢球的一位綽號叫做潘喬的球員合作，潘喬注冊了一家足球?qū)W校，泛美亞就是與這家單人足球?qū)W校簽定訓(xùn)練合同，并付給他每月1000美元工資，外加場地費和訓(xùn)練費。

中國少年球員與智利西班牙聯(lián)盟俱樂部毫無關(guān)系，只是潘喬本人租了西班牙聯(lián)盟隊主球場邊角上的一小塊地方，作為中國小球員的訓(xùn)練場地。

泛美亞在整個事情的運作費用只有百萬元左右，小球員在烏拉圭生活條件非常窘迫。這便意味著有1000萬左右的資金不知去向。

后經(jīng)由媒體曝光后，張小雷因詐騙罪被判入獄。出獄后，隨即創(chuàng)立錢寶網(wǎng)，繼續(xù)行騙。

結(jié)尾

曾經(jīng)有用戶咨詢錢寶網(wǎng)客服，用戶保證金是如何使用的，錢寶網(wǎng)客服倒是很誠實的回答，沒有銀行托管，完全靠自律。

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