⊙見習記者 魏倩 ○編輯 陳羽

日前，上證報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，已有持牌消費金融公司收到銀監(jiān)會非銀部轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》函件，其中專門針對消費金融公司提出四條措施，內(nèi)容包括禁止為無資質(zhì)機構(gòu)提供資金，禁止發(fā)放無指定用途貸款等。

上述措施直指當前持牌消費金融公司發(fā)展灰色地帶，頗具針對性。在業(yè)內(nèi)人士看來，這是監(jiān)管力促行業(yè)合規(guī)發(fā)展、回歸本源的重要舉措。

禁止“輸血”無資質(zhì)機構(gòu)

上述四條措施是伴隨著央行和銀監(jiān)會整治“現(xiàn)金貸”業(yè)務而來，各地銀監(jiān)局需按照該通知的要求，落實整頓轄區(qū)內(nèi)消費金融公司參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務。

持牌消費金融公司主要是指銀監(jiān)會批準設立的23家非銀機構(gòu)，主要為個人提供消費（不包括購買房屋和汽車）貸款。其中20家有銀行背景，部分有產(chǎn)業(yè)背景。

然而這類持牌公司在發(fā)展過程中，亦出現(xiàn)各種爭議，比如為無放貸資質(zhì)平臺“輸血”發(fā)放貸款，迅速做大業(yè)務量，也即助貸模式。

權(quán)威人士告訴記者：“有些持牌機構(gòu)與助貸機構(gòu)合作中確實存在問題，比如貸前貸后風控這些核心環(huán)節(jié)完全不管，都交給助貸機構(gòu)，并讓助貸機構(gòu)簽訂回購條款，變相提供增信措施。”

據(jù)記者了解，趣店等幾家大型平臺背后，都有持牌消費金融機構(gòu)身影，通過信托計劃等提供資金合作放貸。上市公司二三四五(002195,股吧)在業(yè)績報告中就披露，其貸款產(chǎn)品的資金方就有持牌消費金融公司。

此次監(jiān)管提出的措施頗具針對性，第一條便是禁止消費金融公司通過P2P網(wǎng)絡借貸撮合等任何方式，為無放貸業(yè)務資質(zhì)的機構(gòu)提供資金發(fā)放貸款。其他三條措施要點包括：禁止消費金融公司將授信審查、風險控制等核心業(yè)務外包等；投資范圍嚴格限定于債券等固定收益類證券，不得投資“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎資產(chǎn)發(fā)售的資產(chǎn)證券化（ABS）產(chǎn)品；禁止消費金融公司發(fā)放無指定用途貸款，督促其嚴格貸前交易背景真實性調(diào)查等。

上述權(quán)威人士說，消費金融市場廣闊，但在創(chuàng)新中出現(xiàn)跑偏問題，必須要重視。“收益是當前的，而風險是滯后的，這是金融的屬性?！?/P>

監(jiān)管力促回歸消費本源

今年以來，持牌消費金融公司通過提供消費分期和貸款產(chǎn)品，業(yè)務表現(xiàn)非常強勁。上證報曾報道，在開展業(yè)務的23家持牌消費金融公司中，九成在今年上半年實現(xiàn)盈利，其中招聯(lián)消費金融公司更是表現(xiàn)突出，上半年凈利潤5.41億元，同比增長982%。

某銀行系消費金融公司負責人向上證報記者透露，消費金融服務銀行未曾覆蓋到的70%人群，有其普惠金融意義，而且適度消費也是經(jīng)濟的重要增長點。他介紹，某制造企業(yè)在引入消費分期和信貸產(chǎn)品后，銷量上漲了4至5倍。

近兩年來，消費已成為經(jīng)濟增長的主要拉動力，貢獻率超過60%。最新發(fā)布的經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示，消費增速呈現(xiàn)加快勢頭。

上述監(jiān)管措施意在清除亂象，力促消費金融支持實體經(jīng)濟。消費金融業(yè)內(nèi)人士認為，該行業(yè)也將進入調(diào)整期，持牌機構(gòu)憑借不同的資源出現(xiàn)分化發(fā)展態(tài)勢，其中如何構(gòu)建持續(xù)性發(fā)展能力非常關(guān)鍵。

馬上消費金融CEO趙國慶認為，自主獲客能力是持牌機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的起點。在他看來，缺乏自主獲客能力的公司，由于業(yè)績壓力難免轉(zhuǎn)向與第三方機構(gòu)合作，操作過程中可能出現(xiàn)動作變形，準入機制、產(chǎn)品設計和開展業(yè)務就會不規(guī)范。

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