亞洲財(cái)經(jīng)近日獲悉，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室已于12月8日正式印發(fā)《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險專項(xiàng)整治實(shí)施方案》(以下簡稱《整治方案》)。

《整治方案》顯示，本次專項(xiàng)整治主要排查小貸公司利用互聯(lián)網(wǎng)開展小貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，打擊無網(wǎng)絡(luò)小貸經(jīng)營資質(zhì)甚至無放貸資質(zhì)卻經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸的機(jī)構(gòu)。并將重點(diǎn)從嚴(yán)格管理審批權(quán)限、重新審查網(wǎng)絡(luò)小貸經(jīng)營資質(zhì)、股權(quán)管理、表內(nèi)融資、資產(chǎn)證券化等融資、綜合實(shí)際利率、貸款范圍、業(yè)務(wù)合作、信息安全、非法經(jīng)營等11個方面開展排查和整治。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)本次網(wǎng)絡(luò)小貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作的整體部署和重大事項(xiàng)的協(xié)調(diào)處理，各省小貸公司監(jiān)管部門在落實(shí)整治方案工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，按照“誰審批、誰監(jiān)管、誰擔(dān)責(zé)”的要求具體負(fù)責(zé)本次專項(xiàng)整治工作，按進(jìn)度推進(jìn)摸底排查、分類處置等各項(xiàng)工作，按時做好專項(xiàng)整治工作總結(jié)匯報(bào)，提出長效機(jī)制建設(shè)建議。

此外，《整治方案》要求，各地的網(wǎng)絡(luò)小貸經(jīng)營情況摸底排查應(yīng)于2018年1月底前報(bào)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并以摸底排查結(jié)果為基礎(chǔ)，根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、風(fēng)險程度和社會危害程度等因素于2018年3月底前完成對各類機(jī)構(gòu)實(shí)施分類處置。

對于合規(guī)類機(jī)構(gòu)，即已獲得網(wǎng)絡(luò)小貸經(jīng)營資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，按專項(xiàng)整治要求重新審查網(wǎng)絡(luò)小貸經(jīng)營資質(zhì)，對確認(rèn)符合資質(zhì)要求、依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的納入合規(guī)類機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施有效監(jiān)管，督促其規(guī)范經(jīng)營。

整改類機(jī)構(gòu)分為2類：

一是對于已獲得網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營資質(zhì)，重新審查后發(fā)現(xiàn)不符合經(jīng)營資質(zhì)要求的，撤銷網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營資質(zhì)，嚴(yán)禁此類機(jī)構(gòu)在其批設(shè)部門所轄行政區(qū)域外開展貸款業(yè)務(wù)，由機(jī)構(gòu)提出整改計(jì)劃，監(jiān)管部門監(jiān)督執(zhí)行。

二是對于已獲得網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營資質(zhì)，重新審查后確認(rèn)符合資質(zhì)要求，但在股權(quán)管理、 融入資金、綜合實(shí)際利率、貸款管理、貸款催收、貸款范圍、業(yè)務(wù)合作、信息安全等方面不符合專項(xiàng)整治要求和有關(guān)規(guī)定的，責(zé)令限期整改。整改后驗(yàn)收合格的，繼續(xù)實(shí)施有效監(jiān)管，督促其規(guī)范經(jīng)營，發(fā)生違法違規(guī)行為的視情節(jié)輕重采取相應(yīng)監(jiān)管措施。整改后驗(yàn)收不合格的，撤銷網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營資質(zhì)，并且依法予以處置，違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的堅(jiān)決取締，涉嫌非法集資的按照處置非法集資工作機(jī)制予以查處。

對于取締類機(jī)構(gòu)，即未經(jīng)批準(zhǔn)或不具備放貸資質(zhì)卻經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，依法予以嚴(yán)厲打擊和取締，責(zé)令其停止開辦網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)，涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。

《整治方案》還要求，各地應(yīng)于2018年4月底向P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送本地區(qū)的整治總結(jié)情況(含長效監(jiān)管建議)。

其中，長效監(jiān)管建議包含但不限于以下內(nèi)容：針對全國范圍內(nèi)線上經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，跨區(qū)域線上、線下結(jié)合開展網(wǎng)絡(luò)小貸的小貸公司以及在省級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營線上貸款的小貸公司，分別提出定義、監(jiān)管體制、準(zhǔn)入條件(注冊資本、股東資質(zhì)等)、融資比例(表內(nèi)、表外)、風(fēng)控機(jī)制、信息披露、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施等方面的監(jiān)管建議。針對按《現(xiàn)金貸通知》要求，已經(jīng)批準(zhǔn)籌建、暫停批準(zhǔn)開業(yè)的小貸公司，逐一提出評估和處置建議。

以下是《整治方案》全文：

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