11月17日，央行、銀監(jiān)會(huì)一紙《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），掀起的是現(xiàn)金貸平臺(tái)一波強(qiáng)力“洗牌”浪潮。

整頓來(lái)襲，不過持牌的現(xiàn)金貸平臺(tái)占比非常小。還有一大波的現(xiàn)金貸平臺(tái)該何去何從？每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)記者發(fā)現(xiàn)，出海東南亞，是現(xiàn)金貸平臺(tái)未來(lái)方向之一。

涉現(xiàn)金貸平臺(tái)多達(dá)2693家

根據(jù)《通知》，未依法取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。已有的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照成為現(xiàn)金貸平臺(tái)的“免死金牌”，不過擁有牌照的現(xiàn)金貸平臺(tái)為數(shù)甚少。

11月17日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震在“2017互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)與創(chuàng)新論壇”上公布了一組監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，目前從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)多達(dá)2693家，主要分布在廣東、北京、上海三個(gè)地區(qū)。其中，利用網(wǎng)站從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)最多，有1366家。

圖片來(lái)源：視覺中國(guó)

而據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年11月22日，全國(guó)共批準(zhǔn)了213家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照（含已獲地方金融辦批復(fù)未開業(yè)的公司），其中有189家完成工商登記。其中，有30家現(xiàn)金貸平臺(tái)通過其運(yùn)營(yíng)主體公司或其股東持有了35張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照（含網(wǎng)絡(luò)小貸公司直接開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)）。17家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接申請(qǐng)或由其股東申請(qǐng)共獲取20家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

對(duì)于有資質(zhì)的平臺(tái)，接下來(lái)更重要的還有整改?！锻ㄖ芬?guī)定，小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司的同時(shí)，還要嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款的管理，暫停發(fā)放無(wú)特定場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。此外，P2P不得提供無(wú)指定用途的借貸撮合業(yè)務(wù)。

此外，一些現(xiàn)金貸APP會(huì)在放款時(shí)要求借款人選擇資金用途。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言向每日經(jīng)濟(jì)新聞表示，真正的場(chǎng)景依托是一種受托支付的形式，包括商品分期、消費(fèi)分期，資金流向指定賬戶，消費(fèi)者獲得商品。其也表示，“整改期間暫停，之后應(yīng)該會(huì)放開?！?/P>

部分平臺(tái)欲進(jìn)軍東南亞

監(jiān)管之下，有一些現(xiàn)金貸公司想要向東南亞市場(chǎng)轉(zhuǎn)移。

墨騰創(chuàng)投趙佳磊關(guān)注著東南亞現(xiàn)金貸市場(chǎng)，他向每日經(jīng)濟(jì)新聞表示，

在印尼谷歌商店金融類前50個(gè)APP中，有30多個(gè)是現(xiàn)金貸和分期類APP，這其中中國(guó)背景的APP又占了七成。

國(guó)內(nèi)沒出政策前，大家都已經(jīng)看到了這個(gè)機(jī)會(huì)，現(xiàn)在考慮出海的越來(lái)越多。

他指出，已經(jīng)有至少三十多家國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融APP在印尼上線，主要做現(xiàn)金貸。這個(gè)數(shù)字還在快速增長(zhǎng)中。以目前的勢(shì)頭，年底之前超過一百家都有可能。

有業(yè)內(nèi)人士指出，東南亞有6億人口，年輕人手機(jī)普及率非常高，每個(gè)人有1.3部手機(jī)，因此有非常多基于移動(dòng)端的數(shù)據(jù)。其次，東南亞普惠金融的狀況跟幾年前的中國(guó)一樣，支付才剛剛開始。其中，印度尼西亞是消費(fèi)金融發(fā)展最快的東南亞國(guó)家之一。

普惠金融洞察相關(guān)報(bào)告

目前，印尼有2.6億人口，互聯(lián)網(wǎng)滲透率達(dá)到了51%，移動(dòng)社交媒體用戶占比達(dá)到了總?cè)丝诘?5%。然而，根據(jù)InterMedia普惠金融洞察發(fā)布的報(bào)告顯示，傳統(tǒng)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)金融服務(wù)業(yè)在印尼并不普遍，滲透率僅有總?cè)丝诘?6%。僅有2%的人持有信用卡，僅9%的人用借記卡交易。

與此同時(shí)，印尼又有巨大的消費(fèi)市場(chǎng)。今年10月數(shù)據(jù)顯示，印尼的消費(fèi)者信心指數(shù)達(dá)到了124，屬于“非常樂觀”的水平。在眾多想要出海的現(xiàn)金貸公司看來(lái)，東南亞有著非常大的市場(chǎng)潛力。

根據(jù)InterMedia的普惠金融洞察報(bào)告顯示，2016年，在印尼有48%的成年人有過借款行為，但大多數(shù)人并不是從銀行貸款，其中：

22%的人沒有足夠的貸款材料；

32%的人沒有足夠的貸款資格；

21%的不知道從哪里貸款。

在這種情況下，絕大多數(shù)人都是找親朋好友借錢，33%的人通過非正規(guī)渠道貸款。

對(duì)于現(xiàn)金貸公司來(lái)說(shuō)，向東南亞轉(zhuǎn)移，政策依然是最大的風(fēng)險(xiǎn)，趙佳磊指出，“太多的中國(guó)團(tuán)隊(duì)在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營(yíng)是否會(huì)引發(fā)金融服務(wù)管理局（OJK）發(fā)布一些調(diào)整措施，比如執(zhí)照的發(fā)放和系統(tǒng)的接入等?！?/P>

趙佳磊以印尼為例說(shuō)道，“印尼發(fā)放的是P2P牌照，目前還沒有拿到的，只有申請(qǐng)成功的，都在排隊(duì)。”

每經(jīng)記者 肖樂

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