團團君調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管浪潮來襲下，部分體量較大的現(xiàn)金貸平臺對監(jiān)管早有準備，除了對現(xiàn)金貸業(yè)務調(diào)整利率、縮小業(yè)務量，還著手轉(zhuǎn)型，做系統(tǒng)開發(fā)、導流等服務。不過，對于平臺未來轉(zhuǎn)型后的發(fā)展預期和合規(guī)性等問題，專家表示擔憂。

現(xiàn)金貸監(jiān)管浪潮來襲

近期趣店等現(xiàn)金貸公司赴美上市，引發(fā)輿論和監(jiān)管層對現(xiàn)金貸利率畸高、暴力催收等亂象的再度關注。進入11月底，現(xiàn)金貸監(jiān)管的步步逼近。

11月21日，一份標注“特急”的《關于立即暫停批設網(wǎng)絡小額貸款公司的通知》流傳開來，其中要求從即日起，各級小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設網(wǎng)絡小貸公司，禁止新增批小貸公司跨省(區(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務。

網(wǎng)絡小貸牌照既可以滿足放貸資質(zhì)、又能全國范圍內(nèi)開展貸款業(yè)務，成為類金融牌照中的性價比之王，獲得現(xiàn)金貸平臺追捧。網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，截至2017年11月22日，全國共批準了213家網(wǎng)絡小貸牌照。其中僅有30家現(xiàn)金貸平臺通過其運營主體公司或其股東持有了35張網(wǎng)絡小貸牌照。

暫停牌照設立，無疑將現(xiàn)金貸公司的合規(guī)放款資質(zhì)堵死。網(wǎng)貸之家研究員王海梅表示，此次牌照監(jiān)管，暫停新設網(wǎng)絡小貸公司，主要是因為目前部分網(wǎng)絡小貸平臺直接開展現(xiàn)金貸業(yè)務，或者作為現(xiàn)金貸平臺的資金提供方，陸續(xù)暴露出各種負面消息和風險事件。

除了監(jiān)管“關門”外，螞蟻金服等流量平臺的反應也給現(xiàn)金貸平臺潑了冷水。21日芝麻信用宣布與存在利率畸高、不當催收的現(xiàn)金貸平臺停止合作；23日，支付寶又宣布，所有入駐生活號的合作方，推薦的借款產(chǎn)品綜合費率不得高于24%。

一位網(wǎng)貸之家資深專欄作家直言，停發(fā)牌照是“關門打狗”：監(jiān)管將對現(xiàn)有牌照進行清查；切斷征信是“釜底抽薪”，單純依賴芝麻信用等征信渠道、本身不具備風控能力“賺快錢”平臺將面臨生死存亡。

整頓不會“一刀切”

對于現(xiàn)金貸平臺的監(jiān)管，業(yè)內(nèi)最關注的是清理整頓會不會“一刀切”。

不過，最新消息是，監(jiān)管層明確不會“一刀切”清理整頓現(xiàn)金貸平臺，近期將出臺監(jiān)管措施，預計最快下周發(fā)布。

“沒有外界傳言得那么嚴重，一切以穩(wěn)健為主，不是徹底顛覆性的文件”。新京報援引監(jiān)管人士消息稱。

對于此消息，上海一家現(xiàn)金貸平臺工作人員表示，“感覺應該不會一刀切，而是會出臺利率、門檻、牌照等相關規(guī)定。不過，也害怕會有變化，措手不及?！?/P>

上海另一家大型現(xiàn)金貸平臺工作人員稱，半年前就開始著手收購網(wǎng)絡小貸牌照，而目前的價格已在3500萬—5000萬元，不同地區(qū)價格不一，還不包括中介費。牌照被叫停后，該平臺一度處于慌亂狀態(tài)。不過，確定不一刀切之后，反而松了口氣。

“我們利率已經(jīng)調(diào)整到36%以下，做的還算合規(guī)。資金、牌照收緊，對大家都是收緊，我們相信未來還有辦法”，她表示。

上述專欄作家則認為，“一刀切”是不可行的。他指出，現(xiàn)金貸的市場需求仍然存在，業(yè)內(nèi)預測在6000到萬億之間?！耙坏肚小钡脑掚m然現(xiàn)金貸不能干了，但是依然會演變出更多的變種?，F(xiàn)金貸很可能會轉(zhuǎn)移到線下，將更難監(jiān)管。

他同時猜測，雖然不“一刀切 ”，不排除監(jiān)管會加高門檻，“能者上、庸者下”。現(xiàn)金貸如果利率、期限、額度合理的情況下，還是不錯的產(chǎn)品。畢竟現(xiàn)金貸彌補了傳統(tǒng)金融的短板 讓現(xiàn)金貸服務實體經(jīng)濟、服務小微借款人。

“有序發(fā)展是監(jiān)管的目的。現(xiàn)階段監(jiān)管主要管理現(xiàn)金貸的亂向，打擊的是高利貸、暴力催收?！彼赋?。

新聯(lián)在線COO陳智誠指出，對于各現(xiàn)金貸放貸機構而言，高利率覆蓋高壞賬產(chǎn)生高利潤的粗放模式已經(jīng)過去，如何在新增受限的政策環(huán)境下，化解存量業(yè)務的壞賬風險，避免產(chǎn)生系統(tǒng)性風險是各機構的當務之急。

平臺縮量轉(zhuǎn)型

面對現(xiàn)金貸監(jiān)管浪潮，中國網(wǎng)財經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分體量較大的現(xiàn)金貸平臺已早有準備，除了調(diào)整利率、規(guī)范催收，有的已著手轉(zhuǎn)型。

上海一家知名現(xiàn)金貸平臺工作人員向中國網(wǎng)財經(jīng)透露，目前平臺已取得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。但目前現(xiàn)金貸業(yè)務的策略是不拉新、不引流，主要放款給存量用戶，獲客成本降低，所以利潤還不錯。

此外，公司還開始拓展新業(yè)務，包括現(xiàn)金貸平臺系統(tǒng)后開發(fā)、整體代運營，以及游戲等非金融類業(yè)務?！俺死收{(diào)整到36%以下，我們已經(jīng)提早分散業(yè)務加牌照準備了”，她表示。

而上述大型現(xiàn)金貸平臺也早有準備。其工作人員稱，監(jiān)管陸續(xù)出臺后公司業(yè)務(現(xiàn)金貸)開展會受到一定的影響，今年8月份開始轉(zhuǎn)型做金融導流平臺，為銀行和持牌機構做用戶服務和導流。截至目前，已在平臺上成功對接近百家金融產(chǎn)品。

她補充道，“我們很早就開始了解整體監(jiān)管的方向和動態(tài)，現(xiàn)在現(xiàn)金貸整體的比例在逐漸減少?！?/P>

麥子金服業(yè)務副總裁陳弘也透露，一直在按監(jiān)管要求去除存量業(yè)務，在開展消費金融和車貸的新業(yè)務拓展。

上述專欄作家認為，做現(xiàn)金貸的軟件服務有技術含量，涉及大數(shù)據(jù)風控。但對于轉(zhuǎn)型做導流，他并不認同。

“如果是導流，把借款人分類，進行輸送，平臺不擔保還好，若提供擔保、兜底，那就是信用中介。在我國目前只有商業(yè)銀行具備信用中介的職能?！?他強調(diào)。

對于轉(zhuǎn)型做導流，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出，倒流平臺不直接參與放貸業(yè)務，政策風險較小，不過，倒流平臺處于現(xiàn)金貸生態(tài)圈上的一環(huán)，其發(fā)展前景與行業(yè)大環(huán)境息息相關。未來，隨著現(xiàn)金貸平臺的洗牌，各種大大小小的倒流平臺也會迎來一次洗牌。

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