2014年各路資金不斷搶進P2P行業(yè)，年底再現(xiàn)國內(nèi)P2P平臺A輪融資大單。

12月22日，普惠金融信息服務(wù)(上海)有限公司(下稱“普惠金融”)在北京對外公布完成A輪融資。此次融資規(guī)模達5000萬美元，投資方為高榕資本。

普惠金融及其線上平臺愛錢進創(chuàng)始合伙人董祺表示，此輪融資將主要應(yīng)用于進一步強化創(chuàng)新風(fēng)控體系的建立以及高端專業(yè)人才團隊的搭建。

普惠金融是專注小額信貸的P2P平臺，成立于2013年7月，注冊地位于上海浦東陸家嘴，總部設(shè)立在北京。其業(yè)務(wù)主要涉及財富管理、互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺、小微貸款咨詢與交易促成服務(wù)等，旗下?lián)碛欣碡敹说膼坼X進、普惠財富和借款端的普惠金融三大業(yè)務(wù)條線。

“我們決定投資普惠金融，首先是看中了互聯(lián)網(wǎng)金融是個巨大的市場。”談及為何會在國內(nèi)諸多P2P平臺中選擇投資普惠金融，高榕資本創(chuàng)始合伙人張震對《第一財經(jīng)日報》表示，其次則是對普惠金融的團隊非常欣賞，在短短一年的時間實現(xiàn)了競爭者三四年才能達到的業(yè)務(wù)指標。

不燒錢推廣

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年已有至少27家P2P平臺宣布完成A或B輪融資。隨著海量資本涌入P2P行業(yè)，相關(guān)分析人士指出，不少P2P平臺計劃把所融資金的六成用于平臺推廣方面，其獲客成本堪比銀行。

“P2P小微貸業(yè)務(wù)核心是風(fēng)控技術(shù)能力，平臺風(fēng)控與數(shù)據(jù)、技術(shù)整合能力構(gòu)成核心競爭力。因此，普惠金融不同于部分平臺電商式"燒錢"營銷推廣策略，我們?nèi)谫Y的目的是支撐業(yè)務(wù)模式可持續(xù)地穩(wěn)健發(fā)展。”董祺說，“擴張速度不是金融企業(yè)最重要的訴求，金融本質(zhì)是風(fēng)控，我們需要始終對金融風(fēng)險保持敬畏感。”

正如普惠金融公司的名字，其踐行的發(fā)展模式正是希望推廣金融的普惠。

董祺介紹，目前中國能夠有資格獲得信用卡的人數(shù)是1億，占總?cè)丝诒壤s為7%，而美國的信用卡持卡人比例是60%，也就是說，中國有12億人是沒有辦法通過信用卡以及任何其他方式來獲得小額信用借款這項金融服務(wù)的。

“普惠金融服務(wù)的是這12億被傳統(tǒng)金融服務(wù)體系排除在外的人群。”董祺稱。

普惠金融的長期戰(zhàn)略目標，是通過技術(shù)創(chuàng)新的手段，在業(yè)務(wù)模式可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，來降低所提供金融服務(wù)的成本，同時也是通過技術(shù)創(chuàng)新手段，來降低每一個普通人獲得金融服務(wù)的門檻。

以數(shù)據(jù)驅(qū)動為基礎(chǔ)的量化風(fēng)控模式

張震對本報表示，在一年前高榕資本就接觸過普惠金融，那個時候互聯(lián)網(wǎng)基因不是特別強，而這一年時間普惠金融進步很大，特別是愛錢進在普惠金融中業(yè)務(wù)占比越來越高。此外，普惠金融的數(shù)據(jù)量化風(fēng)控體系也使得其有很強的風(fēng)險把控能力。

這也意味著普惠金融的“互聯(lián)網(wǎng)基因”越來越強大。

“目前階段，我們之所以采用相對較"重"的經(jīng)營模式去做線下盡職調(diào)查以及堅持O2O模式獨立開發(fā)債權(quán)，正是充分考慮到在公民信用體系尚未建立完善的條件下，通過這些積累并發(fā)掘足夠有用的數(shù)據(jù)才能夠確保風(fēng)險定價的相對準確性，才能夠最大范圍地保護出借人的資金安全。”董祺稱。

2014年，普惠金融與全球最大征信機構(gòu)益博睿簽署了P2P行業(yè)內(nèi)首個戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方?jīng)Q定共同打造基于決策引擎和個人信用評分的量化風(fēng)控模型，對線下債權(quán)數(shù)據(jù)在線上實現(xiàn)信貸工廠式高效審核。

“數(shù)據(jù)量化風(fēng)控體系不是簡單的數(shù)據(jù)堆積，而是一種思維方式，一種發(fā)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)間的相互關(guān)系以及挖掘數(shù)據(jù)背后隱藏的信息的能力，從而更好地對個人信用風(fēng)險進行評估。”董祺認為，“只有下本錢建立數(shù)據(jù)挖掘和建模分析團隊，同時通過線下笨功夫開發(fā)債權(quán)資產(chǎn)并掌握與之相關(guān)的第一手信息，才能做好這些數(shù)據(jù)積累和篩選的基礎(chǔ)工作。在此基礎(chǔ)上建立以數(shù)據(jù)為驅(qū)動的量化風(fēng)控體系，也將會成為應(yīng)對市場競爭的殺手锏。”

在此次獲得A輪融資之后，普惠金融方面表示，其戰(zhàn)略目標是通過技術(shù)創(chuàng)新手段，在業(yè)務(wù)模式可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，降低所提供金融服務(wù)的成本、普通人獲得金融服務(wù)的門檻，提供更加公平、高效和透明的金融服務(wù)。

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