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    解讀百信銀行科技賦能意義

    中國金融信息網(wǎng)訊(記者王婧)11月18日,我國首家獨(dú)立法人形式的直銷銀行——百信銀行在北京宣布正式開業(yè),開啟了我國直銷銀行發(fā)展的新模式,詮釋了在科技革命浪潮下,科技將如何為金融賦能。

    【新聞通稿】百信銀行在京正式開業(yè)

    百信銀行在京正式開業(yè)

    開創(chuàng)先河 我國首家獨(dú)立法人形式的直銷銀行開業(yè)

    近年來,新一輪科技革命在全球范圍內(nèi)蓬勃興起,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)快速融合,推動(dòng)金融業(yè)態(tài)發(fā)生深刻變化,也給商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來了新機(jī)遇。

    早在2015年初,就有消息稱銀行部分業(yè)務(wù)板塊和條線有望探索子公司制改革,對于條件成熟的銀行可對信用卡、理財(cái)、私人銀行等業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行子公司改革試點(diǎn),實(shí)現(xiàn)法人獨(dú)立經(jīng)營。

    2015年5月14日,銀監(jiān)會(huì)明確,將加強(qiáng)對獨(dú)立法人監(jiān)管制度的研究,在制度框架下,商業(yè)銀行的直銷銀行、銀行系P2P等互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域創(chuàng)新,可設(shè)立事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)。

    在此背景下,2015年11月18日,中信銀行披露董事會(huì)審議通過《關(guān)于設(shè)立直銷銀行公司的議案》,擬與百度合作共同設(shè)立直銷銀行。2016年12月30日百信銀行獲批籌建。2017年8月15日,百信銀行正式獲銀監(jiān)會(huì)開業(yè)批復(fù)。

    中信集團(tuán)董事長常振明表示,中信銀行曾開創(chuàng)了我國商業(yè)銀行發(fā)展史上若干個(gè)“首創(chuàng)”和“第一”,而今再次勇立時(shí)代潮頭,與百度聯(lián)合成立中國第一家獨(dú)立法人直銷銀行——百信銀行,這既是雙方踐行國家戰(zhàn)略的生動(dòng)體現(xiàn),也是中信創(chuàng)新精神的延續(xù)與弘揚(yáng),對促進(jìn)中信集團(tuán)、中信銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展具有重要意義。

    北京市委常委、副市長陰和俊表示,百信銀行能夠選址北京、落戶朝陽,充分體現(xiàn)了中信銀行與百度公司對北京營商環(huán)境的認(rèn)可和信賴。希望百信銀行能夠充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,服務(wù)首都的實(shí)體經(jīng)濟(jì),為首都普惠金融發(fā)展做出重要示范。

    強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合 探索我國直銷銀行發(fā)展新模式

    直銷銀行是指以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道開展銀行業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)。業(yè)務(wù)拓展打破了時(shí)間、地域、網(wǎng)點(diǎn)等限制,客戶可通過網(wǎng)站、手機(jī)等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。實(shí)踐中有獨(dú)立法人和內(nèi)設(shè)部門兩種運(yùn)營模式。然而,作為商業(yè)銀行一個(gè)部門,直銷銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)難有本質(zhì)區(qū)別,輕型靈活的優(yōu)勢無法體現(xiàn)。

    百信銀行的成立開啟了我國直銷銀行發(fā)展的新模式,是商業(yè)銀行適應(yīng)市場需求和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢的有益嘗試。

    中信有著較強(qiáng)的金融風(fēng)控和客戶運(yùn)營能力和龐大的線下銀行網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng),而百度擁有龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶群體和成熟的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營能力。在AI領(lǐng)域的創(chuàng)新,百度也走在全球科技公司的前列。

    對中信而言,這是其向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略布局。對百度而言,這令其能夠充分發(fā)揮人工智能優(yōu)勢,進(jìn)而在金融科技領(lǐng)域搶占先機(jī)。

    常振明強(qiáng)調(diào),百信銀行將充分發(fā)揮雙方股東的優(yōu)勢,穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí),將以百信銀行為契機(jī),推動(dòng)中信旗下各項(xiàng)業(yè)務(wù)與百度深度合作,加快中信銀行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型工作,促進(jìn)雙方優(yōu)勢互補(bǔ)、共同發(fā)展。

    百度集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營官陸奇表示,希望把百信銀行打造成最懂用戶、最懂金融產(chǎn)品的智慧金融服務(wù)平臺(tái)。同時(shí),百度將通過輸出能力,整合資源,幫助百度生態(tài)伙伴實(shí)現(xiàn)合作共贏。

    AI+銀行 科技如何為金融賦能?

    金融科技正從多維度改造整個(gè)金融行業(yè),“金融+科技”不僅僅是一場技術(shù)革命,更是一種經(jīng)營理念和商業(yè)模式的變革。未來,金融行業(yè)在牌照、網(wǎng)點(diǎn)或規(guī)模競爭的同時(shí),也將進(jìn)行科技、服務(wù)和體驗(yàn)方面的競爭。

    金融科技不是金融企業(yè)的簡單觸網(wǎng),而是通過科技深入到金融業(yè)務(wù)的核心,通過風(fēng)控、交易、大數(shù)據(jù)建模等多種模式的創(chuàng)新,改變整個(gè)金融的運(yùn)作方式。

    據(jù)陸奇介紹,目前,百度致力打造的人工智能(AI)生態(tài)正在推進(jìn)中。百度的FinTech平臺(tái),通過人工智能的核心技術(shù),從數(shù)據(jù)里抽取知識(shí),推動(dòng)整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的升級(jí)。包括通過人工智能用戶畫像實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客,千人千面實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。用大數(shù)據(jù)來做產(chǎn)品匹配、風(fēng)控和反欺詐,然后把這些賦能給金融業(yè)界,建立以“金融大腦”為基礎(chǔ)的新生態(tài)。

    陸奇認(rèn)為,AI在智慧金融時(shí)代將成為基礎(chǔ)設(shè)施。在AI的加持下,金融服務(wù)的邊界被進(jìn)一步擴(kuò)展,普惠金融時(shí)代的到來也更加接近。

    百信銀行行長李如東透露,將聚焦智能和普惠,構(gòu)建智能賬戶、智能風(fēng)控和智能服務(wù)等核心能力,主要針對傳統(tǒng)銀行服務(wù)薄弱和未觸達(dá)的空白領(lǐng)域進(jìn)行錯(cuò)位發(fā)展。通過“線上+線下”、“商業(yè)+銀行”的差異化發(fā)展模式,積極構(gòu)建泛場景生態(tài)圈,將銀行服務(wù)深度融入到各類生活場景和產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

    當(dāng)然,百信銀行未來發(fā)展也將面臨挑戰(zhàn)。恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼撰文分析稱,中信銀行的零售銀行、電子銀行等業(yè)務(wù),百度公司的數(shù)據(jù)、技術(shù)和流量等資源,經(jīng)過多年積累,擁有大量的客戶和較強(qiáng)的優(yōu)勢,百信銀行如何與之協(xié)調(diào)發(fā)展是個(gè)難題。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2017-11-19
    解讀百信銀行科技賦能意義
    金融科技不是金融企業(yè)的簡單觸網(wǎng),而是通過科技深入到金融業(yè)務(wù)的核心,通過風(fēng)控、交易、大數(shù)據(jù)建模等多種模式的創(chuàng)新,改變整個(gè)金融的運(yùn)作方式。

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