中國金融信息網(wǎng)訊(記者李延霞、吳雨)由中信銀行和百度公司發(fā)起設(shè)立的百信銀行18日正式開業(yè)，這是我國首家采用獨立法人運作模式的直銷銀行，開啟了我國直銷銀行發(fā)展的新模式。

直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代下產(chǎn)生的新型銀行運作模式，業(yè)務(wù)拓展打破了時間、地域、網(wǎng)點等限制，客戶可通過網(wǎng)站、手機等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。到目前為止，國內(nèi)先后有近百家商業(yè)銀行推出直銷銀行業(yè)務(wù)。

然而，隨著直銷銀行不斷上線，規(guī)模不斷增長，產(chǎn)品單一、同質(zhì)化嚴(yán)重、收益不高等問題開始浮現(xiàn)。專家表示，直銷銀行的重要特征是直面客戶、簡單快捷。然而，作為商業(yè)銀行一個部門，直銷銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)難有本質(zhì)區(qū)別，輕型靈活的精神無法體現(xiàn)。

“從國際上看，優(yōu)秀的直銷銀行都是自主經(jīng)營的獨立法人實體。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，盡管我國部分銀行通過單設(shè)直銷銀行部門或者組建直銷銀行事業(yè)部等方式，努力緩解獨立性不足、競爭力不強等問題，但要真正實現(xiàn)直銷銀行的轉(zhuǎn)型升級，關(guān)鍵在于實施子公司制改革，直銷銀行子公司成為法人實體后可獨立對經(jīng)營管理作出決定。

“百信銀行全新的組織模式對商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新具有示范意義，預(yù)計將會有更多直銷銀行子公司乃至其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲批獨立的牌照。”董希淼說。

這一點也得到監(jiān)管部門的肯定。銀監(jiān)會副主席曹宇表示，銀監(jiān)會積極支持商業(yè)銀行依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，穩(wěn)步開展直銷銀行子公司試點。

兼具中信的金融基因和百度的科技基因，市場寄希望于百信銀行能探索出一條新的發(fā)展模式。中信集團董事長常振明表示，中信集團將為百信銀行發(fā)展提供平臺、技術(shù)、數(shù)據(jù)和資源支持。百度集團總裁兼陸奇表示，百度將把AI技術(shù)輸出給百信銀行，將其打造成最懂用戶、最懂金融產(chǎn)品的智慧金融服務(wù)平臺。

百信銀行行長李如東透露未來發(fā)展思路時表示，將聚焦智能和普惠，構(gòu)建智能賬戶、智能風(fēng)控和智能服務(wù)等核心能力，主要針對傳統(tǒng)銀行服務(wù)薄弱和未觸達的空白領(lǐng)域進行錯位發(fā)展。

百信銀行的發(fā)展也將面臨一些挑戰(zhàn)。社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，銀行業(yè)看重風(fēng)險管理，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看重的是用戶體驗，二者在管理模式、經(jīng)營理念、監(jiān)管環(huán)境等方面都存在差異，能否解決當(dāng)下直銷銀行發(fā)展面臨的問題還有待觀察。

“作為獨立法人，百信銀行一方面要充分借助和利用大股東的資金、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)優(yōu)勢壯大自身；另一方面，要完善公司治理機制，與大股東保持適當(dāng)距離，獨立經(jīng)營，自主決策。”董希淼說。

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