證券時報記者 劉筱攸 胡飛軍

貸款類互金平臺扎堆上美股后，華爾街今日終于迎來了一個非信貸類的商業(yè)模式新兵。

目前已登陸美股的中概股，以信貸類模式（含自營現(xiàn)金貸、消費分期和交易撮合中介）為主，在紐交所掛牌的融360子公司簡普科技則是今年以來首家金融產(chǎn)品搜索和推薦平臺。

簡普科技講述的是一個關(guān)于“解決零售金融領(lǐng)域信息不對稱”的故事。

其高管團隊曾向證券時報記者表示，中國普通用戶長期以來金融知識和信用意識水平，與金融機構(gòu)間存在嚴重信息不對稱，以上兩點導致金融服務(wù)對于用戶的門檻非常高。目前，人們的金融決策與行為大量遷移到線上，金融產(chǎn)品的線上營銷是不可逆的趨勢，但銀行等金融機構(gòu)在這方面動作緩慢，需要外力幫助。

“我第一眼看到融360的項目（case），就決定投了?！痹瓌P鵬華盈創(chuàng)業(yè)投資基金（融360A輪投資機構(gòu)）的主管合伙人周煒回憶，“很多創(chuàng)業(yè)項目都是講能融多少錢，放多少借款，而只有融360是一家擁有自己技術(shù)內(nèi)核的公司，這在創(chuàng)新金融市場并不多見?！?/P>

根據(jù)簡普科技最新招股書，這個國內(nèi)最大的金融搜索平臺融360旗下的金融科技公司，目前其實還在虧損：截至三季度末，盡管簡普科技的營收已同比增近四倍（目前達到7030萬美元），但仍凈虧損250.7萬美元。

這說明什么？流量很足，但利潤率卻不高。

這樣的財報，好像與此前互金中概股傳遞給市場“今年集體扭虧為盈并且利潤爆發(fā)”的畫風截然不同，更別說簡普科技還是目前中國最大的獨立線上信用卡和貸款申請平臺。

盈虧難以平衡與簡普科技的商業(yè)模式直接相關(guān)——根據(jù)招股書，簡普科技的收入均來自向金融服務(wù)提供商收取的費用，而對個人用戶免費——用戶在融360的金融搜索平臺上申請一筆貸款或一張信用卡，融360對用戶不收費，但要在用戶成功申請后向銀行收取一筆傭金。

這就是連接普通用戶和金融機構(gòu)。然而金融機構(gòu)的議價權(quán)非常高，所以有業(yè)界分析，融360在前期鋪市場的階段，很可能要采取對金融機構(gòu)同樣免費（或者收取極少量費用）的對策。

這就不難理解，為何其利潤率遠沒有貸款類平臺的利潤率高。

隨著6年來與金融機構(gòu)的合作程度加深，簡普科技的虧損持續(xù)收窄，盈利已現(xiàn)曙光。截至三季度末，簡普科技已和2500多家金融機構(gòu)（包括257家銀行、10家消費金融公司、310家小貸公司）進行了導流合作，平臺最新的月活躍用戶數(shù)量超過9580萬；今年第三季度的貸款申請總量超2800萬筆，年均復合增長率達465%；信用卡第三季度申請量達106.2萬張，年均復合增長率達183%。

上半年末，簡普科技凈虧損723.5萬美元，然而，三季度末凈虧損縮減為250.7萬美元。

值得一提的是，簡普科技在先行者統(tǒng)統(tǒng)受累于監(jiān)管趨嚴而股價不同程度下挫的時候，依舊逆勢抬高了發(fā)行價，擬融資額由之前的最高2億美元提升至2.7億美元，其中增加的7000萬美元，簡普科技稱要優(yōu)化其后臺數(shù)據(jù)模型,并且加大人工智能（AI）研發(fā)投入。

AI金融，顯然也是華爾街最愿意聽到的熱詞。

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