證券時報記者 胡飛軍 劉筱攸

昨日（11月16日），第十九屆中國國際高新技術(shù)成果交易會（簡稱“高交會”）在深圳會展中心開幕。作為無抵押擔保、純線上申請的信用貸款，消費金融公司面臨著征信數(shù)據(jù)不全以及來自網(wǎng)上欺詐的風險。在高交會上，招聯(lián)消費金融有限公司攜手中科院，向公眾展示了雙方聯(lián)手打造的行業(yè)內(nèi)首個智慧金融聯(lián)合實驗室，以及消費金融領(lǐng)域創(chuàng)新成果，尤其是消費金融領(lǐng)域的反欺詐系統(tǒng)應(yīng)用。

AI助力交易反欺詐

今年6月，招聯(lián)金融成立了國內(nèi)首家智慧金融聯(lián)合實驗室。招聯(lián)金融的品牌總監(jiān)李翀介紹，智慧金融聯(lián)合實驗室目前重點工作和應(yīng)用是在消費金融中的交易反欺詐領(lǐng)域，主要是采用人工智能和機器學(xué)習(xí)技術(shù)，實現(xiàn)對欺詐行為的精準防控和智能攔截，不斷升級反欺詐評分模型在智能化、自學(xué)習(xí)、快速迭代方面的技術(shù)轉(zhuǎn)化能力。

“目前，消費金融行業(yè)大約有50%的損失來自于欺詐，不正當牟利的黑色產(chǎn)業(yè)鏈瘋狂"薅羊毛"，已經(jīng)成為制約未來發(fā)展的主要因素。”此前招聯(lián)消費金融總經(jīng)理章楊清接受記者采訪時，透露設(shè)立智慧金融聯(lián)合實驗室初衷。

在展覽館，該智慧金融聯(lián)合實驗室工作人員現(xiàn)場為觀眾演示了其反欺詐系統(tǒng)模型及模型訓(xùn)練預(yù)測結(jié)果。李翀表示，對于消費金融公司而言，包括反欺詐在內(nèi)的、更及時有效的風控手段和策略尤為需要。原因在于，一方面，隨著消費金融行業(yè)藍海轉(zhuǎn)紅海，客戶群體進一步下沉，加劇行業(yè)激烈競爭；另一方面，客戶群征信覆蓋不足，傳統(tǒng)風控又難以奏效，客戶被偽冒、盜用等現(xiàn)象屢屢發(fā)生，整個行業(yè)面臨欺詐等風險威脅。

不良率1.15%低于行業(yè)水平

脫胎于招商銀行(600036,股吧)與中國聯(lián)通(600050,股吧)的招聯(lián)金融，堅持自主創(chuàng)新，積極利用Fintech打造金融科技核心競爭力。其中，招聯(lián)金融堅持以數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動金融，核心金融系統(tǒng)采用云計算，實現(xiàn)千萬級用戶并發(fā)，成為國內(nèi)首家實現(xiàn)“金融上云”的消費金融公司。

截至今年8月，招聯(lián)金融累計批核用戶超過1300萬，累計放款超過1600億元，戶均貸款約6000元。上半年，招聯(lián)金融實現(xiàn)營業(yè)收入22.97億元，同比增長2602.35%；凈利潤5.41億元，同比增長982%，凈利潤超去年全年，經(jīng)營業(yè)績位居持牌消費金融公司第二；不良率為1.15%，遠低于銀行、消費金融行業(yè)水平。

業(yè)內(nèi)人士認為，當前小額分散、渠道場景多樣復(fù)雜，消費金融公司只有通過實時、高效、精準識別和攔截風險，才能保障利益和正常交易，依靠科技應(yīng)用才能不斷應(yīng)對更新的欺詐、偽冒、盜用手段等。

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