華南新聞中心 李秀華 發(fā)自深圳

和訊網(wǎng)消息 近日，針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“新招”，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會出爐了全國首個關(guān)于網(wǎng)貸行業(yè)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的指引，并且對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)與借款人本身皆提出了約束。其中，指引規(guī)定P2P平臺應(yīng)加強對借款人資質(zhì)的審核等四大要求。協(xié)會表示，如有違反相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的機構(gòu)將被進(jìn)行倒查處理；對于未履行該指引要求的相關(guān)平臺，協(xié)會表示，將采取通報批評、納入失信企業(yè)等四大懲戒措施。

　　電信詐騙出“新招” 目標(biāo)從“平臺”轉(zhuǎn)向“借款人”

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，電信詐騙也隨即轉(zhuǎn)移陣地。根據(jù)深圳市公安局反信息詐騙最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，即2017年全市第三十五周信息詐騙警情分析（9月15日-9月21日）。其中，統(tǒng)計的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪類型有：網(wǎng)購、電話冒充他人、投資詐騙、招聘詐騙、冒充公檢法、貸款詐騙、網(wǎng)絡(luò)招嫖、征婚交友，其中投資詐騙85宗、貸款詐騙42宗。而在投融資方面，P2P網(wǎng)貸作為迅速崛起的新興行業(yè)，也成為不法分子看中的“肥肉”之一。

據(jù)南方日報去年11月8日報道，在深圳金博會期間舉辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融‘合規(guī)與發(fā)展’主題論壇”上，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會會長向雋透露，近百個國際電信詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)戰(zhàn)P2P，有受害企業(yè)擔(dān)心投資人擠兌不敢報案。

“其中最大的一家（受害平臺）一夜之間有五千萬資金被黑客轉(zhuǎn)到國外去了。受害企業(yè)由于擔(dān)心媒體曝光引起投資人擠兌，多數(shù)不敢報案，只能‘啞巴吃黃連’”。

當(dāng)前，電信詐騙已經(jīng)把目標(biāo)從“平臺”轉(zhuǎn)向了“借款人”。近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長曾光對南方都市報表示，“我們發(fā)現(xiàn)電信詐騙向網(wǎng)貸蔓延的情況。很多不法分子詐騙受騙人錢財，還讓受騙人去網(wǎng)貸平臺借款。很多人上當(dāng)后去借錢，最后肯定還不起，催收公司上門，借款人只能去公安機關(guān)報案?！?/P>

今天下午，曾光對和訊網(wǎng)表示，目前掌握的數(shù)據(jù)中，出現(xiàn)“不法分子詐騙受騙人錢財，還讓受騙人去網(wǎng)貸平臺借款”情況的，包括網(wǎng)貸平臺、現(xiàn)金貸平臺等線上平臺。

針對上述情況，和訊網(wǎng)對廣深等地多個平臺了解，發(fā)現(xiàn)包括供應(yīng)鏈金融、車貸、消費貸等多個代表平臺，目前為止尚未出現(xiàn)以上情況。

協(xié)會“出招”防范 平臺、借款人均受“約束”

對于目前出現(xiàn)的上述情況，近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會出臺了《關(guān)于加強網(wǎng)貸行業(yè)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動的通知》，并且對網(wǎng)貸平臺以及借款人分別出臺相應(yīng)規(guī)定，即《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)防范電絡(luò)詐騙違法犯罪活動指引》（簡稱指引）、《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律責(zé)任及防范提示強制告知書》（簡稱告知書）。

其中，《指引》對網(wǎng)貸機構(gòu)立下了“四條”規(guī)定，包括，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)加強對借款人資質(zhì)的審核；網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)向借款人強制告知涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律責(zé)任及防范提示，要求借款人申請借款時認(rèn)真閱讀《告知書》）并對《告知書》內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)；網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)加強對借款人個人信息規(guī)范化管理，完善保密措施；網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)加強防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳工作，在平臺官網(wǎng)醒目位置展示反詐宣傳內(nèi)容等。

廣東融關(guān)律師事務(wù)所合伙人律師余杭表示，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作為深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律管理部門，其制定的《防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動指引》及《告知書》對其會員企業(yè)具有當(dāng)然的約束力，會員企業(yè)必須遵照執(zhí)行。

如有違反或未履行上述規(guī)定，深圳互金協(xié)會表示，對違反法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定導(dǎo)致發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的機構(gòu)進(jìn)行倒查處理。對于未履行指引相關(guān)要求的網(wǎng)貸機構(gòu)，協(xié)會將在市金融辦、市打擊治理辦等單位的支持下，采取包括通報批評并在協(xié)會官網(wǎng)上公示；將網(wǎng)貸機構(gòu)納入失信企業(yè)、人員名單等四大懲戒措施。

余杭認(rèn)為，懲戒條款主要是針對會員網(wǎng)貸機構(gòu)，主要是通過行業(yè)監(jiān)督和規(guī)范來加強對會員的管理，并且將其信息通報至相關(guān)信息查詢部門，旨在通過對企業(yè)商譽的影響來規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營行為。

同時，《告知書》也從四大方面對借款人進(jìn)行了告知。包括，借款人要如實配合網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查工作，如果在上述貸款審查過程中，故意隱瞞相關(guān)資料或阻礙網(wǎng)貸機構(gòu)工作人員電話、視頻或?qū)嵉卣{(diào)查的，網(wǎng)貸機構(gòu)有權(quán)不予辦理借款業(yè)務(wù)。

“借款人雖然不是深圳市互金協(xié)會會員，但從《指引》和《告知書》的內(nèi)容來分析，對其也具有一定的約束力”，余杭表示。

根據(jù)《指引》第三條的規(guī)定，“網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)提示借款人防范詐騙行為，并明確借款人借款用途，對存在詐騙風(fēng)險隱患的借款需求不予審核通過”及《告知書》第二條的規(guī)定，“借款人要如實配合網(wǎng)貸機構(gòu)的貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查工作，如果在上述貸款審查過程中，故意隱瞞相關(guān)資料或阻礙網(wǎng)貸機構(gòu)工作人員電話、視頻或?qū)嵉卣{(diào)查的，網(wǎng)貸機構(gòu)有權(quán)不予辦理借款業(yè)務(wù)”。余杭認(rèn)為，上述條款清楚顯示，借款人如果要從網(wǎng)貸平臺上融資，必須遵守網(wǎng)貸平臺反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。

總體而言，余杭認(rèn)為，《指引》是在信息資源成為重要的生產(chǎn)要素和社會財富，個人信息的價值日益凸顯，信息詐騙犯罪高發(fā)的背景下出臺的；網(wǎng)貸平臺作為提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的機構(gòu)，在服務(wù)過程中會大量接觸或使用個體的信息，對網(wǎng)貸機構(gòu)提出防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動的要求，正是為了有效阻止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融從事詐騙違法犯罪活動，保護(hù)人民群眾的財產(chǎn)安全。

目前為止，是否還有其他辦法防范網(wǎng)貸行業(yè)中的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？

曾光表示，“平臺方很難識別背后的借款是不是經(jīng)過電信詐騙團(tuán)伙，所以，我們要求平臺要強行披露借款告知書，即借款人借的這筆錢有可能遇到電信詐騙的危險，提醒借款人自己要留心”。

“目前為止，只能通過強制平臺披露告知書以及借款人的自律行為這兩方面來防范”，曾光對和訊網(wǎng)表示。

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