尷尬!正當(dāng)善林金融一心打響“雙十一”前戰(zhàn)之時,一份由環(huán)翠區(qū)防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組發(fā)出的《風(fēng)險提示》將其推向輿論漩渦。
這份《風(fēng)險提示》直指善林金融威海分公司涉嫌違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》,監(jiān)管部門正在對該公司進行調(diào)查。
那么,善林金融究竟哪里出了問題?
線下業(yè)務(wù)違規(guī)
10月26日,在一份落款為環(huán)翠區(qū)防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組(環(huán)翠區(qū)地方金融監(jiān)督管理局代)的《風(fēng)險提示》中顯示,“經(jīng)查,善林(上海)金融信息服務(wù)有限公司威海分公司涉嫌違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》,不具備從事網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)經(jīng)營資質(zhì)。環(huán)翠區(qū)防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位正在對該公司進行調(diào)查,在未取得網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)經(jīng)營資質(zhì)前暫停經(jīng)營活動。”圖片來自網(wǎng)絡(luò)
環(huán)翠區(qū)防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組還提示投資者,“投資有風(fēng)險,投資人需自擔(dān)風(fēng)險,非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失?!庇浾卟樵儷@悉,該區(qū)隸屬山東威海。
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定,網(wǎng)絡(luò)借貸信息機構(gòu)不能自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目,而線下售賣網(wǎng)貸理財產(chǎn)品亦違反上述監(jiān)管規(guī)定。
11月1日,善林金融方面對《國際金融報》記者證實的確收到了此函。該公司相關(guān)人士解釋稱,各地地方政府對于合規(guī)轉(zhuǎn)型進度的要求不盡相同,部分地區(qū)企業(yè)合規(guī)轉(zhuǎn)型的進度并未跟上當(dāng)?shù)卣囊螅瑢?dǎo)致被監(jiān)管部門“批評”。
“我們已經(jīng)要求相關(guān)地區(qū)加急合規(guī)整改,按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門要求,完成監(jiān)管內(nèi)容?!鄙屏纸鹑诨貜?fù)稱,目前公司已經(jīng)積極逐步取消線下P0S機使用、逐步取消和關(guān)閉線下門店(或按照指導(dǎo)要求去轉(zhuǎn)型線下門店)、積極接洽銀行存管事宜等,目前銀行存管已經(jīng)在搭建存管賬戶系統(tǒng)的過程中。
未上線銀行存管
目前,善林金融尚未給出明確的完成整改時間。
而在業(yè)內(nèi)人士看來,善林金融想要合規(guī)整改確實是個大工程。據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計,僅上海地區(qū),善林(上海)金融信息服務(wù)有限公司就有至少20家分公司。資料來源:天眼查
根據(jù)天眼查信息,善林(上海)金融信息服務(wù)有限公司旗下共有三家涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺,分別是善林寶、億寶貸和善林財富。
除此之外,其出資60%的上海雪橙互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司旗下還有一家名叫雪橙金服的網(wǎng)貸平臺;出資88%的意真(上海)金融信息服務(wù)有限公司名下還運營著三款現(xiàn)金貸產(chǎn)品,分別是指尖貸、指尖錢莊、指尖錢包。
不過,目前上述四家網(wǎng)貸平臺均未對接銀行存管。其中,善林寶、億寶貸和善林財富接入的是連連支付,雪橙金服接入的是新浪支付。
記者注意到,10月26日,億寶貸方面曾發(fā)布了和新網(wǎng)銀行簽訂資金存管協(xié)議的公告。
就此,《國際金融報》記者致電了億寶貸客服,客服人員表示,目前和新網(wǎng)銀行的合作尚未完全確定,因為新網(wǎng)銀行目前不能滿足億寶貸資金存管的要求,現(xiàn)在平臺還是在使用連連支付。
根據(jù)客服所言,因為善林(上海)金融信息服務(wù)有限公司屬于上海市金融辦管轄范圍,而根據(jù)此前上海監(jiān)管方面發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法(征求意見稿)》中要求,上海網(wǎng)貸平臺需要選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。
一位對接資金存管的技術(shù)公司負(fù)責(zé)人對《國際金融報》記者表示,很多銀行的對接系統(tǒng)基本相似,所以如果此前在一家銀行已經(jīng)上線過資金存管系統(tǒng),再轉(zhuǎn)換對接系統(tǒng)時切換比較簡單。但如果此前沒有對接過銀行存管系統(tǒng),那么平臺最少需要預(yù)留兩個月的時間進行數(shù)據(jù)接口和系統(tǒng)準(zhǔn)備,具體需要根據(jù)平臺實際運營情況和銀行審查結(jié)果。
此前有消息稱,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整改實施階段應(yīng)最遲于2018年6月底前完成,上海地區(qū)可能需要在明年3月底完成整改。雖然監(jiān)管方面曾表示對網(wǎng)貸平臺合規(guī)情況的檢查會適時延后,但是留給善林金融的時間也不多了。
曾涉嫌虛假宣傳
其實,善林金融在網(wǎng)貸平臺的圈子里屬于“知名品牌”。《風(fēng)險提示》發(fā)出時,善林金融正和京東支付、鄰家合作打響“雙十一”前戰(zhàn)通過公開信息可以發(fā)現(xiàn),善林金融以“金主”身份曾多次贊助各類活動,比如近期的“全國九城藝術(shù)聯(lián)展”,以及2016年1月起成為中國女排的高級贊助商。
“存在感”是刷出來了,但接踵而至的是多張?zhí)幜P單。早在2015年,善林金融就曾收到過兩次來自上海市工商行政管理局的行政處罰。
2015年7月13日,上海市工商行政管理局檢查總隊對其開出了一張55萬元的罰單,處罰原因是:首先,侵害消費者人格尊嚴(yán)、侵犯消費者人身自由或者侵害消費者個人信息依法得到保護的權(quán)利的;其次,經(jīng)營者利用廣告或者其他方法,對商品質(zhì)量、制作成分、性能、用途、生產(chǎn)者、有效期限、產(chǎn)地等作引人誤解的虛假宣傳;第三,公司登記事項發(fā)生變更時,未依照《公司登記管理條例》規(guī)定辦理有關(guān)變更登記的,其中,變更經(jīng)營范圍涉及法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院決定規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)的項目而未取得批準(zhǔn),擅自從事相關(guān)經(jīng)營活動。
緊接著2015年12月16日,上海市工商行政管理局機場分局對其開出一張10萬元罰單。處罰原因是,利用廣告對商品或服務(wù)作虛假宣傳,欺騙和誤導(dǎo)消費者;發(fā)布廣告妨礙社會公共秩序和違背社會良好風(fēng)尚。
上海某中型網(wǎng)貸平臺公關(guān)負(fù)責(zé)人對《國際金融報》記者坦言,由于網(wǎng)貸平臺主要是面向C端消費者,所以從提高品牌知名度、維護企業(yè)形象的角度考慮,大部分網(wǎng)貸平臺都會傾向多做一些品牌曝光,其中就包括參加各類公益活動、金融科技論壇、贊助符合企業(yè)形象的活動和邀請明星擔(dān)任形象代言人等。由于目前針對網(wǎng)貸平臺企業(yè)宣傳并沒有明確法規(guī)指出哪些類型宣傳合規(guī),哪些違規(guī),所以企業(yè)在選擇過程中需要非常慎重。
(國際金融報記者黃希)
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