證券時報記者 孫璐璐

近日，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心（IDF）召開主題為“數(shù)字金融的中國時代”年會，與會官員、學(xué)者或IDF所發(fā)布的報告都建議所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管，要進(jìn)行持牌經(jīng)營，同時完善中央和地方的監(jiān)管協(xié)調(diào)和分工，最終建成互聯(lián)網(wǎng)金融全覆蓋的長效監(jiān)管機(jī)制。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融正從過去的野蠻生長逐漸進(jìn)入規(guī)范發(fā)展新階段，但這并不意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險都已掃除，特別是中國的很多金融創(chuàng)新是跨行業(yè)、跨區(qū)域的，其風(fēng)險在多個金融子市場相互傳染的可能性更高。

會上，央行金融研究所所長孫國峰表示，F(xiàn)intech（金融科技）帶來的風(fēng)險不容忽視，而這些風(fēng)險都會帶來系統(tǒng)性風(fēng)險的隱患。過去宏觀審慎政策框架主要針對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，但實際上，對金融體系產(chǎn)生重大影響的，也不一定是傳統(tǒng)意義上的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，有可能是一些大型的Fintech公司。

“假如一些大型的Fintech公司的行為有可能對金融體系產(chǎn)生重大影響的話，是不是也應(yīng)當(dāng)被叫做系統(tǒng)重要性的機(jī)構(gòu)，納入到宏觀審慎政策框架當(dāng)中進(jìn)行管理？這不僅能有效地防范系統(tǒng)性的金融風(fēng)險，也有利于整個Fintech行業(yè)長期健康、可持續(xù)發(fā)展，最終構(gòu)建一個更好的Fintech發(fā)展的新生態(tài)?！睂O國峰稱。

對于如何加強(qiáng)監(jiān)管，IDF報告建議，可從設(shè)定準(zhǔn)入門檻、實施投資者適當(dāng)性監(jiān)管、強(qiáng)化監(jiān)管政策統(tǒng)一協(xié)調(diào)等方面著手。具體來說，首先是對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)置準(zhǔn)入門檻?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有兩個突出特點，一是業(yè)務(wù)跨區(qū)域、跨行業(yè)，風(fēng)險傳導(dǎo)既快又廣；二是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的一些參與者識別與承受風(fēng)險的能力比較低。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融公司實行牌照管理就變得尤為必要。

“現(xiàn)在再看過去幾年發(fā)生的一些互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險，如果有基本的資質(zhì)審查和日常的監(jiān)管程序，這些風(fēng)險有可能是可以得到避免的，至少風(fēng)險不會變的這么大。 ”報告稱。

報告還認(rèn)為，應(yīng)明確準(zhǔn)入門檻條件，給符合資質(zhì)的公司發(fā)牌照。對于無牌照執(zhí)業(yè)的公司應(yīng)該堅決取締。對于一些已經(jīng)發(fā)出去的牌照，卻又沒有很好展開業(yè)務(wù)的公司，應(yīng)該及時收繳牌照，這個問題在第三方支付領(lǐng)域比較普遍，牌照變成了一些公司尋租的工具。

牌照管理只是對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有效監(jiān)管的第一步，更重要的是加強(qiáng)事中與事后的監(jiān)管。報告建議，要提高透明度并實施投資者適當(dāng)性監(jiān)管，特別是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的流程往往更加復(fù)雜、隱秘，應(yīng)該考慮實施穿透式監(jiān)管，清楚地展示資產(chǎn)管理、第三方支付和保險等業(yè)務(wù)的資金流向，保證合規(guī)、透明。

“數(shù)字金融行業(yè)除了個別領(lǐng)域外，絕大部分都是直接融資，它的根本含義就是自己做決策、承擔(dān)責(zé)任，所以如果投資者沒有識別或者承擔(dān)風(fēng)險的能力，就讓他們來參與這個投資產(chǎn)品，我認(rèn)為，平臺首先要承擔(dān)很大的責(zé)任?！北贝髷?shù)字金融研究中心主任黃益平說。

報告還建議，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策要統(tǒng)一、協(xié)調(diào)，在“國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會”的框架內(nèi)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制；盡快建立公開、完整的征信平臺，考慮改變現(xiàn)在P2P平臺不能接入央行征信系統(tǒng)的現(xiàn)狀，推動符合條件的機(jī)構(gòu)接入；以及在保護(hù)個人隱私和利用大數(shù)據(jù)分析之間求得一個平衡 ，盡管明確數(shù)據(jù)所有權(quán)，完善數(shù)據(jù)使用及監(jiān)管機(jī)制。

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