百度金融最近動(dòng)作頻頻。

近期，百度旗下的投資公司百度鵬寰資產(chǎn)管理（北京）有限公司全資收購(gòu)黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司，借此獲得保險(xiǎn)中介牌照。

“百度將結(jié)合自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和對(duì)客戶需求的深入理解，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)的真正作用，聯(lián)合保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司一起進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的供給側(cè)改革創(chuàng)新，解決長(zhǎng)期以來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化、服務(wù)缺乏的問(wèn)題?！?0月26日，百度金融回復(fù)時(shí)代周報(bào)記者稱。

獲得這張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，也意味著百度金融版圖擴(kuò)張。2013年，百度以百度理財(cái)平臺(tái)上線為標(biāo)志，正式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。到目前為止，百度金融的業(yè)務(wù)覆蓋支付、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)、證劵等多個(gè)領(lǐng)域，但百度金融的各個(gè)業(yè)務(wù)線均面臨巨大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。

“由于進(jìn)入金融領(lǐng)域時(shí)間晚，市場(chǎng)先機(jī)已經(jīng)被其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶占，在硬牌照方面的比拼并沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，只能換個(gè)思路，在市場(chǎng)的空白地帶尋找機(jī)會(huì)。”北京一位不愿具名的TMT行業(yè)分析師告訴時(shí)代周報(bào)記者。

10月27日，百度披露了2017年第三季度財(cái)報(bào)。百度集團(tuán)總裁陸奇在財(cái)報(bào)后分析師會(huì)議上表示，金融業(yè)務(wù)相關(guān)團(tuán)隊(duì)一直非常努力地實(shí)現(xiàn)盈利，目前雖然沒(méi)有時(shí)間表披露，但是進(jìn)展很順利。

保險(xiǎn)領(lǐng)域動(dòng)作頻頻

資料顯示，黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)成立于2005年，最初由聯(lián)保投資集團(tuán)有限公司投資成立。其間，該公司經(jīng)歷過(guò)數(shù)次名稱變更，所在地址也在2014年由北京遷移至哈爾濱。

黑龍江聯(lián)保曾在2014年有過(guò)一次控股企業(yè)變更，到百度手中已是二度易手。從該公司工商變更信息看，原來(lái)的控股企業(yè)為聯(lián)合融匯投資集團(tuán)有限公司，接盤不到兩年。

今年7月，百度鵬寰資產(chǎn)管理（北京）有限公司實(shí)施了對(duì)黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的收購(gòu)。公司在9月25日完成了投資人變更，注冊(cè)資本從1000萬(wàn)增資到5000萬(wàn)，公司法人為張旭陽(yáng)。不過(guò)，黑龍江聯(lián)保的保險(xiǎn)中介牌照的期限為2015年9月7日到2018年10月1日。這意味著，百度的這張保險(xiǎn)牌照有效期僅剩一年。

根據(jù)工商信息，黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司正是一張全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。按經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證允許的業(yè)務(wù)范圍從事在全國(guó)區(qū)域內(nèi)(港、澳、臺(tái)除外)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠；再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)，以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

張旭陽(yáng)親自掛帥，顯示百度金融對(duì)這張牌照的重視。張旭陽(yáng)系百度副總裁，分管百度金融體系下理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)資深的財(cái)富管理、資產(chǎn)管理專家，國(guó)內(nèi)“大資管”時(shí)代業(yè)務(wù)領(lǐng)軍代表人物，超萬(wàn)億理財(cái)業(yè)務(wù)管理者。自2004年起，張旭陽(yáng)開(kāi)始負(fù)責(zé)光大銀行(601818,股吧)理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、交易與管理，創(chuàng)造出國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)多個(gè)第一，成為銀行理財(cái)市場(chǎng)的領(lǐng)軍人物之一。

“過(guò)去幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展基本完成了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)種子用戶群體的保險(xiǎn)基礎(chǔ)教育。作為一種金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展空間巨大。”百度金融回復(fù)稱。

中金公司的研報(bào)預(yù)測(cè)，專業(yè)保險(xiǎn)代理和經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有望迎來(lái)黃金增長(zhǎng)期，預(yù)計(jì)在未來(lái)5-10年整體保費(fèi)復(fù)合增速為16%，而相比之下，專業(yè)保險(xiǎn)中介收入的復(fù)合增速將達(dá)到23%。

拿下黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，并不是百度金融首次進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)。2015年11月，百度就攜手德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)及高瓴資本宣布，將成立合資互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司百安保險(xiǎn)，注冊(cè)資本金定為10億元。2016年6月，百度又聯(lián)合中國(guó)太保(601601,股吧)，在上海注冊(cè)成立一家股份制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

中國(guó)太保披露的公告顯示，這家財(cái)險(xiǎn)公司由中國(guó)太保控股子公司太保產(chǎn)險(xiǎn)與鵬寰資管共同發(fā)起設(shè)立。太保產(chǎn)險(xiǎn)投資金額將不少于人民幣10億元，占總股本的比例不低于50%。根據(jù)公告中給出的經(jīng)營(yíng)范圍，百度參與發(fā)起設(shè)立的這家公司將主要從事機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)及其相關(guān)業(yè)務(wù)。

不過(guò)，暫時(shí)沒(méi)有上述兩家公司獲批籌建的消息?！皟杉冶ｋU(xiǎn)公司的籌備情況，我們都在穩(wěn)步推進(jìn)。”百度金融回復(fù)時(shí)代周報(bào)記者時(shí)稱。

百度更傾向于與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合資成立公司。易觀智庫(kù)高級(jí)分析師馬韜曾向時(shí)代周報(bào)記者分析，百度在金融布局方面選擇與其他公司合作的方式不失為一種捷徑，依靠他們的積累、經(jīng)驗(yàn)，快速切入市場(chǎng)。這種合作方式，也為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作以快速布局提供了一個(gè)新的思路。

隱患顯現(xiàn)

截至2017年二季度末，百度金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。在智能消費(fèi)金融平臺(tái)方面，可授信賬戶數(shù)突破9000萬(wàn)，平臺(tái)整體放款額較上季度增長(zhǎng)60%；在智能財(cái)富管理平臺(tái)方面，潛在理財(cái)客戶數(shù)達(dá)到7000萬(wàn)，平臺(tái)AUM規(guī)模較上季度增長(zhǎng)37%。

但金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的隱患也已經(jīng)顯現(xiàn)。5月18日，穆迪將百度A3的發(fā)行人評(píng)級(jí)及高級(jí)無(wú)抵押債券評(píng)級(jí)列入下調(diào)復(fù)評(píng)名單后，另一家國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)5月底也將百度列入負(fù)面觀察名單，理由均為擔(dān)心高速增長(zhǎng)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)將增加公司的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。

到目前為止，百度的金融牌照已覆蓋眾多領(lǐng)域，從支付、消費(fèi)信貸、征信到基金、證券、保險(xiǎn)、銀行，再到眾籌。百度移動(dòng)支付業(yè)務(wù)有百度錢包、銀行有百信銀行、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有百度有錢花、征信業(yè)務(wù)有百度信用分、理財(cái)業(yè)務(wù)為百度理財(cái)及企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的百度有錢貸，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前是黑龍江聯(lián)保。

雖然業(yè)務(wù)眾多，但百度金融無(wú)時(shí)無(wú)刻不面對(duì)其他“巨頭”的挑戰(zhàn)。以支付業(yè)務(wù)為例，由于百度錢包失去了占領(lǐng)市場(chǎng)的先機(jī)，百度盡管后期做了很大的努力，但是效果并不是很明顯。時(shí)至今日，百度錢包的存在感仍落后于微信支付和支付寶。

據(jù)易觀的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在中國(guó)第三方移動(dòng)支付的市場(chǎng)中，百度錢包的交易份額勉強(qiáng)進(jìn)入第三方支付行業(yè)前十，但從2016年第三季度的0.52%降至2017年第一季度的0.36%，市場(chǎng)份額下降了三成以上。

百度錢包也將目光瞄向了海外市場(chǎng)。7月末，百度宣布與Paypal達(dá)成戰(zhàn)略協(xié)議。根據(jù)協(xié)議內(nèi)容，PayPal將與百度金融服務(wù)集團(tuán)合作，目標(biāo)是在中國(guó)消費(fèi)者和境外在線企業(yè)之間進(jìn)行跨境支付，百度的支付平臺(tái)百度錢包將吸引全球更多商戶接入。Paypal是美國(guó)eBay公司的全資子公司，是用于國(guó)際貿(mào)易的支付工具。

近日，百度金融正式加入Linux基金會(huì)旗下Hyperledger（下簡(jiǎn)“超級(jí)賬本”）開(kāi)源項(xiàng)目，成為該項(xiàng)目核心董事會(huì)成員。超級(jí)賬本是由Linux基金會(huì)發(fā)起并管理的開(kāi)源項(xiàng)目，成立于2015年12月，愿景是借助項(xiàng)目成員和開(kāi)源社區(qū)的通力協(xié)作，共同制定并建立一個(gè)開(kāi)放、跨產(chǎn)業(yè)、跨國(guó)界的區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)源標(biāo)準(zhǔn)。

目前百度已經(jīng)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融產(chǎn)品中。在上海證券交易所發(fā)行中國(guó)首單應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的交易所ABS——“百度-長(zhǎng)安新生-天風(fēng)2017年第一期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入，已經(jīng)初見(jiàn)成效。

百度對(duì)金融業(yè)務(wù)有自己的考慮。在2017年百度聯(lián)盟峰會(huì)上，百度副總裁黃爽便對(duì)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑進(jìn)行了規(guī)劃，即先做自營(yíng)業(yè)務(wù)，再做平臺(tái)服務(wù)，未來(lái)則希望為全部金融機(jī)構(gòu)等提供純金融科技服務(wù)。

10月27日，百度公布的三季報(bào)顯示，百度金融業(yè)務(wù)基于AI技術(shù)和大數(shù)據(jù)，致力于輸出金融科技，推動(dòng)金融業(yè)進(jìn)入智能時(shí)代。百度金融打造的FinTech開(kāi)放平臺(tái)，目前共有300多家金融機(jī)構(gòu)接入并共享數(shù)據(jù)。

分拆金融業(yè)務(wù)成趨勢(shì)

低調(diào)的百度金融近期動(dòng)作不少。

百度在2015年底就成立了百度金融事業(yè)群，今年二季度財(cái)報(bào)，拆分金融業(yè)務(wù)的消息才被正式公布。這也顯示了百度金融在百度內(nèi)部的地位不低。

百度集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官陸奇表示，將重新構(gòu)架百度金融服務(wù)事業(yè)群組，計(jì)劃讓百度金融獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，以便獲取更多業(yè)務(wù)發(fā)展所需的牌照，以最適宜的機(jī)制，保障百度金融長(zhǎng)期快速健康地發(fā)展。

美國(guó)特許金融分析師協(xié)會(huì)TMT行業(yè)專家趙明分析稱，對(duì)百度來(lái)講，金融服務(wù)業(yè)務(wù)獨(dú)立后，一方面可以獨(dú)立融資，拉更多的國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)合作伙伴入局。另一方面，團(tuán)隊(duì)的權(quán)、責(zé)、利也更加清晰，戰(zhàn)略執(zhí)行更易于落地，同時(shí)還能減少其他業(yè)務(wù)線對(duì)金融業(yè)務(wù)的交叉影響。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)公司公司分拆金融板塊已成大勢(shì)。2014年10月，螞蟻金服宣告成立，正式從阿里巴巴集團(tuán)剝離出來(lái)，成為一家內(nèi)資公司。根據(jù)雙方達(dá)成的協(xié)議，阿里巴巴擁有螞蟻金服每年37.5%的利潤(rùn)，并且在監(jiān)管許可的情況下可以將收益權(quán)轉(zhuǎn)化為33%的股權(quán)；與此同時(shí)，阿里員工還持有螞蟻金服40%的股權(quán)。

此后，京東、唯品會(huì)等也宣布分拆金融業(yè)務(wù)。2017年8月，京東金融重組已完成交割，京東金融的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)將不再納入京東集團(tuán)的合并財(cái)務(wù)報(bào)表；唯品會(huì)則計(jì)劃在年底前完成金融業(yè)務(wù)的分拆，并考慮同期引入戰(zhàn)略投資者。

令人關(guān)注的騰訊則暫時(shí)未有拆分金融業(yè)務(wù)的計(jì)劃。騰訊內(nèi)部人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，“騰訊雖然成立了FIT業(yè)務(wù)線，但是并沒(méi)有分拆上市的計(jì)劃。每個(gè)公司發(fā)展的路徑都不一樣，這是公司的策略?！?/P>

“很明顯，金融是騰訊的核心業(yè)務(wù)之一。騰訊金融取得了很多的成績(jī)，理財(cái)通用戶和資金都快速上升，攀升的速度也會(huì)非常之快。騰訊金融未來(lái)是千億美元量級(jí)的板塊。”上述騰訊內(nèi)部人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

騰訊CEO馬化騰對(duì)此曾說(shuō)：“獨(dú)立成立金融集團(tuán)不是我們的思路，因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)跟我們平臺(tái)的耦合非常緊，沒(méi)有必要為了分拆而分拆，這不是我們的風(fēng)格，我們也不會(huì)去玩兒什么‘財(cái)技’，顯得好像這塊兒資產(chǎn)有多少錢。”

“分拆金融業(yè)務(wù)是目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的主流趨勢(shì)，從此前的阿里和京東，再到最近的電商公司唯品會(huì)，都選擇了與自己的金融業(yè)務(wù)相分離?！毕愀凼⒌伦C券全球市場(chǎng)分析師李智剛表示。

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