第三方擔保，目前P2P行業(yè)的擔保主要是與小貸公司或者擔保公司合作。但小貸公司其實是沒有擔保牌照和擔保資質的，拿到金融牌照的也是極少數(shù)，這種擔保主體的信用能力你怎么評判它呢，恐怕連合作平臺自己都心里打鼓。而擔保公司的實力和風控能力也良莠不齊，不要以為叫“擔保公司”就必然有擔保能力，無力履行擔保義務的情況很稀松平常。并無意冒犯哪一類平臺，只是第三方擔保中 “擔”而不能“?！钡娘L險確實很高。

保險公司承保，相比前兩種形式，這算是近幾年行業(yè)探索的新階段，重要的是監(jiān)管機構對此也是明確鼓勵和支持的。2015年央行聯(lián)合十部委印發(fā)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，明確指出平臺自身不能為投資人提供擔保。同時，文件鼓勵保險公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風險抵御能力。

保險公司和P2P的合作是什么形式、又是怎么保障投資安全的呢？這里就要引起注意了，二者的合作方式有好幾種，而投資人最關心的安全是平臺跑路、借款逾期不能歸還這樣的風險保障，能保這個的只有一種，叫履約保證保險，也叫個人借款保證保險。

來總體說說這幾種合作險種，以便大家辨別選擇。首先是賬戶安全險，相對來說這是合作最廣泛的一種。責任范圍是平臺操作過程中因盜刷、盜用導致的賬戶資金損失，類似支付寶的賬戶安全險；第二種叫交易安全險，責任范圍是資金的充值、提現(xiàn)、投資及贖回等操作過程中出現(xiàn)的交易資金損失；另外有抵押物財產安全險和借款人人身意外險，分別針對抵押物因意外情況滅失、借款人出現(xiàn)身故傷殘等意外無力還款的情況進行賠付，這兩種出險率就很低了；第四種是履約保證保險，若借款人不能如約還款，保險公司負責賠付本息全額。就是說買了履約險產品，不管怎么樣你的投資都能本息全收回來，這才是真的躺著賺錢。

不用多說，大家也看得出來最直擊投資人內心和行業(yè)要害的是履約險，所以這個險種的理財產品深受投資人青睞。實際上，有一些平臺就鉆投資人認知模糊的空子，打著“有保險”的旗號，做履約險的宣傳、但其實自己與保險公司的合作形式是賬戶安全險之類。

為啥自己不合作履約險呢？保險公司的履約險合作是深度合作，平臺實力、風控能力、資產水平等任何一項不過關，保險公司都不敢答應合作。所以現(xiàn)在在賣履約險標的的平臺只有十來家。

這其中“二米”比較值得推薦：米族金融和米缸金融。米族金融的“安心寶”（由安心保險承保的個人借款保證保險產品）、米缸金融的“年年/六月米缸”（由天安財險或安心保險承保的履約險產品）都是這種模式。米族金融“安心寶”可直接購買，米缸金融的部分產品則需預約購買，二者都可以通過平臺或保險公司官方渠道查詢到相關保單。

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