本報(bào)記者 毛宇舟

近日，中國(guó)工商銀行(601398,股吧)正式對(duì)外宣布推出個(gè)人信用消費(fèi)貸款"大學(xué)生融e借"，該業(yè)務(wù)目前已在北京、哈爾濱、上海、南京、威海、武漢、廣州、成都、西安、杭州10個(gè)城市的15家高校開展試點(diǎn)，后續(xù)還將陸續(xù)推廣到更多高校。這是繼建設(shè)銀行(601939,股吧)、中國(guó)銀行(601988,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、青島銀行后，第五家推出校園貸的銀行正規(guī)軍。

事實(shí)上，今年開始，在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的整治力度不斷增強(qiáng)。6月份，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合教育部、人力資源社會(huì)保障部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》。9月份，教育部舉行新聞發(fā)布會(huì)，明確提到“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”。

然而，本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，雖然在大力整頓下，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)雖然陸續(xù)停止了校園的現(xiàn)金貸款，但是分期購物仍然向大學(xué)生敞開，也就是學(xué)生購買實(shí)物或者服務(wù)，在進(jìn)行轉(zhuǎn)手交易，獲得資金仍然十分容易。

校園貸正規(guī)軍

目前提供校園貸的銀行共有五家，分別是建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、青島銀行和工商銀行。

中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行在今年5月中旬發(fā)布校園貸產(chǎn)品“金蜜蜂校園快貸”，面向省內(nèi)部分高校學(xué)生，可給予大學(xué)生1000元-50000元授信額度；利率為日利息萬分之一點(diǎn)五；可提現(xiàn)、隨借隨還、按使用天數(shù)計(jì)算利息，最長(zhǎng)不超過一年。

隨后，中國(guó)銀行也推出小額信用循環(huán)貸款“中銀E貸·校園貸”產(chǎn)品，率先推出中長(zhǎng)期貸款政策，業(yè)務(wù)初期最長(zhǎng)可達(dá)12個(gè)月，未來延長(zhǎng)至3年-6年，覆蓋畢業(yè)后入職階段，貸款金額最高可達(dá)8000元。

招商銀行則推出大學(xué)生個(gè)人貸款產(chǎn)品大學(xué)生閃電貸。閃電貸最多可借8000元，最長(zhǎng)可分24期還款，日利息最低為萬分之一點(diǎn)七，借1000元，每天利息最低為0.17元。目前，閃電貸正在上海部分高校試點(diǎn)，采取白名單模式，進(jìn)入白名單的學(xué)生在招商銀行手機(jī)銀行APP上提交貸款需求，招行審核系統(tǒng)將進(jìn)行審核。

學(xué)e貸則是青島銀行推出的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品，主要面向山東省內(nèi)年滿18周歲的全日制本科生、研究生群體。符合產(chǎn)品準(zhǔn)入條件在校大學(xué)生，可前往青島銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，申請(qǐng)成功后即可通過手機(jī)銀行自助發(fā)放貸款，隨借隨還。

工商銀行則在日前推出個(gè)人信用消費(fèi)貸款“大學(xué)生融e借”。工商銀行牡丹卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對(duì)大學(xué)生群體的消費(fèi)特點(diǎn)、消費(fèi)習(xí)慣和承受能力，“大學(xué)生融e借”在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)進(jìn)行了充分考慮，并提供了利率優(yōu)惠。以借款1萬元為例，分1年12期償還，使用“大學(xué)生融e借”總利息為308.95元，平均每天利息不到0.9元。

在辦理?xiàng)l件方面，凡年滿18周歲以上且信用狀況良好的在校大學(xué)生，在工行網(wǎng)點(diǎn)完成面簽后均可通過工行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、工銀e生活A(yù)PP等渠道申請(qǐng)辦理“大學(xué)生融e借”。

除了銀行正規(guī)軍外，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已經(jīng)不再允許給大學(xué)生放貸。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合教育部、人力資源社會(huì)保障部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》顯示，要求各地金融辦和銀監(jiān)局要在前期對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)整治的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大整治力度?，F(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并逐步消化存量業(yè)務(wù)。

受此影響，分期樂等平臺(tái)將遇到較大業(yè)務(wù)調(diào)整。此前有媒體曝光稱上述平臺(tái)仍然違規(guī)提供給學(xué)生貸款。分期樂隨后公告稱，分期樂商城響應(yīng)監(jiān)管要求，利用自身平臺(tái)能力幫助持牌金融機(jī)構(gòu)“開正門”，對(duì)登記為在校大學(xué)生身份的用戶的信貸需求，不再推薦給網(wǎng)貸平臺(tái)和其他非銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的放貸機(jī)構(gòu)（如互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司），而是利用我們積累的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和與持牌金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合的合作關(guān)系，根據(jù)用戶自身的條件，將借款需求分別推薦給銀行和其他銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的持牌金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)最終審核并提供信貸服務(wù)。

分期套現(xiàn)難禁

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2017年6月末，全國(guó)已有59家校園貸平臺(tái)選擇退出校園貸市場(chǎng)，其中37家平臺(tái)選擇關(guān)閉業(yè)務(wù)，占總數(shù)的63%，有22家平臺(tái)選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù)，占比為37%。其中，包括名校貸、愛又米、優(yōu)分期等多家校園貸平臺(tái)已轉(zhuǎn)型做年輕人消費(fèi)分期業(yè)務(wù)。

本報(bào)記者查閱多家網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，原來在首頁重點(diǎn)突出的大學(xué)生專屬服務(wù)等字樣已經(jīng)消失。但永利寶火分期這些小平臺(tái)，仍然在首頁有高校學(xué)生專屬信用錢包的標(biāo)語出現(xiàn)。

一名做過手機(jī)分期的學(xué)生告訴本報(bào)記者，很多平臺(tái)表面上網(wǎng)貸業(yè)務(wù)雖然不能做，但是分期業(yè)務(wù)沒有取消，比如買了手機(jī)賣給黃牛依然可以套現(xiàn)，只不過要損失一些手續(xù)費(fèi)，但是分期購物的手續(xù)費(fèi)本身就低于分期借款，因此算下來手續(xù)費(fèi)支出差不多。

“還有很多分期代理本身就是學(xué)生，拉一個(gè)學(xué)生做分期能獲得不少提成，許多人不僅自己做，帶著宿舍一起做，學(xué)校也沒有明令禁止，平臺(tái)雖然不能借錢了，分期買了實(shí)物套現(xiàn)卻沒法禁止，畢竟大學(xué)生也有消費(fèi)的需求”，上述學(xué)生說。

本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，此前許多平臺(tái)給學(xué)生借款一般只需要走4個(gè)步驟，下載APP、學(xué)籍認(rèn)證、身份認(rèn)證、資金到賬。資金較大的貸款，一般由平臺(tái)的貸款經(jīng)理到學(xué)生寢室進(jìn)行拍照簽合同按手印，學(xué)生家長(zhǎng)卻并不接觸，有平臺(tái)稱將采用給家長(zhǎng)打電話的方式進(jìn)行核實(shí)，但是真正實(shí)行的平臺(tái)基本沒有。

銀行監(jiān)管部門表示，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，已經(jīng)會(huì)同有關(guān)部門加大校園貸等業(yè)務(wù)監(jiān)管整治力度“堵歪門”，同時(shí)，也在積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“開正門”，加強(qiáng)校園貸服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足市場(chǎng)需求。

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