深圳首推《退出指引(征求意見稿)》

近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)率先發(fā)布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《意見稿》)，明確了網(wǎng)貸平臺(tái)的退出步驟。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著網(wǎng)貸業(yè)集中整改時(shí)點(diǎn)漸近，《意見稿》的出爐將有利于網(wǎng)貸平臺(tái)良性退出。

確保平臺(tái)可聯(lián)系性

《意見稿》明確，在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)依法合規(guī)退出過程中，由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的情況自主選擇合適的退出路徑。而網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)告知深圳市互金協(xié)會(huì)關(guān)于平臺(tái)存量項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度、出借人信息等情況，協(xié)會(huì)根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)隱患的嚴(yán)重程度，分類制定相應(yīng)的關(guān)注等級(jí)，并通報(bào)市、區(qū)金融辦。

同時(shí)，《意見稿》提出三個(gè)“不可”原則，即網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出期間，經(jīng)營(yíng)地址不可搬遷，平臺(tái)網(wǎng)站不可關(guān)閉，平臺(tái)的高級(jí)管理人員不可失聯(lián)。此外還規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)退出要遵循“八大程序”，包括:成立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組；制定退出計(jì)劃和退出方案；向協(xié)會(huì)報(bào)備退出計(jì)劃及退出方案；協(xié)會(huì)提出指導(dǎo)意見并不定期組織相關(guān)培訓(xùn)；執(zhí)行退出方案，按照計(jì)劃穩(wěn)妥推進(jìn)退出工作；每周向協(xié)會(huì)匯報(bào)退出情況，并就疑難問題及時(shí)與協(xié)會(huì)溝通；落實(shí)出借人資金清退工作，全部結(jié)清存量項(xiàng)目；全面終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

“《意見稿》應(yīng)該說綜合考慮了各方合法權(quán)益?！比巳司圬?cái)CEO許建文向記者表示，其不僅提出退出的原則，還明確退出步驟，有利于網(wǎng)貸平臺(tái)良性退出，這對(duì)保護(hù)投資人情緒穩(wěn)定、網(wǎng)貸行業(yè)良性發(fā)展十分有益，進(jìn)一步完善了監(jiān)管鏈條，在全國(guó)范圍屬領(lǐng)先之舉。

網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，《意見稿》對(duì)于保證網(wǎng)貸業(yè)健康、保護(hù)投資者具有現(xiàn)實(shí)意義，尤其要求網(wǎng)貸平臺(tái)退出期間做到三個(gè)“不可”，確保了整個(gè)退出過程中平臺(tái)的可聯(lián)系性。

明確不良資產(chǎn)處置路徑

值得一提的是，鑒于網(wǎng)貸平臺(tái)退出過程中，不良資產(chǎn)的處置是核心環(huán)節(jié)，《意見稿》特別強(qiáng)調(diào)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的出借人資產(chǎn)清償方案，妥善清理存量項(xiàng)目，通過郵件、短信等方式，將項(xiàng)目到期時(shí)間、還款金額、項(xiàng)目是否逾期等情況告知出借人。對(duì)于存在不良資產(chǎn)漏洞的項(xiàng)目，平臺(tái)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，將不良資產(chǎn)清理后剩余的資金，按出借人出資額比例予以清退。

《意見稿》給出了不良資產(chǎn)處置的四種路徑:(一)具有國(guó)有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等背景的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)由國(guó)有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等提供合理范圍內(nèi)的資金援助，協(xié)助網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)盡量縮小不良貸款余額和待償余額之間的差額。(二)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與第三方不良資產(chǎn)管理處置公司合作，將不良資產(chǎn)整合打包出售給第三方不良資產(chǎn)管理處置公司，最大限度回收資金填補(bǔ)不良資產(chǎn)漏洞。(三)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方中介服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，對(duì)退出方案進(jìn)行合規(guī)分析和法律風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債進(jìn)行評(píng)估，形成合規(guī)性報(bào)告、審計(jì)報(bào)告和資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，協(xié)助資產(chǎn)評(píng)估變現(xiàn)、組織參與資金清退等工作。(四)不良資產(chǎn)壓力過大的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可通過并購(gòu)重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)清算等方式積極籌措資金，同時(shí)建立出借人權(quán)利保護(hù)委員會(huì)，公平、公開、透明地補(bǔ)償出借人損失。

“《意見稿》規(guī)定將不良資產(chǎn)清理后剩余的資金，按出借人出資額比例予以清退，這進(jìn)一步確認(rèn)了投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，重申了P2P平臺(tái)不得承諾保本保息的監(jiān)管精神，推動(dòng)金融回歸本質(zhì)?！痹S建文表示，“而國(guó)有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等，向其所投資的平臺(tái)提供合理范圍內(nèi)的資金援助，這對(duì)擠出互金行業(yè)"水分"，比如想要"蹭背景"的平臺(tái)也是不小的威懾，相信很多掛名的國(guó)資和上市企業(yè)將陸續(xù)從P2P撤退，留下專心做業(yè)務(wù)的平臺(tái)，提升互金行業(yè)的整體水平?！庇诎俪虅t指出，在網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，越來越多平臺(tái)選擇以停業(yè)和轉(zhuǎn)型方式退出，這些平臺(tái)有的制定了相應(yīng)的清償方案，但也有的渾水摸魚，名義上停業(yè)清盤，實(shí)際在后續(xù)清償執(zhí)行過程中并未按計(jì)劃執(zhí)行，卻未受到相應(yīng)監(jiān)督。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月底，納入P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計(jì)的基本正常經(jīng)營(yíng)平臺(tái)為2526家，全國(guó)主動(dòng)關(guān)閉、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路問題平臺(tái)等累計(jì)2951家。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著監(jiān)管與整頓進(jìn)入攻堅(jiān)階段，網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)迎來退出潮，而深圳發(fā)布的《意見稿》，可能引起其他地區(qū)跟進(jìn)，給互金行業(yè)帶來正面影響。

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