精品国产亚洲一区二区三区|亚洲国产精彩中文乱码AV|久久久久亚洲AV综合波多野结衣|漂亮少妇各种调教玩弄在线

<blockquote id="ixlwe"><option id="ixlwe"></option></blockquote>
  • <span id="ixlwe"></span>

  • <abbr id="ixlwe"></abbr>

    8年后重新殺入校園貸 傳統(tǒng)銀行能重振行業(yè)嗎?

    文 | 列文

    殺入,退出,再殺入。

    2006年以來,11年間,中國傳統(tǒng)銀行,歷經(jīng)否定之否定,再度迎來高校校園金融業(yè)務(wù)的開枝散葉。

    網(wǎng)貸平臺(tái)涉足校園貸,一度風(fēng)波迭出,民意沸騰,如今已被全面叫停近3個(gè)月。

    學(xué)生群體合理借貸需求,如何滿足?

    在商業(yè)回報(bào)考量之外,眾多銀行的快速進(jìn)駐,更是一場領(lǐng)命為之的補(bǔ)位之戰(zhàn)。

    戰(zhàn)團(tuán)日趨龐大,產(chǎn)品逐漸豐富。

    成效如何,仍待觀察。

    01

    道魔競逐

    2013年之后,國內(nèi)互金平臺(tái),如雨后春筍,開始扎堆涌現(xiàn)。

    針對(duì)大學(xué)生群體的校園貸業(yè)務(wù),同期迅猛發(fā)展。

    到2015年,國內(nèi)推出校園貸業(yè)務(wù)的平臺(tái),已多達(dá)108家。

    此后便是無休止、無底線的混戰(zhàn)。

    瘋狂地推、大肆補(bǔ)貼,無所不用其極地游說學(xué)生,注冊、借貸、復(fù)借。

    問題涌現(xiàn):多頭借貸、裸條貸款、濫發(fā)高利貸、暴力催收、被逼跳樓……

    監(jiān)管強(qiáng)勢介入,整肅力度不斷加碼。

    六部委曾就校園貸業(yè)務(wù)提出“四個(gè)不得”。來源:銀監(jiān)會(huì)

    2016年10月24日,銀監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、教育部、工信部、公安部、國家工商總局,聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》,對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園貸業(yè)務(wù),提出了嚴(yán)厲管控的要求。

    其中包括“四個(gè)不得”:

    一、不得向未滿18周歲在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),在審核年滿18周歲在校大學(xué)生借款人資格時(shí),必須落實(shí)借款人第二還款來源,獲得第二還款來源方(父母、監(jiān)護(hù)人或其他管理人等)表示同意其借款行為、愿意代為還款的書面擔(dān)保材料,并通過電話等方式確認(rèn)第二還款來源方身份真實(shí)性;

    二、不得以歧視性、欺騙性語言,或其他手段,進(jìn)行虛假、欺詐宣傳或促銷,不得捏造、散布虛假信息或不完整信息,誤導(dǎo)大學(xué)生借款;

    三、不得自行或委托、授權(quán)第三方,在互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道以外的物理場所,進(jìn)行宣傳、推介項(xiàng)目或產(chǎn)品。

    四、不得通過收取多種名目繁多的手續(xù)費(fèi)、滯納金、服務(wù)費(fèi),以及催收費(fèi)等費(fèi)用,變相發(fā)放高利貸,或采取非法催收等手段,脅迫借款人還款。

    直指要害。

    但此番清理整頓,雖有成效,但問題仍頗為突出。

    監(jiān)管再度出手,酷寒如期而至。

    2017年5月27日,銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部,聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》,要求所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),一律停止校園貸業(yè)務(wù),逐步消化存量業(yè)務(wù)。

    通知另提及,疏堵結(jié)合,商業(yè)銀行和政策性銀行,應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,有針對(duì)性地開發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品。

    監(jiān)管連出重拳整治校園貸。來源:銀監(jiān)會(huì)

    6月28日,銀監(jiān)會(huì)再度發(fā)文,重申前述通知要求,并提出,銀監(jiān)會(huì)將鼓勵(lì)商業(yè)銀行,積極研究、探索校園貸可持續(xù)經(jīng)營模式,通過發(fā)展正規(guī)金融,“正門打開”,把面向大學(xué)生的金融服務(wù)做到位,用良幣驅(qū)逐劣幣,從源頭杜絕校園貸亂象產(chǎn)生。

    02

    問題重重

    各大銀行快速響應(yīng)。

    近日,工行正式推出了校園貸產(chǎn)品“大學(xué)生融e借”。該業(yè)務(wù)目前已經(jīng)在包括北上廣在內(nèi)的10個(gè)城市的15所高校開展試點(diǎn)。

    工行是國內(nèi)試水校園貸的第五家銀行。

    在此之前,中行、建行、招行、青島銀行,已先后推出了自己的校園貸產(chǎn)品。

    如建行廣東分行推出了“金蜜蜂校園快貸”,中行推出了“中銀E貸· 校園貸”,招行推出了大學(xué)生閃電貸等。

    還有些銀行,推出了針對(duì)在校大學(xué)生的信用卡。

    如樂信與工行,共同推出了“工銀分期樂聯(lián)名卡”; 工行最近推出了宇宙星座信用卡校園版;招行YOUNG卡推出了校園版;廣發(fā)銀行推出了“擺范兒卡”;浦發(fā)銀行(600000,股吧)推出了高校學(xué)生青春卡……

    以信用卡的方式,試水校園貸市場,這并非傳統(tǒng)銀行的第一次。

    早在2004年,廣發(fā)銀行就發(fā)行了第一張學(xué)生信用卡。彼時(shí),信用卡在中國剛剛起步。

    廣發(fā)銀行之后,多家銀行將業(yè)務(wù)觸角,延伸到了校園。

    蘿卜快了不洗泥。

    因盲目追求發(fā)卡量,在985、211高校不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透的各銀行代表發(fā)現(xiàn),信用卡激活率很低,而且多頭借貸問題頻現(xiàn),家長代為還款現(xiàn)象普遍,銀行壞賬堆積。

    2009年6月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》,之后各銀行陸續(xù)淡出了校園市場。

    “當(dāng)時(shí)銀行是放貸主體,他們不會(huì)像互金平臺(tái)一樣,去搞什么促銷啊、裸條啊什么的。他們不敢。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示,“這樣一來,壞賬都沉淀在銀行體系里了?!?/P>

    一去8年,傳統(tǒng)銀行再回校園。

    此時(shí),需要回答的問題至少有兩個(gè):1、早前業(yè)務(wù)發(fā)展上踩過的坑,會(huì)不會(huì)重新踩一遍?2、這次集體動(dòng)作,會(huì)不會(huì)流于形式,對(duì)大學(xué)生的實(shí)際幫助,會(huì)不會(huì)雷聲大,雨點(diǎn)???

    值得注意的一點(diǎn)是,目前各銀行推出的校園貸產(chǎn)品,風(fēng)控邏輯其實(shí)并未改變,在學(xué)生超額消費(fèi)無力償還后,依然由家長買單。

    另不難發(fā)現(xiàn),這些產(chǎn)品大多僅在一二線城市的部分知名高校做推廣,覆蓋范圍小,而之前的借貸主力,是二三線城市??茖W(xué)校學(xué)生。

    換言之,這些借貸需求,并未得到滿足。

    “需求不會(huì)消失,只會(huì)轉(zhuǎn)移,比如轉(zhuǎn)到地下,以私貸的形式借款,這會(huì)引發(fā)更多問題?!?/STRONG>

    互金行業(yè)資深從業(yè)者倪明對(duì)一本財(cái)經(jīng)表示。

    薛洪言則認(rèn)為,轉(zhuǎn)入地下的借貸,可能會(huì)有,但不會(huì)多,因?yàn)閷?duì)很多學(xué)生來說,他們并沒有那么強(qiáng)的借貸需求。

    “很多需求,并非剛需,之前是被網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)吹出來的,是沖動(dòng)消費(fèi)。”

    薛洪言表示,與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)校園貸不同,這次由銀行發(fā)起的大學(xué)生借貸,運(yùn)作模式不同,業(yè)務(wù)量更是完全沒有可比性。

    “它只能是輔助,絕不是替代?!?/STRONG>

    早前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)搶灘校園貸,無疑也在押注這一群體畢業(yè)后的消費(fèi)富礦。

    怎奈何,魚龍混雜,行業(yè)大亂,觸發(fā)強(qiáng)監(jiān)管。

    之后,整肅如秋風(fēng)掃落葉,片甲不留。

    如今,多家銀行乘勢而來。

    他們會(huì)是最后贏家嗎?

        文章來源:微信公眾號(hào)一本財(cái)經(jīng)

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

    免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí),并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí),應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。

    • 簡版
    • 原版
    • 投稿
    • 回頂部
    2017-09-27
    8年后重新殺入校園貸 傳統(tǒng)銀行能重振行業(yè)嗎?
    8年后重新殺入校園貸 傳統(tǒng)銀行能重振行業(yè)嗎?

    長按掃碼 閱讀全文