作者單位:中國(guó)工商銀行城市金融研究所
信息技術(shù)革命不斷深化,互聯(lián)網(wǎng)在各領(lǐng)域廣泛應(yīng)用,導(dǎo)致許多行業(yè)的商業(yè)模式出現(xiàn)了顛覆性變革。對(duì)銀行業(yè)而言,信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)結(jié)合,打開(kāi)了廣闊的金融創(chuàng)新空間。
在我國(guó)銀行業(yè)金融科技創(chuàng)新開(kāi)展得如火如荼的同時(shí),外面的世界怎樣?特別是歐美銀行業(yè)有哪些金融科技創(chuàng)新舉措,作為同業(yè)有必要關(guān)心了解。
在金融科技快速發(fā)展的浪潮下,法國(guó)巴黎銀行依靠與金融科技企業(yè)的合作,實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、創(chuàng)新化發(fā)展。該行已將“2020年建成數(shù)字化銀行,從便捷性和安全性兩個(gè)維度,提升客戶體驗(yàn)”作為優(yōu)先戰(zhàn)略。
近年來(lái),摩根大通持續(xù)加強(qiáng)對(duì)區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)領(lǐng)域的投入,一年在信息科技上的投資超過(guò)90億美元。摩根大通每天處理約5萬(wàn)億美元的支付交易、1.5萬(wàn)億美元的證券買賣和結(jié)算交易,為成千上萬(wàn)的客戶提供各類研究報(bào)告。
摩根大通在鼎力支持初創(chuàng)科技企業(yè)的同時(shí),不僅從它們之中吸收了許多創(chuàng)新構(gòu)想和創(chuàng)新活力,更填補(bǔ)了自身產(chǎn)品服務(wù)的空白,贏得了源源不斷的客戶資源和業(yè)務(wù)機(jī)遇。
當(dāng)前,全球信息技術(shù)革命不斷深化,互聯(lián)網(wǎng)在各領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用和深度滲透,導(dǎo)致許多行業(yè)的商業(yè)模式出現(xiàn)了顛覆性變革。對(duì)銀行業(yè)而言,信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合打開(kāi)了廣闊的創(chuàng)新空間。由技術(shù)引領(lǐng)的創(chuàng)新已超越金融交易本身,進(jìn)入到銀行的核心領(lǐng)域。在我國(guó)銀行業(yè)金融科技創(chuàng)新開(kāi)展得如火如荼的同時(shí),外面的世界怎樣?特別是歐美銀行業(yè)是如何進(jìn)行金融創(chuàng)新的?它們有哪些金融科技創(chuàng)新動(dòng)作值得關(guān)注?作為同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象,有必要關(guān)心了解。
在金融科技快速發(fā)展的浪潮下,法國(guó)巴黎銀行(BNP Paribas)積極鼓勵(lì)初創(chuàng)型金融科技企業(yè)的發(fā)展,支持它們各種創(chuàng)意和創(chuàng)新。法國(guó)巴黎銀行的這一態(tài)度和做法是同該集團(tuán)的戰(zhàn)略完全契合的,即依靠與金融科技企業(yè)的合作,實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、創(chuàng)新化發(fā)展。法國(guó)巴黎銀行已將“2020年建成數(shù)字化銀行,從便捷性和安全性兩個(gè)維度,提升客戶體驗(yàn)”作為一項(xiàng)優(yōu)先戰(zhàn)略。
1.“金融科技加速器計(jì)劃”的目標(biāo)和特點(diǎn)
法國(guó)巴黎銀行自2016年起推出“金融科技加速器計(jì)劃”(FinTech Accelerator Program),旨在發(fā)掘有潛力的初創(chuàng)型金融科技企業(yè),為它們提供具體、實(shí)際的幫助,從而帶動(dòng)法國(guó)巴黎銀行數(shù)字化進(jìn)程。法國(guó)巴黎銀行將以建設(shè)“未來(lái)銀行”的視角,加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,最終為客戶提供更加滿意和安全的金融服務(wù)體驗(yàn)。
“金融科技加速器計(jì)劃”對(duì)初創(chuàng)型企業(yè)完全免費(fèi),且最初并無(wú)持股安排。為幫助初創(chuàng)型企業(yè)順利孵化,法國(guó)巴黎銀行最高可向其投入10萬(wàn)歐元的啟動(dòng)資金(可轉(zhuǎn)債)?;凇伴_(kāi)放式創(chuàng)新”理念,法國(guó)巴黎銀行不會(huì)對(duì)初創(chuàng)型企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展作出任何排他性(獨(dú)占性)條款限制。
“金融科技加速器計(jì)劃”的實(shí)施由法國(guó)巴黎銀行集團(tuán)旗下的子公司——哲翰管理咨詢(L Atelier BNPParibas)具體負(fù)責(zé),該公司在信息技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域擁有豐富經(jīng)驗(yàn)和前瞻性的判斷,其使命是在戰(zhàn)略上協(xié)助法國(guó)巴黎銀行及其客戶完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型,激發(fā)各業(yè)務(wù)條線創(chuàng)新力,探尋新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
哲翰管理咨詢已成立37年,在歐洲(巴黎)、北美(舊金山)和亞洲(上海)等三個(gè)主要地理區(qū)域設(shè)有子公司,目前涉獵交通、智慧城市、電子醫(yī)療、零售、金融科技等多個(gè)領(lǐng)域。它憑借延伸至銀行業(yè)外的開(kāi)放式架構(gòu)而形成了獨(dú)具一格的發(fā)展模式。作為“開(kāi)放式創(chuàng)新”的組成部分,近期哲翰管理咨詢又創(chuàng)立了金融科技實(shí)驗(yàn)室,匯集各類顛覆式創(chuàng)新者、企業(yè)和資源,進(jìn)一步加快創(chuàng)新步伐。
2.“金融科技加速器計(jì)劃”的實(shí)施和內(nèi)容
“金融科技加速器計(jì)劃”對(duì)初創(chuàng)型企業(yè)提供為期四個(gè)月的“一對(duì)一”量身定制式的扶持與合作,具體采用“四步法”進(jìn)行孵化,即發(fā)起、加速、試驗(yàn)、投產(chǎn)。
哲翰管理咨詢每半年選取不超過(guò)10家初創(chuàng)型企業(yè),根據(jù)企業(yè)涉足領(lǐng)域的不同,匹配到法國(guó)巴黎銀行集團(tuán)的證券、投資、保險(xiǎn)、租賃、零售金融、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)條線或附屬機(jī)構(gòu),開(kāi)展聯(lián)合創(chuàng)新。在四個(gè)月的孵化期內(nèi),這些初創(chuàng)型企業(yè)既可直接獲得法國(guó)巴黎銀行在業(yè)務(wù)、營(yíng)銷、融資、技術(shù)、財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、銀行、證券、法律、合規(guī)等多方面支持,還能共享法國(guó)巴黎銀行集團(tuán)優(yōu)質(zhì)的投資人、合伙人、企業(yè)家等資源,同時(shí)還會(huì)接受哲翰管理咨詢金融科技實(shí)驗(yàn)室及其專家的指導(dǎo)。孵化期結(jié)束后,法國(guó)巴黎銀行和初創(chuàng)型企業(yè)努力把創(chuàng)新項(xiàng)目投向市場(chǎng),贏取商機(jī)。
以2016年第一季“金融科技加速器計(jì)劃”為例,共有140家初創(chuàng)型企業(yè)提交申請(qǐng)。經(jīng)嚴(yán)格篩選,法國(guó)巴黎銀行從中選取了8家最優(yōu)秀、最符合條件的企業(yè)進(jìn)行孵化,包括二手車交易支付平臺(tái)PayCar、人工智能創(chuàng)業(yè)企業(yè)Heuritech和區(qū)塊鏈智能合約公司CommonAccord等。孵化結(jié)束時(shí),每家企業(yè)的創(chuàng)新項(xiàng)目都取得了長(zhǎng)足進(jìn)展,并找到了主要合作伙伴,進(jìn)入項(xiàng)目融資這一實(shí)質(zhì)性階段。
法國(guó)巴黎銀行已于2017年初啟動(dòng)第二季“金融科技加速器計(jì)劃”。從報(bào)名情況看,這季初創(chuàng)型企業(yè)的創(chuàng)新項(xiàng)目主要集中在共享經(jīng)濟(jì)、區(qū)塊鏈、資產(chǎn)管理、網(wǎng)上銀行、P2P、賬戶聚合、人工智能、機(jī)器人和大數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域。
3.“金融科技加速器計(jì)劃”的成功案例:PayCar
在法國(guó),每年大約1200萬(wàn)人有二手車買賣需求,且大多采用傳統(tǒng)的銀行支票支付方式。這其中存在的問(wèn)題是,賣家在收到賣車所得的支票后,無(wú)法核實(shí)真?zhèn)?,而且要花費(fèi)一周時(shí)間才能將支票變現(xiàn),整個(gè)過(guò)程冗長(zhǎng)、低效。PayCar的出現(xiàn)為二手車買賣雙方提供了一個(gè)快捷、安全、易行的支付解決方案,因此迅速得到了市場(chǎng)的認(rèn)可。
PayCar成立于2015年3月,它所打造的電子支付平臺(tái)完全可以替代銀行支票的使用,且不受時(shí)間限制,晚上和周末均可進(jìn)行,同時(shí)交易資金實(shí)現(xiàn)第三方賬戶存管,規(guī)避了欺詐風(fēng)險(xiǎn),保證了交易安全。每筆二手車交易達(dá)成時(shí),PayCar首先會(huì)核實(shí)買賣雙方身份,而后買方在指定日期、按約定的價(jià)格將款項(xiàng)劃入PayCar賬戶。買方經(jīng)網(wǎng)站或手機(jī)確認(rèn)收貨后,款項(xiàng)會(huì)立即到達(dá)賣家賬戶。
2016年初,PayCar申請(qǐng)加入法國(guó)巴黎銀行“金融科技加速器計(jì)劃”。經(jīng)過(guò)大約20人的評(píng)審,PayCar順利通過(guò)篩選,開(kāi)始接受孵化。
2016年3月,PayCar與法國(guó)巴黎銀行集團(tuán)旗下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)BNPParibas Cardif正式開(kāi)啟了四個(gè)月的“一對(duì)一”緊密合作。其間,雙方針對(duì)二手車買賣的交易過(guò)程,提出一套綜合性服務(wù)方案,彌補(bǔ)了現(xiàn)有產(chǎn)品的不足。即PayCar客戶可以利用法國(guó)巴黎銀行法國(guó)零售銀行部門(French Retail Banking)開(kāi)具的電子支票,購(gòu)買Cardif提供的車輛保險(xiǎn),或是獲得法國(guó)巴黎銀行個(gè)人金融公司(BNP Paribas Personal Finance)提供的貸款。
去年11月,孵化期結(jié)束后,法國(guó)巴黎銀行集團(tuán)上述三個(gè)部門又參與了PayCar的第一輪融資,總涉及金額130萬(wàn)歐元,將雙方合作推向一個(gè)新的層次。PayCar的長(zhǎng)期目標(biāo)是成為市場(chǎng)上二手車交易的標(biāo)準(zhǔn)化支付模式。這輪融資將驅(qū)動(dòng)PayCar在業(yè)務(wù)拓展和客戶拓展上取得更快進(jìn)展。
PayCar和法國(guó)巴黎銀行均從“金融科技加速器計(jì)劃”中獲益。一方面,PayCar在法國(guó)巴黎銀行的協(xié)助下,完善了業(yè)務(wù)架構(gòu),優(yōu)化了產(chǎn)品策略。更重要的是,雙方建立了獨(dú)特的合作關(guān)系與默契。正如PayCar CEO Vincent所言:“如今所有的初創(chuàng)型企業(yè)都在尋求合作、融資或商業(yè)機(jī)會(huì),而法國(guó)巴黎銀行的 金融科技加速器計(jì)劃 很好解決了全部問(wèn)題。最初我們對(duì)法國(guó)巴黎銀行團(tuán)隊(duì)并沒(méi)有特別期望,但它們所提供的服務(wù)和支持令人驚訝。”
另一方面,法國(guó)巴黎銀行也精準(zhǔn)地找到了新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),如電子支票、汽車保險(xiǎn)、個(gè)人貸款等。同時(shí),法國(guó)巴黎銀行還有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意圖。對(duì)于法國(guó)家庭,購(gòu)買二手車是僅次于住房的第二大支出。法國(guó)巴黎銀行將此視為極具潛力的目標(biāo)市場(chǎng),與PayCar合作的一個(gè)重要目的是通過(guò)支付便利和支付安全的解決,助力二手車市場(chǎng)快速成長(zhǎng),以期在未來(lái)謀求更大的商業(yè)機(jī)會(huì)。
摩根大通(JP Morgan Chase & Co.)曾宣稱其不僅是一家投行,還是一家科技公司。近年,摩根大通持續(xù)加強(qiáng)對(duì)區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)領(lǐng)域的投入,一年在信息科技上的投資超過(guò)90億美元,并擁有包括程序員、系統(tǒng)工程師等在內(nèi)的技術(shù)人員4萬(wàn)名,占全部24萬(wàn)名雇員的1/6。摩根大通還擁有31家數(shù)據(jù)中心、6.7萬(wàn)臺(tái)物理服務(wù)器、2.8萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù),每天處理約5萬(wàn)億美元的支付交易、1.5萬(wàn)億美元的證券買賣和結(jié)算交易,為成千上萬(wàn)的客戶提供各類研究報(bào)告。
1.IRP的提出
在摩根大通看來(lái),作為一家全球領(lǐng)先的銀行,要引領(lǐng)行業(yè)變革,既應(yīng)加大內(nèi)部資源投入,又要同有潛力的初創(chuàng)公司合作。2016年6月底,摩根大通的公司與投行部門宣布啟動(dòng)“入駐計(jì)劃”(In-Residence Program,IRP),以幫助初創(chuàng)科技企業(yè)渡過(guò)發(fā)展中最困難的階段。
與通常的實(shí)驗(yàn)室模式不同,“入駐計(jì)劃”由摩根大通業(yè)務(wù)專家直接入駐初創(chuàng)企業(yè),雙方“肩并肩”地開(kāi)展行業(yè)變革創(chuàng)新。該計(jì)劃為有才能、有雄心的初創(chuàng)科技企業(yè)提供了一個(gè)享有摩根大通全球資源的難得機(jī)遇,使他們能夠利用摩根大通的人員和渠道,短時(shí)間內(nèi)大幅提升科技轉(zhuǎn)化為實(shí)際生產(chǎn)力的能力。摩根大通通過(guò)與優(yōu)秀初創(chuàng)企業(yè)建立合作關(guān)系,力圖吸收更多的產(chǎn)品創(chuàng)意,與批發(fā)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合,進(jìn)而提高服務(wù)效率、降低業(yè)務(wù)成本。
2.IRP的內(nèi)容
摩根大通“入駐計(jì)劃”強(qiáng)調(diào)公開(kāi)、透明、合作,包括申請(qǐng)、審查、加入、規(guī)劃、實(shí)施和復(fù)審等六個(gè)步驟。
初創(chuàng)企業(yè)經(jīng)篩選入圍IRP后,將與摩根大通開(kāi)展六個(gè)月的緊密合作,接觸摩根大通的核心業(yè)務(wù)體系,獲得技術(shù)、系統(tǒng)和專業(yè)上的支持。摩根大通入駐初創(chuàng)企業(yè)的專家包括:技術(shù)人員、工程師、數(shù)據(jù)分析師、銀行專家、法律合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)專家、營(yíng)銷專家、戰(zhàn)略規(guī)劃師、風(fēng)投及行業(yè)合伙人等。當(dāng)“入駐計(jì)劃”結(jié)束、這些初創(chuàng)企業(yè)走向市場(chǎng)時(shí),仍能保留對(duì)創(chuàng)新成果的所有權(quán),成功通過(guò)復(fù)審的項(xiàng)目可繼續(xù)獲得摩根大通的資源支持?!叭腭v計(jì)劃”的成果包括經(jīng)測(cè)試的產(chǎn)品、新的創(chuàng)意、與銀行業(yè)務(wù)的整合、達(dá)成的商業(yè)協(xié)議、獲得融資支持等多種形式。
1.FinLab的創(chuàng)建
金融解決方案實(shí)驗(yàn)室(Financial Solutions Lab,F(xiàn)inLab)由摩根大通和美國(guó)金融服務(wù)創(chuàng)新中心(Center for Financial Services Innovation,CFSI)共同創(chuàng)立,旨在發(fā)現(xiàn)、測(cè)試和培育有價(jià)值的創(chuàng)新項(xiàng)目,打造高質(zhì)量的金融產(chǎn)品及服務(wù)方案,促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展,提高普惠金融水平及美國(guó)家庭金融福祉。摩根大通計(jì)劃在五年時(shí)間內(nèi),向該實(shí)驗(yàn)室資助3000萬(wàn)美元,并提供充分的專業(yè)支持。
根據(jù)CFSI的一項(xiàng)調(diào)查,目前有57%的美國(guó)家庭,約1.38億成年人仍面臨負(fù)債過(guò)多、臨時(shí)大額支出導(dǎo)致現(xiàn)金流短缺等金融困境,不少中低收入人群仍未享受到必要的金融服務(wù)。為此,F(xiàn)inLab設(shè)定了三個(gè)目標(biāo):更多創(chuàng)新、更好產(chǎn)品、全國(guó)范圍。
FinLab實(shí)際上是一個(gè)虛擬實(shí)驗(yàn)室,其參與者無(wú)需變更經(jīng)營(yíng)地址,只要每4-8周參加定期交流或隨時(shí)碰頭。任何運(yùn)用信息技術(shù)以提高美國(guó)金融普惠水平為目的的金融公司、初創(chuàng)型科技企業(yè)和創(chuàng)新型非盈利組織均可報(bào)名。這些機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人無(wú)需美國(guó)國(guó)籍,但應(yīng)當(dāng)具備在美國(guó)工作的資格,其產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)服務(wù)于美國(guó)消費(fèi)者。
2.FinLab挑戰(zhàn)賽
FinLab對(duì)報(bào)名者采用挑戰(zhàn)賽的形式進(jìn)行篩選。在挑戰(zhàn)賽中,主要從消費(fèi)者影響力、產(chǎn)品質(zhì)量、管理團(tuán)隊(duì)、可擴(kuò)展性、創(chuàng)新度及合作意愿等六個(gè)維度對(duì)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
對(duì)挑戰(zhàn)賽中表現(xiàn)優(yōu)異的勝出者,F(xiàn)inLab將給予每家25萬(wàn)美元的獎(jiǎng)勵(lì)。來(lái)自CFSI、摩根大通、風(fēng)投公司、營(yíng)銷公司、網(wǎng)絡(luò)公司乃至大學(xué)的FinLab咨詢委員會(huì)專家,將為勝出者提供為期八個(gè)月的指導(dǎo),助其研發(fā)有價(jià)值的金融產(chǎn)品。
FinLab已成功舉辦了兩屆年度挑戰(zhàn)賽,每屆均有數(shù)百家機(jī)構(gòu)報(bào)名參加。2015年挑戰(zhàn)賽的主題是減少美國(guó)家庭現(xiàn)金流管理的成本、時(shí)間和壓力,勝出機(jī)構(gòu)包括自動(dòng)儲(chǔ)蓄工具Digit、賬單支付與管理APP Prism、固定收入轉(zhuǎn)換器Even、子女消費(fèi)父母分擔(dān)平臺(tái)SupportPay等9家。2016年挑戰(zhàn)賽的主題是幫助美國(guó)家庭應(yīng)對(duì)金融波動(dòng)的考驗(yàn),勝出機(jī)構(gòu)包括解決美國(guó)低收入家庭儲(chǔ)蓄問(wèn)題的非盈利組織Earn、消費(fèi)者信用記錄修復(fù)和重構(gòu)企業(yè)eCreditHero、醫(yī)療賬單錯(cuò)誤及高額收費(fèi)修正平臺(tái)Remedy、免費(fèi)智能金融顧問(wèn)WiseBanyan等9家。
FinLab挑戰(zhàn)賽的上述18家勝出機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)了快速成長(zhǎng),目前所服務(wù)的客戶群已經(jīng)超過(guò)100萬(wàn)人,是它們加入FinLab前的十倍之多。同時(shí),這些機(jī)構(gòu)獲得的融資額累計(jì)超過(guò)1億美元。2017年6月至2018年2月,F(xiàn)inLab將舉辦第三次挑戰(zhàn)賽。
3.Remedy案例
初創(chuàng)企業(yè)Remedy位于美國(guó)舊金山,其創(chuàng)始人兼CEO Echevarria發(fā)現(xiàn),大約70%的非常規(guī)醫(yī)療賬單存在計(jì)算錯(cuò)誤或誤收費(fèi)的問(wèn)題,為此每個(gè)美國(guó)家庭一年平均要多支付1000美元,而普通患者很難依靠自己的力量發(fā)現(xiàn)并解決這一問(wèn)題。于是他在2016年9月創(chuàng)立了Remedy??蛻舻卿洷kU(xiǎn)公司門戶網(wǎng)站、授權(quán)Remedy作為第三方代理人后,該平臺(tái)就可利用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù),幫助客戶審查醫(yī)療賬單和保險(xiǎn)受理信息,必要時(shí)由相關(guān)專家直接同醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司交涉,要求其修正錯(cuò)誤、退回款項(xiàng)。Remedy按照客戶所挽回金額的20%收取傭金,99美元封頂,如果未發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤,客戶則無(wú)需付費(fèi)。
Remedy在2016年FinLab挑戰(zhàn)賽中勝出,獲得了25萬(wàn)美元的獎(jiǎng)勵(lì),目前正在與來(lái)自CFSI、摩根大通等機(jī)構(gòu)的專家合作,對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行改進(jìn)。
摩根大通自2009年以來(lái)投資了數(shù)十家金融科技企業(yè),涉及支付、投資、P2P、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域,包括移動(dòng)支付公司Square、在線投資平臺(tái)Motif、P2P平臺(tái)Prosper、云服務(wù)平臺(tái)InvestCloud等。
以InvestCloud為例,2016年9月,摩根大通宣布與加利福尼亞州的金融科技企業(yè)InvestCloud建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,以加速提升對(duì)財(cái)富客戶的數(shù)字化服務(wù)能力。同時(shí),為顯示其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決心,摩根大通還收購(gòu)了InvestCloud的部分股份。
InvestCloud以其特有的“Programs Writing Programs(PWP)”云服務(wù)平臺(tái)而聞名,它為銀行、證券經(jīng)紀(jì)、投資管理、私人銀行、資產(chǎn)服務(wù)等領(lǐng)域的660家機(jī)構(gòu)客戶提供量身訂制的服務(wù)方案。這些機(jī)構(gòu)管理的資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1.5萬(wàn)億美元,他們利用InvestCloud開(kāi)發(fā)的各類小程序和云平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了快捷化、智能化的客戶溝通、客戶管理、投資組合管理和運(yùn)營(yíng)管理。
摩根大通計(jì)劃三年內(nèi)在數(shù)字化財(cái)富管理領(lǐng)域投資3億美元,通過(guò)與金融科技企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,大力改善財(cái)富客戶服務(wù)能力,包括優(yōu)化在線銀行客戶體驗(yàn)、豐富移動(dòng)端接入功能、實(shí)現(xiàn)客戶應(yīng)用程序定制化、推出客戶與投資顧問(wèn)實(shí)時(shí)互動(dòng)服務(wù)等。這次收購(gòu)InvestCloud便是該計(jì)劃的一部分。
綜上所述,法國(guó)巴黎銀行的“金融科技加速器計(jì)劃”為我們提供了一種拓展互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式,也就是將眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn),不把金融科技企業(yè)當(dāng)作競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,而是開(kāi)闊視野,去尋找與銀行業(yè)務(wù)相契合、有成長(zhǎng)潛力的企業(yè),通過(guò)技術(shù)、資金等資源的輸出,培育其發(fā)展壯大。摩根大通的“入駐計(jì)劃”、“FinLab挑戰(zhàn)賽”等告訴我們,許多初創(chuàng)科技企業(yè)不僅善于運(yùn)用新技術(shù),而且在分析解決商業(yè)問(wèn)題、提高客戶體驗(yàn)、減少服務(wù)痛點(diǎn)方面經(jīng)常能提出好的創(chuàng)意。
這些創(chuàng)意使金融產(chǎn)品和服務(wù)更契合客戶需求,以至于能夠產(chǎn)生強(qiáng)大的影響力,吸引大量的客戶。摩根大通在鼎力支持這些初創(chuàng)科技企業(yè)的同時(shí),不僅從它們之中吸收了許多創(chuàng)新構(gòu)想和創(chuàng)新活力,更填補(bǔ)了自身產(chǎn)品服務(wù)的空白,贏得了源源不斷的客戶資源和業(yè)務(wù)機(jī)遇。
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