中國網(wǎng)財經(jīng)9月22日訊(記者 張晗) 近日，酷盈網(wǎng)發(fā)布公告進行清盤停業(yè)，1.7億元的待還款讓投資者陷入焦灼。中國網(wǎng)財經(jīng)記者與投資者溝通后發(fā)現(xiàn)，投資者在聲討酷盈網(wǎng)的同時，也把質(zhì)疑矛頭指向了酷盈網(wǎng)的存管銀行——徽商銀行。

投資者質(zhì)疑存管銀行未盡到監(jiān)管責任，導致企業(yè)大額超額借款卷走資金?；丈蹄y行則向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，企業(yè)大額超額借款發(fā)生在整改期間?；丈蹄y行指出，酷盈網(wǎng)上線存管后落實了平臺自有資金與借款人、出借人資金的有效隔離，保障了各類投資行為和資金匯劃符合出借人真實意愿，同時也有效的降低了平臺卷款跑路的風險。

1.7億待還款

網(wǎng)貸平臺酷盈網(wǎng)9月7日發(fā)公告進行清盤停業(yè)。其官網(wǎng)“平臺數(shù)據(jù)”顯示，截至發(fā)稿酷盈網(wǎng)累計待還款額約為1.7億元(169471792.77元)。

有媒體初步統(tǒng)計，目前酷盈網(wǎng)涉及投資者近2萬人，其中不乏酷盈網(wǎng)員工。投資者李磊(化名)對中國網(wǎng)財經(jīng)表示，他在酷盈網(wǎng)先后投資總計超100萬，到期資金一直顯示“待回款”，目前仍無法收回。

雖然酷盈網(wǎng)發(fā)公告稱將進行三方協(xié)商解決出借人待償還事宜，但不少投資者認為，是酷盈網(wǎng)實控人李小民通過操縱空殼企業(yè)設(shè)立借款假標進而“卷走”了這些錢，收回這近1.7億元借款的希望十分渺茫。

記者通過天眼查了解到，酷盈網(wǎng)的最大股東山東省魯岳經(jīng)濟開發(fā)總公司隸屬于山東省屬國有企業(yè)；同時據(jù)徽商銀行證實，該行在2017年1月24日與酷盈網(wǎng)簽署有條件網(wǎng)貸資金存管合作協(xié)議，并于8月11日完成平臺存管系統(tǒng)技術(shù)上線。

近日，北京市公安局通報稱，因被舉報從事非法集資活動，中凱拓富(北京)金融信息服務(wù)有限公司(“酷盈網(wǎng)”)(下簡稱“中凱拓富”)公司法定代表人李某某等涉案人員依法刑事拘留。投資者指出，“李某某”即是酷盈網(wǎng)實控人李小民。

投資者質(zhì)疑

值得注意的是，部分投資者在聲討酷盈網(wǎng)李小民“卷款”的同時，也指出酷盈網(wǎng)所涉及的近40家企業(yè)平均每家累計借款近425萬元，突破了“相關(guān)辦法”規(guī)定的資金上限，認為存管銀行徽商銀行并沒有盡到監(jiān)管義務(wù)，對投資者損失具有不可推卸的責任。

投資者所指的“相關(guān)辦法”即是《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)。中國網(wǎng)財經(jīng)查詢到，《暫行辦法》第十七條中規(guī)定：同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。

投資者吳雷(化名)表示，徽商銀行客服人員曾承認了酷盈網(wǎng)存在企業(yè)超額借款的情況。吳雷提供的錄音文件顯示，該客服人員曾向其解釋道：“P2P網(wǎng)站的合規(guī)性整改是到2018年6月底前完成，金融主管部門正在對各家P2P網(wǎng)站進行排查整改。其中酷盈網(wǎng)部分標記的超額超限額的問題也是在整改當中的，所以出現(xiàn)企業(yè)超過100萬元借款情況不屬于存管人的職責?！?/P>

吳雷認為此解釋無法站住腳，他認為，合規(guī)性整改是針對P2P平臺的，而法律明確要求存管銀行要監(jiān)督和管理投資者和借款企業(yè)的資金。“哪怕處于整改期內(nèi)，徽商銀行有權(quán)拒絕企業(yè)違規(guī)大額借款，或者可以向相關(guān)部門舉報，但是(徽商銀行)什么都沒做，一直為酷盈網(wǎng)企業(yè)大額借款提供提現(xiàn)通道，在整改期內(nèi)就可以不監(jiān)督嗎？”

確有超標項目

對于投資者提出的質(zhì)疑，中國網(wǎng)財經(jīng)向徽商銀行進行了采訪?；丈蹄y行回應(yīng)表示，根據(jù)全國互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的工作統(tǒng)一安排，對存量的網(wǎng)貸平臺的合規(guī)整改工作延期一年，酷盈網(wǎng)于2017年6月向銀行報備，6月24日收到當?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融專項整治工作領(lǐng)導小組下發(fā)的業(yè)務(wù)整改通知書，要求其在2018年6月份之前逐步整改不合規(guī)業(yè)務(wù)。

徽商銀行指出，“截止平臺出現(xiàn)大規(guī)模逾期之前，酷盈網(wǎng)確有部分借款標的超出《暫行辦法》第十七條規(guī)定的限額。但由于屬于在整改期間，我行關(guān)注到酷盈網(wǎng)在按要求向當?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融專項整治工作領(lǐng)導小組報送整改計劃及整改進度，擬逐步消化超限額標的。”

同時，徽商銀行表示，銀行存管是網(wǎng)貸平臺滿足合規(guī)發(fā)展的最基本要求，酷盈網(wǎng)上線徽商銀行存管后落實了平臺自有資金與借款人、出借人資金的有效隔離，保障了各類投資行為和資金匯劃符合出借人真實意愿。同時也有效的降低了平臺卷款跑路的風險。

徽商銀行對中國網(wǎng)財經(jīng)表示，未來一段時間內(nèi)，徽商銀行還將維持酷盈網(wǎng)存管體系正常運行，積極配合當?shù)乇O(jiān)管和司法機關(guān)做好該平臺的清盤處置工作。

律師：核心在協(xié)議

那么，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上線銀行存管后，銀行是否該對投資行為與資金風險負責？據(jù)銀監(jiān)會《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下簡稱《指引》)規(guī)定：商業(yè)銀行擔任網(wǎng)絡(luò)借貸資金的存管人，不應(yīng)被視為對網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔保。存管人不對網(wǎng)絡(luò)借貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金運用風險，出借人須自行承擔網(wǎng)絡(luò)借貸投資責任和風險。

不過，中國網(wǎng)財經(jīng)咨詢的多位法律人士認為，此案具體責任劃分應(yīng)根據(jù)存管協(xié)議進一步具體分析。

北京岳成律師事務(wù)所高級合伙人岳屾山表示，根據(jù)《暫行辦法》規(guī)定，銀行只是承擔實名開戶和履行合同約定及交易表面指令一致性的形式審核責任，不承擔融資項目及信貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責任。

“(此案)還需要結(jié)合銀行業(yè)對于這類存管業(yè)務(wù)的監(jiān)管責任是否有特別規(guī)定，以及結(jié)合銀行的存管合同來分析，如果銀行業(yè)有明確規(guī)定要審核以及在合同中有明確的約定，則銀行需要承擔責任，否則不需要承擔賠償責任?！痹缹嫔綄χ袊W(wǎng)財經(jīng)表示。

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