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    央行、銀監(jiān)會出重拳 銀行:正當消費貸不會停

    摘要:個人綜合消費貸最高額度不準超過100萬元、最長貸款期限不得超過10年……繼北京、深圳等地之后,廣東監(jiān)管部門也出手嚴查消費貸違規(guī)流入樓市。有銀行方面人士表示,正當用途的消費貸仍然不會停滯,下半年個人業(yè)務里仍將力推消費貸。

    個人綜合消費貸最高額度不準超過100萬元、最長貸款期限不得超過10年……繼北京、深圳等地之后,廣東監(jiān)管部門也出手嚴查消費貸違規(guī)流入樓市。

    南都記者昨天從接近監(jiān)管人士處獲得證實,中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局近日聯(lián)合發(fā)布了《關于加強個人消費貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產市場的通知》(以下簡稱《通知》)。這意味著廣東的消費貸將徹底進入嚴打嚴查階段。

    監(jiān)管:“二押”漏洞被堵上

    南都記者獲取的《通知》顯示,嚴禁個人消費貸款資金用于生產經(jīng)營、投資及支付購房首付款或償還首付款借款等行為,不得發(fā)放無指定用途消費貸;此外,銀行需從交易價格、借款人消費需求、消費意愿與動機等維度多方查證貸款用途的真實性和合規(guī)性。

    不僅如此,過去“二押”的漏洞此次也被監(jiān)管堵上。《通知》明確規(guī)定,對已抵押房產,在未還清全部貸款前,不得再次抵押貸款。

    昨天,多家股份制銀行向南都記者證實,已經(jīng)收到監(jiān)管部門下發(fā)的加強消費貸資金流向管理的通知。某股份制銀行廣州分行個貸部負責人就向南都記者表示,通知是9月13日下發(fā)的,重點強調要監(jiān)測消費貸資金的去向,對消費貸從嚴監(jiān)管,對已經(jīng)下發(fā)的消費貸也需要客戶補交消費憑證。

    值得注意的是,《通知》不僅嚴禁消費貸流向房地產市場,用于生產經(jīng)營等其他挪作他用行為也被嚴格禁止。廣州安易達互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司總經(jīng)理徐北表示,此次新政表面上有抑制資金流向樓市的意思,但更多是擔憂個人消費貸無清晰借款用途的增長。

    因此,《通知》還要求銀行建立個人消費貸業(yè)務月度監(jiān)測機制:自2017年10月起,廣州地區(qū)各商業(yè)銀行應于每月12日前報送《個人消費貸款產品月度監(jiān)測表》;提供詳細的監(jiān)控數(shù)據(jù)。

    銀行:啟動自查要求補發(fā)票

    監(jiān)管收緊,銀行自查行動已經(jīng)啟幕。部分已經(jīng)辦理消費貸的客戶,最近收到了來自銀行補交消費憑證的消息。有市民向南都記者透露,近日收到招商銀行發(fā)來的短信,要求于11月30日前通過信用卡網(wǎng)站上傳e招貸資金的相關消費憑證。

    對此,招商銀行廣州某支行的個貸經(jīng)理向南都記者表示,以前不用提交消費憑證,現(xiàn)在尚未收到通知說要補交。

    “一般會要求客戶提供刷卡憑證,因為我們銀行做的消費貸都是掛入卡中的,只能刷卡消費”,上述負責人表示,銀行后臺會對其資金進行監(jiān)控,如果客戶無法提交相關消費憑證,銀行會要求客戶提前還款。

    事實上,銀行對消費貸款的資金流向、用途已有一套管理辦法。此前某國有行個貸經(jīng)理曾向南都記者表示,以裝修貸為例,除了會采取受托支付的方式進行防范外,客戶經(jīng)理會在貸前貸后上門走訪拍照,以確認資金用于裝修。

    監(jiān)管新政對消費貸影響幾何?

    “踩下剎車的是違規(guī)的、打擦邊球的消費貸,正當用途的消費貸仍然不會停滯,下半年個人業(yè)務里仍將力推消費貸”,另一家國有行廣州天河區(qū)某基層網(wǎng)點負責人表示,該行100萬、10年期以上的消費貸發(fā)放較少,因此預計影響不大。

    值得注意是,面對監(jiān)管趨嚴,部分銀行甚至暫停了消費貸的申請。中信銀行廣州某支行的個貸經(jīng)理就向南都記者表示,暫時不做消費貸,要等總行通知,不確定什么時候做。招商銀行廣州東風支行的個貸經(jīng)理也向南都記者表示,因為額度緊張的原因,已經(jīng)暫停消費貸業(yè)務一個月左右了。

    而易居近日發(fā)布的《全國居民短期消費貸款流入樓市現(xiàn)象研究》,則給出了可能受影響的消費貸規(guī)模。研究報告顯示,2017年3月以來,短期消費貸款同比走勢大幅攀升,明顯偏離穩(wěn)中有升的零售額同比,預計新增異常短期消費貸款金額約3700億元。其中至少有3000億流向樓市,約占新增短期消費貸款總額30%,全國九成違規(guī)消費貸流入福建、江蘇、上海、四川、河北等地。

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    2017-09-21
    央行、銀監(jiān)會出重拳 銀行:正當消費貸不會停
    個人綜合消費貸最高額度不準超過100萬元、最長貸款期限不得超過10年……繼北京、深圳等地之后,廣東監(jiān)管部門也出手嚴查消費貸違規(guī)流入樓市。

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