走過風(fēng)風(fēng)火火的兩年，我國的網(wǎng)貸市場發(fā)展至今已然初具規(guī)模。然而，雖然市場的主干已基本形成，但這個行業(yè)在形態(tài)上依舊處于初級階段，遠(yuǎn)未達(dá)到成熟的狀態(tài)。未成熟就意味著還在不斷地成長，在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新基因的驅(qū)動下，這個市場仍在不斷萌發(fā)出新的枝芽。

“類基金”就是這諸多新枝芽中比較引人注目的一枝。網(wǎng)貸市場上的“類基金”概念最早現(xiàn)于36氪對首創(chuàng)此模式的火球計(jì)劃的報(bào)道，這篇文章中出現(xiàn)了“超級網(wǎng)貸基金”“互聯(lián)網(wǎng)基金”“網(wǎng)貸投資基金”等諸多概念，可見當(dāng)時即便是互聯(lián)網(wǎng)圈內(nèi)人對此種模式都沒有清晰而明確的界定。

后在經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)的文章中也出現(xiàn)了“類ETF”的說法。諸如此類，還有人為這個模式起了一個極具操作性的名稱——債權(quán)分包，但這也僅僅是叫法上的不同，形式上鮮有差異。

回顧一下這個模式的誕生發(fā)展過程，我們看到，自2014年6月火球計(jì)劃首發(fā)這個模式開始，短短數(shù)月內(nèi)便有PP寶、真融寶、樂投寶等新寶寶類產(chǎn)品快速跟進(jìn)，也有米袋計(jì)劃、彩虹計(jì)劃等計(jì)劃族躍然屏上。

但不論名號為何，這個模式下的平臺本質(zhì)上都是在做非標(biāo)債權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化，也就是抓住網(wǎng)貸投資專業(yè)門檻高、投資難度較大的痛點(diǎn)，通過平臺的技術(shù)操作降低投資人的風(fēng)險(xiǎn)和參與門檻，擴(kuò)大網(wǎng)貸理財(cái)?shù)氖鼙娙后w。

這個模式如果實(shí)現(xiàn)了理想的狀態(tài)自然是利己利他的，尤其是對于廣大小白理財(cái)用戶，好處更是實(shí)實(shí)在在，不用付出額外的學(xué)習(xí)成本和時間成本，輕松獲得理想中的收益。

但目前，有不少人對這個模式依舊心存憂慮。他們擔(dān)心的無非是這個模式究竟靠不靠譜的問題，風(fēng)險(xiǎn)能不能“如約化解”的問題，這成了類基金模式的最大痛點(diǎn)。

實(shí)質(zhì)上，如果類基金模式做的僅僅是做簡單的債權(quán)二次分包，成為債權(quán)平臺的分銷渠道的話，這件事并沒有實(shí)質(zhì)性的技術(shù)壁壘。真正能讓這個模式持久生存發(fā)展的加分項(xiàng)應(yīng)該落在風(fēng)險(xiǎn)控制上面。

率先打出這個模式的火球網(wǎng)孟慶彪早前給出了自己心目中火球計(jì)劃的確切定位——類精選基金，將這個模式的立足點(diǎn)落到了“精選”二字，也就是剔除風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)，把控風(fēng)險(xiǎn)上。

任何的創(chuàng)新模式都有它的底層基礎(chǔ)行業(yè)依托，仍然不能違背基礎(chǔ)行業(yè)的核心方向。這句話放在網(wǎng)貸行業(yè)的“類基金”分支上同樣適用，換句話說，“類基金”仍舊要把風(fēng)險(xiǎn)控制放到第一位上。

在如今的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及程度下，單憑形式或技術(shù)的創(chuàng)新紅利并不能做到利己利他，反而最終很可能是害人害己。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推陳出新是一個錦上添花的作用，顯露金融本質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)控制才是見一個平臺真水平的精細(xì)活兒。

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