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    重磅 | 國務(wù)院84號文,金融人應(yīng)該知道的新形勢?

    昨天,國辦發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》國辦函[2017]84號文,談及對反洗錢、反恐怖融資、反逃稅(文件中統(tǒng)稱“三反”)的統(tǒng)籌布局,直接影響金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的諸多事件,我們分享84號文的相關(guān)內(nèi)容,以期與大家共同學(xué)習(xí)。1、以問題為導(dǎo)向,發(fā)揮工作合力84號文,開篇就直指“三反”監(jiān)管體制機(jī)制建設(shè)中的一些問題:監(jiān)管制度尚不健全、協(xié)調(diào)合作機(jī)制仍不順暢、跨部門數(shù)據(jù)信息共享程度不高、履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)履職能力不足、國際參與度和話語權(quán)與我國國際地位不相稱等。由此可見,未來一段時間,我國反洗錢、反恐怖融資與反逃稅工作,將主要針對如上問題進(jìn)行開展,著重解決問題,發(fā)揮工作合力。其中,我們從業(yè)人員更關(guān)注監(jiān)管制度的進(jìn)一步健全、反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的范圍是否擴(kuò)大等問題。2、坐標(biāo)2020,建設(shè)“三反”法律法規(guī)體系。未來三年,將是我國立法機(jī)關(guān)針對反洗錢、反恐怖融資、反逃稅進(jìn)行密集立法、立規(guī)的時期,各類防控洗錢、恐怖融資和逃稅風(fēng)險的法律法規(guī)會密集調(diào)研、深入探討、撰寫成文,交人大及人大常委會批準(zhǔn)。目前,我國現(xiàn)有“三反”法律法規(guī)和規(guī)劃有:反洗錢類:《 中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作指引》的通知》、《關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》、《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢工作的通知》等;反恐怖融資類:《 中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》、《中華人民共和國反恐怖主義法》、《 中華人民共和國境外非政府組織管理法(草案)》等;反逃稅類:《 中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國公益事業(yè)捐贈法》等。法律紅線是刑法,“三反”在刑法中的規(guī)定已經(jīng)比較明確(刑法第191條洗錢罪、第201條逃稅罪、第121條之一幫助恐怖活動罪),我們預(yù)計近三年來,將從行政法、規(guī)章、規(guī)范性法律文件等層面加強(qiáng)法律架構(gòu)的搭建。3、“三反”領(lǐng)域,進(jìn)一步打擊犯罪84號文著重強(qiáng)調(diào),強(qiáng)化線索移送和案件協(xié)查,優(yōu)化打擊犯罪合作機(jī)制。加強(qiáng)反洗錢行政主管部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)與監(jiān)察機(jī)關(guān)、偵查機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)間的溝通協(xié)調(diào),進(jìn)一步完善可疑交易線索合作機(jī)制,形成打擊洗錢、恐怖融資和逃稅的合力。我們預(yù)計,未來監(jiān)管機(jī)關(guān)與司法機(jī)關(guān)會密切配合,在線索移送、證據(jù)取得、嫌疑人控制等各方面進(jìn)行通力合作,未來一段時間,比較隱蔽的洗錢、資助恐怖主義的犯罪案件將被發(fā)現(xiàn),逐漸浮出水面,司法機(jī)關(guān)將予以嚴(yán)懲。4、特定非金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測對于反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)明確提出要求的房地產(chǎn)中介、貴金屬和珠寶玉石銷售、公司服務(wù)等行業(yè)及其他存在較高風(fēng)險的特定非金融行業(yè),逐步建立反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管制度。結(jié)合,9月4日央行等七部委對于ICO的公告、昨天互金協(xié)會對于“虛擬貨幣”的提示,對于交易所或者其他非金融機(jī)構(gòu),監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有“反洗錢、反恐怖融資”的擔(dān)心,這些國家化的虛擬貨幣,也確實(shí)有跨國傳遞財富的功能,因此,對于非金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測的范圍,我們認(rèn)為,有可能會根據(jù)實(shí)際情況,予以擴(kuò)大。5、新人新辦法,反洗錢背景審查ing84號文透露,研究建立各監(jiān)管部門對“新成立”反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)、非營利組織及其董事、監(jiān)事、高管的反洗錢背景審查,嚴(yán)格審核發(fā)起人、股東、實(shí)際控制人、最終受益人和董監(jiān)高背景,審查資金來源和渠道,從源頭上防止不法分子通過創(chuàng)設(shè)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行“三反”活動。6、鼓勵創(chuàng)新與堅守底線并重老百姓的金融服務(wù)需求不斷迭代,金融創(chuàng)新層出不窮,如何將老百姓的金融服務(wù)“獲得感”體現(xiàn)出來,讓更多人享受到方便快捷的金融服務(wù)?互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生,從寶寶類產(chǎn)品到P2P,再到ICO,金融消費(fèi)者眼花繚亂,區(qū)分哪些是好的金融創(chuàng)新,哪些只是披著羊皮的“龐氏騙局”著實(shí)燙手。84號文要求,妥善應(yīng)對伴隨新業(yè)務(wù)和新業(yè)態(tài)出現(xiàn)的風(fēng)險,建立健全“三反”自評估制度,對于新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)、新渠道產(chǎn)生的洗錢和恐怖融資風(fēng)險自主進(jìn)行識別和評估,動態(tài)監(jiān)測市場風(fēng)險變化,完善監(jiān)管要求。由此洞見,未來一段時間內(nèi),監(jiān)管科技將有長足發(fā)展和巨大機(jī)遇。7、“出海”就萬事大吉了嗎?完善跨境異常資金監(jiān)控機(jī)制,預(yù)防打擊跨境金融犯罪活動。“出海”并不意味著法律就無能為力,對于涉及我國人民利益的犯罪行為,我國政府不會放棄打擊。84號文透露,將以加強(qiáng)異常交易監(jiān)測為切入點(diǎn),綜合運(yùn)用外匯交易監(jiān)測、跨境人民幣交易監(jiān)測和反洗錢資金交易監(jiān)測等信息,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,遵循國際標(biāo)準(zhǔn)和要求,降低各類風(fēng)險的發(fā)生。84號文還用一章的篇幅,談及“深化國際合作”的內(nèi)容,對于反洗錢和反恐怖融資互評估,深化反洗錢國際合作,深化反逃稅國際合作,加強(qiáng)自律管理,持續(xù)開展宣傳教育等方面進(jìn)行了“通盤”部署。結(jié)語綜上,“三反”工作必須常抓不懈,84號文給金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)、金融從業(yè)人員敲響警鐘:反洗錢、反恐怖融資、反逃稅,永遠(yuǎn)是金融風(fēng)險的重點(diǎn)。

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    2017-09-14
    重磅 | 國務(wù)院84號文,金融人應(yīng)該知道的新形勢?
    昨天,國辦發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》國辦函84號文,談及對反洗錢、反恐怖融資、反逃稅(文件中統(tǒng)稱“三反”)的統(tǒng)籌布局,直接影響金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的諸多事件,我們分享84號文的相關(guān)內(nèi)容,以期與大家共同學(xué)習(xí)。 1、以問題為導(dǎo)向,發(fā)揮工

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