2017年9月12日晚間,神州數(shù)字(08255.HK)發(fā)布《須予披露交易》的公告。該公告顯示,神州數(shù)字的間接全資附屬公司新疆九域數(shù)字創(chuàng)業(yè)投資有限公司與黃慶生、黃芳、黃容、劉麗芳、湯士琴等5名自然人達成買賣協(xié)議,前者以3500萬元獲得后面五位自然人持有的馬鞍山安信小額貸款有限公司(簡稱“馬鞍山小貸”)100%股權(quán)。
如果這次交易獲得各相關(guān)方批準(zhǔn),尤其是取得監(jiān)管方面的批準(zhǔn),這將會是中國首例公開的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照交易。
5名自然人申請的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照
工商信息顯示,馬鞍山小貸注冊成立日期為2012年5月14日,法人為劉麗芬,注冊資本1億元。2017年4月19日,馬鞍山小貸發(fā)生工商信息變更,經(jīng)營范圍在原來的“發(fā)放小額貸款,票據(jù)貼現(xiàn)”基礎(chǔ)上增加“網(wǎng)上發(fā)放小額貸款”字樣。
在2017年4月19日發(fā)生經(jīng)營范圍變更時,馬鞍山小貸的股東分別是劉麗芬、黃慶生、湯士琴和黃芳等5位自然人。而在2017年4月19日前,馬鞍山小貸的股東也清一色是自然人。第一消費金融(ID:TodayCFC)分析很多省的金融辦出臺的網(wǎng)絡(luò)小貸政策,發(fā)現(xiàn)基本上都要求網(wǎng)絡(luò)小貸發(fā)起人和參股方需要是知名電商企業(yè)、大型互聯(lián)網(wǎng)公司、上市公司,或者國企、央企等企業(yè)法人。
2017年7月14日,馬鞍山小貸的投資人發(fā)生變更,從“黃慶生、黃芳、湯士琴、劉麗芬”變更為“劉麗芬(持股20%)、江東售電有限公司(持股25%)、馬鞍山雨傲網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(持股25%)、馬鞍山拜蟻實業(yè)有限公司(持股30%)”。
由于江東售電有限公司的股東為黃容、黃慶生,馬鞍山雨傲網(wǎng)絡(luò)科技有限公司為黃芳,馬鞍山拜蟻實業(yè)有限公司的股東為湯士琴、劉麗芬和黃芳,所以2017年7月14日這次投資人變更后,馬鞍山小貸的實際控制人增加了黃容(第一消費金融注:此人在馬鞍山小貸8次股東變更中基本上一直是該公司股東),變成了“黃慶生、黃芳、湯士琴、劉麗芬、黃容”。此次神州數(shù)字購買馬鞍山小貸這張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,實際交易對手就是這5位自然人——黃慶生、黃芳、湯士琴、劉麗芬和黃容。
另外,據(jù)神州數(shù)字公告,截至2017年9月12日,江東售電有限公司、馬鞍山雨傲網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和馬鞍山拜蟻實業(yè)有限公司均未營業(yè)。一般來說,網(wǎng)絡(luò)小貸公司變更出資人,需要所在省金融辦審批。第一消費金融不清楚馬鞍山小貸此次變更是否取得監(jiān)管批準(zhǔn)。
神州數(shù)字的公告顯示,馬鞍山小貸注冊資本為3.5億元,其中1億元為已繳足。馬鞍山小貸2016年度除稅后虧損22.9萬元,而2015年度除稅后虧損125.2萬元。馬鞍山小貸于2017年7月31日未經(jīng)審核資產(chǎn)凈值為0.65億元。
買這樣一家虧損的小貸公司,神州數(shù)字的邏輯是什么?
或與掌眾金服有關(guān)
據(jù)神州數(shù)字2017年中報,神州數(shù)字2017財年第二財季盈利43.62萬元,同比增長35.8%;營業(yè)收入815萬元,同比增長5.3%。
在此之前的2017年8月29日,神州數(shù)字收購Goopal和Joy Credit分別約4.5%、20.7%的股權(quán),代價分別為30萬美元和40萬美元。收購?fù)瓿珊?,神州?shù)字于Goopal和Joy Credit的權(quán)益分別增至15.6%、66.6%。Goopal為區(qū)塊鏈企業(yè),2016年度凈虧損2080萬元,而Joy Credit主要從事向網(wǎng)上游戲運營商提供網(wǎng)上游戲產(chǎn)品的促銷及分銷服務(wù),2016年除稅后虧損凈額為340萬元?,F(xiàn)在看來,神州數(shù)字收購Joy Credit似乎是為了收購馬鞍山小貸做消費場景準(zhǔn)備,以免監(jiān)管審查時被發(fā)現(xiàn)收購方無消費場景。
神州數(shù)字9月12日在公告中稱,其“主營業(yè)務(wù)為在中國透過促進網(wǎng)上游戲運營商與網(wǎng)上游戲用戶之間的交易,以及向手機用戶提供手機話費充值服務(wù)來提供網(wǎng)上交易服務(wù)。由于中國網(wǎng)上融資市場快速發(fā)展,神州數(shù)字將其于網(wǎng)上游戲運營商、網(wǎng)上游戲用戶及手機用戶的網(wǎng)上交易服務(wù)之專業(yè)知識利用至網(wǎng)上借貸服務(wù)”。
神州數(shù)字還進一步透露,該公司分別于2015年1月及2015年10月向北京掌眾科技有限公司(簡稱“掌眾科技”,該公司全資子公司北京掌眾金融信息服務(wù)有限公司運營平臺掌眾金服,而掌眾金服提供閃電借款、閃電分期等消費金融服務(wù))作出策略投資約300萬元及1530萬元。工商信息顯示,神州數(shù)字間接持有掌眾科技21.6%的股權(quán)。
此次神州數(shù)字收購馬鞍山小貸,除了該公司自己發(fā)力消費金融外,或與為掌眾金服提供牌照便利有關(guān),以解決所投資公司的合規(guī)性問題有關(guān)系。據(jù)新華社報道,神州數(shù)字執(zhí)行董事及行政總裁孫江濤的另一個身份,還是掌眾金服的早期創(chuàng)始人。截至2017年9月13日,據(jù)第一消費金融不完全統(tǒng)計,市場上共有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照226張,其中193張完成公司注冊,但尚未發(fā)現(xiàn)掌眾金服是任何一家網(wǎng)絡(luò)小貸的股東。
附屬材料一:安徽省網(wǎng)絡(luò)小貸牌照情況
在安徽省金融辦官網(wǎng),有一條題為“安徽省有經(jīng)批準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司嗎”的咨詢。該咨詢提交時間為2017年7月31日。隨后的2017年8月2日,該條咨詢獲得了答復(fù),全部內(nèi)容如下:
“由于小額貸款公司的國家管理部門——中國銀監(jiān)會未出臺任何關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司管理規(guī)定,故我省也未出臺相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司管理規(guī)定。由于缺乏相關(guān)政策法規(guī)支持,我省未開展批設(shè)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司工作。據(jù)了解,中國銀監(jiān)會正在制定互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司管理辦法,待辦法出臺后,我省將根據(jù)要求有序開展設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司工作。 安徽省目前沒有經(jīng)過批準(zhǔn)設(shè)立的專門的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司,但有少數(shù)經(jīng)批準(zhǔn)可以利用互聯(lián)網(wǎng)開展相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)的小額貸款公司。安徽省暫不接受設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的申請。據(jù)了解,目前銀行業(yè)監(jiān)管部門正在研究網(wǎng)絡(luò)小額貸款有關(guān)指導(dǎo)意見,待網(wǎng)絡(luò)小額貸款有關(guān)政策明確后,再啟動互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司設(shè)立工作。”
從以上回復(fù)來看,安徽省可能沒有成文的網(wǎng)絡(luò)小貸政策指引。接下來,第一消費金融簡單分析安徽的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照情況。
截至2017年9月13日,安徽省除了本文業(yè)已介紹的馬鞍山安信小額貸款有限公司,還有4家網(wǎng)絡(luò)小貸公司:蕪湖房融網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司、匯邦小貸(835253.OC)、合肥市國正小額貸款有限公司和安慶市銀谷小額貸款有限責(zé)任公司。這4家小貸公司注冊時間分別為2015/10/14、2012/8/7、2008/12/24和2009/2/18,注冊地分別為蕪湖、淮北、合肥和安慶,注冊資本分別為1億元、0.5億元、7億元和0.33億元,主要相關(guān)平臺分別為房多多、匯邦小貸(835253.OC)、聯(lián)想控股(03396.HK)和柏兆記(870836.OC)。
附屬材料二:安徽省153家銀行名單。數(shù)據(jù)提取自Wind,在注冊資本一項上可能存在延后于國家信用信息公示系統(tǒng)的情況,請以后者為準(zhǔn)。名單前面43家以凈利潤為排名依據(jù),后面以注冊資本為排名依據(jù)。
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