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    微信零錢通叫板余額寶?是整個(gè)行業(yè)出了問題

    文/薛洪言近日,有媒體報(bào)道,微信正在內(nèi)測(cè)一款名為“零錢通”的活期理財(cái)產(chǎn)品,與理財(cái)通其他產(chǎn)品不同,零錢通將具備支付功能,可用于微信內(nèi)轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包、還信用卡等,與支付寶的余額寶、蘇寧支付的零錢寶等功能定位一致。看上去,具有支付功能的活期理財(cái)產(chǎn)品早已有之,微信支付這次的更新并非引領(lǐng)潮流,反倒有拾人牙慧之嫌。不過(guò),考慮到微信是一款擁有近10億用戶的超級(jí)APP,任何一個(gè)小更新哪怕是過(guò)時(shí)的更新都有重大的影響,零錢通也是如此。不出意料,零錢通的上線將強(qiáng)化微信支付的用戶體驗(yàn),進(jìn)一步提升其競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì),對(duì)其他競(jìng)對(duì)產(chǎn)品而言,無(wú)疑會(huì)帶來(lái)一定的客戶分流效應(yīng)。對(duì)筆者而言,一款“過(guò)時(shí)”的產(chǎn)品并沒有太大的分析價(jià)值,真正值得大家思考的是:當(dāng)巨頭的一個(gè)“過(guò)時(shí)”的產(chǎn)品創(chuàng)新都能對(duì)行業(yè)格局帶來(lái)重要影響時(shí),對(duì)行業(yè)而言,究竟意味著什么?零錢通VS余額寶?No,是微信支付VS第三方支付有很多人分析認(rèn)為,零錢通的上線主要是沖著余額寶來(lái)的,進(jìn)而得出了零錢通上線將擠壓余額寶優(yōu)勢(shì)地位的結(jié)論。其實(shí),這一觀點(diǎn)存在一定的偏差。因?yàn)?,?duì)用戶而言,無(wú)論是零錢通,還是余額寶,都不是一款獨(dú)立的產(chǎn)品,而是兩個(gè)超級(jí)支付生態(tài)內(nèi)的一環(huán),二者并無(wú)直接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,主要是通過(guò)強(qiáng)化各自支付工具的用戶體驗(yàn)間接發(fā)揮效果的。其實(shí)很簡(jiǎn)單,市面上具有支付功能的活期寶寶理財(cái)何其多,但有一個(gè)能真正威脅到余額寶的地位么?并沒有。大家為何認(rèn)為零錢通這么一款“過(guò)時(shí)”的產(chǎn)品會(huì)有此效果?歸根結(jié)底,還在于微信支付。所以,無(wú)論是零錢通還是余額寶,其最大的效果都在于提升支付工具本身的體驗(yàn)和用戶粘性,支付工具的強(qiáng)大反過(guò)來(lái)促進(jìn)產(chǎn)品本身競(jìng)爭(zhēng)力的提升。因此,本質(zhì)上,零錢通的推出,影響的并非余額寶等活期理財(cái)產(chǎn)品,其真正的影響在于整個(gè)第三方支付市場(chǎng)。零錢通之于微信支付,意義幾何?作為一款支付工具,具有支付功能的活期理財(cái)產(chǎn)品很重要。第三方支付工具定位于小額高頻支付場(chǎng)景,雖然是小額,但由于高頻,需要預(yù)備的資金總額并不?。ú环良僭O(shè)月度小額支出累計(jì)為2000元);同時(shí),既然是高頻,資金必須是活期,而在余額寶出現(xiàn)之前,活期資金基本沒有利息(活期存款的利息可以忽略不計(jì)),意味著,用戶必須拿出2000元的資金放在支付工具的零錢賬戶上,且沒有利息。對(duì)大多數(shù)用戶而言,2000元的蚊子腿也是肉,不會(huì)這么干,基本還是會(huì)選擇把錢放到定期理財(cái)中,通過(guò)信用卡或其他方式進(jìn)行支付,然后再一次性還清賬單?;谶@個(gè)邏輯,用戶不會(huì)把太多的錢放在支付工具的零錢賬戶中,支付工具賬戶既然沒有錢,用戶也不會(huì)經(jīng)常使用該支付工具進(jìn)行付款。其結(jié)果便是,第三方支付在用戶眼中可有可無(wú),很難普及開來(lái)。余額寶的出現(xiàn)打破了這一局面,活期、可支付、有相對(duì)較高的利息,對(duì)大家而言,就有了動(dòng)力把需要進(jìn)行日常交易支出的零錢放入余額寶。既然零錢都在余額寶,在進(jìn)行支付時(shí),自然也會(huì)選擇支付寶,支付寶的粘性便會(huì)增強(qiáng),吸引更多的用戶,走上正向循環(huán)之路。而對(duì)微信支付而言,缺少的便是這么一款具有支付功能的活期理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然,在強(qiáng)大的社交場(chǎng)景如微信紅包加持下,既便沒有零錢通,微信支付一路走來(lái)也是勢(shì)如破竹,但畢竟會(huì)失去一部分希望對(duì)零錢進(jìn)行理財(cái)?shù)挠脩羧?。零錢通的出現(xiàn),對(duì)于微信支付而言,便是補(bǔ)齊了支付性活期理財(cái)產(chǎn)品的缺失,屬于用戶體驗(yàn)上的重要升級(jí),功能雖小,意義卻不小??梢灶A(yù)計(jì),零錢通會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化微信支付對(duì)用戶的粘性。間接來(lái)看,對(duì)其他競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品便產(chǎn)生了分流作用。行業(yè)啟示意義:真正的問題在于生態(tài)的失衡最后,我們來(lái)升華一下,這件事情對(duì)行業(yè)而言,意味著什么呢?并不是表面的客戶分流和資金分流,而是暴露了行業(yè)生態(tài)的潛在問題。對(duì)于中小支付機(jī)構(gòu)而言,既便每天殫精竭慮地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,無(wú)論多么好的創(chuàng)新,對(duì)行業(yè)而言都如石沉大海,激不起哪怕一片浪花。而對(duì)于巨頭而言,哪怕是上線一個(gè)幾年前的舊功能,都能掀起大的波瀾。仔細(xì)想一想,難道不值得憂慮么?原因在哪里?其實(shí)只有一個(gè)解釋,那便是市場(chǎng)格局的失衡?;谶@個(gè)理由,網(wǎng)聯(lián)的上線才真正值得行業(yè)期待,不是么?

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    2017-09-06
    微信零錢通叫板余額寶?是整個(gè)行業(yè)出了問題
    文 薛洪言 近日,有媒體報(bào)道,微信正在內(nèi)測(cè)一款名為“零錢通”的活期理財(cái)產(chǎn)品,與理財(cái)通其他產(chǎn)品不同,零錢通將具備支付功能,可用于微信內(nèi)轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包、還信用卡等,與支付寶的余額寶、蘇寧支付的零錢寶等功能定位一致。 看上去,具有支付功能的活期理財(cái)產(chǎn)品早已有之,微信支付這次的

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