8月24日,銀監(jiān)會在其官網(wǎng)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》(下文簡稱“指引”)對網(wǎng)貸平臺信披進行規(guī)范。
《指引》要求,網(wǎng)貸平臺需向公眾披露四大項共24小項內(nèi)容,主要注意的是,網(wǎng)貸平臺需在每月前5個工作日內(nèi)對公眾披露截至于上一月末經(jīng)平臺撮合交易的詳細信息:累計借貸金額及筆數(shù);(二)借貸余額及筆數(shù);(三)累計出借人數(shù)量、累計借款人數(shù)量;(四)當(dāng)期出借人數(shù)量、當(dāng)期借款人數(shù)量;(五)前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比;(六)關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額及筆數(shù);(七)逾期金額及筆數(shù);(八)逾期90天(不含)以上金額及筆數(shù);(九)累計代償金額及筆數(shù);(十)收費標(biāo)準(zhǔn);(十一)其他經(jīng)營信息。
對于出借人披露的信息則需要更加詳細,網(wǎng)貸平臺不僅要對借款人的基本信息和項目基本信息作出披露,還需要對項目風(fēng)險作出評估并披露可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果。借款人自身的財務(wù)狀況、還款能力、逾期情況、涉訴情況、受行政處罰情況等可能影響還款的重大信息也在披露之列。
零壹財經(jīng)分析師孫爽表示,第五條信息披露的原則方面,“不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏或拖延披露”,此條參考了上市公司及基金等金融產(chǎn)品信息的信息披露原則,但增加了“或拖延披露”。也就是說網(wǎng)貸信息披露原則更多、更嚴(yán)格、更講究時效性。不過,這并不是說網(wǎng)貸平臺要實時披露所有信息。第八條稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月前5個工作日內(nèi),向公眾披露截至于上一月末經(jīng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)撮合交易的相關(guān)信息。
另外需要說明的是,第九條要求網(wǎng)貸平臺及時向出借人披露借款人截至借款前6個月內(nèi)借款人征信報告中的逾期情況,當(dāng)前我國相當(dāng)一部分人并沒有征信報告。截至2017年5月底,央行個人征信系統(tǒng)收錄了9.26億自然人的信息。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會牽頭成立的信聯(lián)會否在此方面提供服務(wù)存在想象空間。
同時《指引》中還對平臺有關(guān)逾期方面的相關(guān)數(shù)據(jù)給出了定義:
2.4.10關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額:指截至統(tǒng)計時點,與平臺具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人通過平臺撮合完成的借款總余額。關(guān)聯(lián)關(guān)系指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)主要股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員與其直接或間接控制、有重大影響的企業(yè)、自然人之間的關(guān)系,以及可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系(主要股東,指持有或控制網(wǎng)絡(luò)信息借貸中介機構(gòu)5%以上股份或表決權(quán)的自然人、法人或其他組織;直接或間接控制企業(yè),指直接或間接持有企業(yè)5%以上股份或表決權(quán))。
2.4.11逾期金額:指按合同約定,出借人到期未收到本金和利息的金額總合。收到,是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。
2.4.12逾期筆數(shù):指按合同約定,出借人到期未收到本金和利息的借款的筆數(shù)。收到,是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。
早在今年4月銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》就已經(jīng)說明,《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息披露指引》與《網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理指導(dǎo)意見》都是今年需要制定的法律法規(guī)。2016年8月24日銀監(jiān)會等部門正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》,2016年底和2017年初,發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》,至此,網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”(一個辦法三個指引)制度框架設(shè)計已經(jīng)完成。
附錄:網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引第一章 總則
第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露行為,維護參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動主體的合法權(quán)益,建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動環(huán)境,促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國民法通則》《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等法律法規(guī),制定本指引。
第二條 本指引所稱信息披露,是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)通過其官方網(wǎng)站及其他互聯(lián)網(wǎng)渠道向社會公眾公示網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本信息、運營信息、項目信息、重大風(fēng)險信息、消費者咨詢投訴渠道信息等相關(guān)信息的行為。
第三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置設(shè)置信息披露專欄,展示信息披露內(nèi)容。披露用語應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、精練、嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂。
第四條 其他互聯(lián)網(wǎng)渠道包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)手機應(yīng)用軟件、微信公眾號、微博等社交媒體渠道及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)授權(quán)開展信息披露的其他互聯(lián)網(wǎng)平臺。各渠道間披露信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致。
第五條 信息披露應(yīng)當(dāng)遵循“真實、準(zhǔn)確、完整、及時”原則,不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏或拖延披露。
第六條 信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)關(guān)于國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的有關(guān)規(guī)定。
第二章 信息披露內(nèi)容
第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公眾披露如下信息:
(一) 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案信息
1. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在地方金融監(jiān)管部門的備案登記信息;
2. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)取得的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息;
3. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)資金存管信息;
4. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)取得的公安機關(guān)核發(fā)的網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號;
5. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)風(fēng)險管理信息。
(二) 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)組織信息
1. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)工商信息,應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)全稱、簡稱、統(tǒng)一社會信用代碼、注冊資本、實繳注冊資本、注冊地址、經(jīng)營地址、成立時間、經(jīng)營期限、經(jīng)營狀態(tài)、主要人員(包括法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員)信息、經(jīng)營范圍;
2. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)股東信息,應(yīng)當(dāng)包含股東全稱、股東股權(quán)占比;
3. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)組織架構(gòu)及從業(yè)人員概況;
4. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)分支機構(gòu)工商信息,應(yīng)當(dāng)包含分支機構(gòu)全稱、分支機構(gòu)所在地、分支機構(gòu)成立時間、分支機構(gòu)主要負責(zé)人姓名,分支機構(gòu)聯(lián)系電話、投訴電話,員工人數(shù);存在多個分支機構(gòu)的應(yīng)當(dāng)逐一列明;
5. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)官方網(wǎng)站、官方手機應(yīng)用及其他官方互聯(lián)網(wǎng)渠道信息;存在多個官方渠道的應(yīng)當(dāng)逐一列明。
(三) 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)審核信息
1. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)上一年度的財務(wù)審計報告;
2. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營合規(guī)重點環(huán)節(jié)的審計結(jié)果;
3. 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)上一年度的合規(guī)性審查報告。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年1月10日前披露本條款(一)、(二)項信息;應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前披露本條款(三)項信息。若上述任一信息發(fā)生變更,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于變更后10個工作日內(nèi)更新披露信息。
第八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月前5個工作日內(nèi),向公眾披露截至于上一月末經(jīng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)撮合交易的如下信息:
(一) 自網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)成立以來的累計借貸金額及筆數(shù);
(二) 借貸余額及筆數(shù);
(三) 累計出借人數(shù)量、累計借款人數(shù)量;
(四) 當(dāng)期出借人數(shù)量、當(dāng)期借款人數(shù)量;
(五) 前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比;
(六) 關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額及筆數(shù);
(七) 逾期金額及筆數(shù);
(八) 逾期90天(不含)以上金額及筆數(shù);
(九) 累計代償金額及筆數(shù);
(十) 收費標(biāo)準(zhǔn);
(十一) 其他經(jīng)營信息。
第九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向出借人披露如下信息:
(一) 借款人基本信息,應(yīng)當(dāng)包含借款人主體性質(zhì)(自然人、法人或其他組織)、借款人所屬行業(yè)、借款人收入及負債情況、截至借款前6個月內(nèi)借款人征信報告中的逾期情況、借款人在其他網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款情況;
(二) 項目基本信息,應(yīng)當(dāng)包含項目名稱和簡介、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、年化利率、起息日、還款來源、還款保障措施;
(三) 項目風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果;
(四) 已撮合未到期項目有關(guān)信息,應(yīng)當(dāng)包含借款資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。
本條款(一)、(二)、(三)項內(nèi)容,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于出借人確認(rèn)向借款人出借資金前向出借人披露。
本條款(四)項內(nèi)容,若借款期限不超過六個月,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按月(每月前5個工作日內(nèi))向出借人披露;若借款期限超過六個月,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度(每季度前5個工作日內(nèi))向出借人披露。若已發(fā)生足以導(dǎo)致借款人不能按約定期限足額還款的情形時,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向出借人披露。
出借人應(yīng)當(dāng)對借款人信息予以保密,不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人個人信息,不得非法買賣、提供或者公開借款人個人信息。
第十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其分支機構(gòu)發(fā)生下列情況之一的,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于發(fā)生之日起48小時內(nèi)將事件的起因、目前的狀態(tài)、可能產(chǎn)生的影響和采取的措施向公眾進行披露。
(一) 公司減資、合并、分立、解散或申請破產(chǎn);
(二) 公司依法進入破產(chǎn)程序;
(三) 公司被責(zé)令停業(yè)、整頓、關(guān)閉;
(四) 公司涉及重大訴訟、仲裁,或涉嫌違法違規(guī)被有權(quán)機關(guān)調(diào)查,或受到刑事處罰、重大行政處罰;
(五) 公司法定代表人、實際控制人、主要負責(zé)人、董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及重大訴訟、仲裁,或涉嫌違法違紀(jì)被有權(quán)機關(guān)調(diào)查,或受到刑事處罰、重大行政處罰,或被采取強制措施;
(六) 公司主要或者全部業(yè)務(wù)陷入停頓;
(七) 存在欺詐、損害出借人利益等其他影響網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營活動的重大事項。
第十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公眾披露咨詢、投訴、舉報聯(lián)系電話、電子郵箱、通訊地址。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上定期以公告形式向公眾披露其年度報告、相關(guān)法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。
第十二條 披露的信息應(yīng)當(dāng)采用中文文本。同時采用外文文本的,應(yīng)當(dāng)保證兩種文本的內(nèi)容一致。兩種文本產(chǎn)生歧義的,以中文文本為準(zhǔn)。
第十三條 披露的信息應(yīng)當(dāng)采用阿拉伯?dāng)?shù)字。除特別說明外,貨幣單位應(yīng)當(dāng)為人民幣“元”。
第三章 信息披露管理
第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度,指定專人負責(zé)信息披露事務(wù),確保信息披露專欄內(nèi)容可供社會公眾隨時查閱。
第十五條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信息披露內(nèi)容進行書面留存,并應(yīng)自披露之日起保存五年以上。
第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送其工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu),并置備于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)住所供社會公眾查閱。
第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實、勤勉、盡職,保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息披露專欄內(nèi)容均應(yīng)當(dāng)有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)法定代表人的簽字確認(rèn)。
第十八條 借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及出借人對項目有關(guān)信息進行調(diào)查核實,保證提供的信息真實、準(zhǔn)確、及時、完整、有效。
第十九條 本指引沒有規(guī)定,但不披露相關(guān)信息可能導(dǎo)致借款人、出借人產(chǎn)生錯誤判斷的,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)信息予以及時披露。
第二十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬披露信息屬于國家秘密的,按本指引規(guī)定披露可能導(dǎo)致其違反國家有關(guān)保密法律法規(guī)的,可以豁免披露。本指引所稱的國家秘密,是指國家有關(guān)保密法律法規(guī)及部門規(guī)章規(guī)定的,關(guān)系國家安全和利益,依照法定程序確定,在一定時間內(nèi)只限一定范圍的人員知悉,泄露后可能損害國家在政治、經(jīng)濟、國防、外交等領(lǐng)域的安全和利益的信息。
第二十一條 未按本指引要求開展信息披露的相關(guān)當(dāng)事人,由相關(guān)監(jiān)管部門按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第四十條、第四十一條予以處罰。
第二十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求及時將信息披露內(nèi)容報送監(jiān)管機構(gòu)。
第四章 附則
第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動信息披露行為,應(yīng)當(dāng)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及本指引,接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)和地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理。
第二十四條 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則,對網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的信息披露進行自律管理。
第二十五條 已開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu),在開展業(yè)務(wù)過程中存在不符合本指引要求情形的,應(yīng)在本指引公布后進行整改,整改期自本指引公布之日起不超過6個月。逾期未整改的,按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十六條 本指引所稱不超過、以內(nèi)、以下,包括本數(shù)。
第二十七條 本指引解釋權(quán)歸國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。
第二十八條 本指引自公布之日起施行。
附件
信息披露內(nèi)容說明
1.1數(shù)據(jù)按月披露的,統(tǒng)計時點為統(tǒng)計月末最后一日24時。數(shù)據(jù)按季度披露的,統(tǒng)計時點為統(tǒng)計季度末最后一日24時。
1.2信息披露貨幣單位為人民幣“元”,保留兩位以上小數(shù);數(shù)量單位為“個”、“人”;比例統(tǒng)計單位“%”。
1.3信息披露日期格式統(tǒng)一為“yyyy-mm-dd”,如“2015-1-31”。
1.4信息披露電話格式統(tǒng)一為“區(qū)號-電話號碼”或“手機號”。
1.5網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”。
2.1網(wǎng)貸機構(gòu)備案信息
2.1.1備案信息:指網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)備案登記的相關(guān)信息,包括備案登記地方金融監(jiān)管部門、備案登記時間、備案登記編號(如有)等。
2.1.2電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息:指網(wǎng)貸機構(gòu)獲得的網(wǎng)絡(luò)借貸中介業(yè)務(wù)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證號。
2.1.3資金存管信息:指網(wǎng)貸機構(gòu)資金存管的銀行全稱。
2.1.4網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號:指網(wǎng)貸機構(gòu)獲得的公安機關(guān)出具的網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號。
2.1.5風(fēng)險管理信息:指網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險管理架構(gòu)、風(fēng)險評估流程、風(fēng)險預(yù)警管理情況、催收方式等信息。
2.2網(wǎng)貸機構(gòu)組織信息
2.2.1網(wǎng)貸機構(gòu)工商信息
(1) 公司全稱:指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門登記注冊的公司全稱。
(2) 公司簡稱(常用名):指網(wǎng)貸機構(gòu)對外簡稱或常用簡稱,如有多個簡稱,應(yīng)當(dāng)逐一列明并以分號分隔。
(3) 統(tǒng)一社會信用代碼:指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門登記注冊后獲得的統(tǒng)一社會信用代碼;若無統(tǒng)一社會信用代碼,則填寫組織機構(gòu)代碼。
(4) 公司注冊資本:指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門依法登記的注冊資本。有限責(zé)任公司的注冊資本為在工商部門依法登記的全體股東認(rèn)繳的出資額。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的,注冊資本為在工商部門依法登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額;股份有限公司采取募集設(shè)立方式設(shè)立的,注冊資本為在工商部門依法登記的實收股本總額。
(5) 實繳注冊資本:指網(wǎng)貸機構(gòu)已實際出資的資金總額。
(6) 公司注冊地:指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門登記注冊的公司地址。
(7) 公司經(jīng)營地:指網(wǎng)貸機構(gòu)實際開展經(jīng)營的地址,如有多個經(jīng)營地,應(yīng)當(dāng)逐一列明并以分號分隔。
(8) 公司成立時間:指網(wǎng)貸機構(gòu)注冊成立的日期,即營業(yè)執(zhí)照上的公司成立日期。
(9) 公司經(jīng)營期限:指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門注冊的存續(xù)期間。
(10) 公司經(jīng)營狀態(tài):指網(wǎng)貸機構(gòu)目前公司經(jīng)營狀況,分為開業(yè)、停業(yè)、注銷、吊銷。若為停業(yè)狀況,應(yīng)補充說明原因。
(11) 公司法定代表人:指網(wǎng)貸機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照上登記的法定代表人姓名。
(12) 公司經(jīng)營范圍:指網(wǎng)貸機構(gòu)于工商登記注冊部門核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍。
2.2.2網(wǎng)貸機構(gòu)股東信息
(1) 公司股東名稱:指網(wǎng)貸機構(gòu)股東在工商部門依法登記注冊的全稱。
(2) 公司股東占股比例:指網(wǎng)貸機構(gòu)股東持有股份占網(wǎng)貸機構(gòu)全部股份的比例,單位為百分比。
2.2.3組織架構(gòu)及從業(yè)人員概況
(1) 組織架構(gòu):指網(wǎng)貸機構(gòu)內(nèi)部部門設(shè)置及層級。
(2) 從業(yè)人員概況:指在網(wǎng)貸機構(gòu)工作,由網(wǎng)貸機構(gòu)支付工資的各類人員,以及有工作崗位,但由于學(xué)習(xí)、病休產(chǎn)假等原因暫未工作,仍由單位支付工資的員工,包括正式人員、勞務(wù)派遣人員、臨時聘用人員等的人員總數(shù)、年齡分布、學(xué)歷分布等情況。
2.2.4分支機構(gòu)信息
(1) 分支機構(gòu)全稱:指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)在工商部門登記注冊的公司全稱。
(2) 分支機構(gòu)所在地:指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)在工商部門登記注冊的公司地址。
(3) 分支機構(gòu)成立時間:指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)注冊成立的日期,即分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照上的分支機構(gòu)成立日期。
(4) 分支機構(gòu)負責(zé)人:指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)的負責(zé)人姓名。
(5) 分支機構(gòu)聯(lián)系電話:指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)的聯(lián)系電話。
(6) 分支機構(gòu)投訴電話:指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)的投訴電話。
(7) 分支機構(gòu)員工人數(shù):指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)的員工總?cè)藬?shù)。同時應(yīng)當(dāng)區(qū)分正式員工、派遣員工、臨時員工數(shù)量。
2.2.5渠道信息
(1) 公司官方網(wǎng)址:指網(wǎng)貸機構(gòu)在運營的網(wǎng)站域名及IP地址。
(2) 平臺APP名稱、微信公眾號、微博:指網(wǎng)貸機構(gòu)依法注冊并使用的開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的APP、社交媒體賬號及IP地址(或鏈接)。
2.3網(wǎng)貸機構(gòu)審核信息
2.3.1財務(wù)審計報告:指會計師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機構(gòu)上一年度審計報告。
2.3.2重點環(huán)節(jié)審計結(jié)果:指會計師事務(wù)所出具的對網(wǎng)貸機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性、資金運用流程等重點環(huán)節(jié)的審計結(jié)果。
2.3.3合規(guī)報告:指律師事務(wù)所出具的對網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)情況審查報告。
2.4網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營信息
2.4.1累計交易總額:指自網(wǎng)貸機構(gòu)成立起,經(jīng)網(wǎng)貸機構(gòu)撮合完成的借款項目的本金總合。
2.4.2累計交易筆數(shù):指自網(wǎng)貸機構(gòu)成立起,經(jīng)網(wǎng)貸機構(gòu)撮合完成的借款交易筆數(shù)總合。
2.4.3借貸余額:指截至統(tǒng)計時點,通過網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)上線運行的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺完成的借款總余額。
2.4.4累計借款人數(shù)量:指借款人通過網(wǎng)貸機構(gòu)成功借款的借款人總數(shù)。同一借款人多次借款的,按實際借款人計算。(例如:張三借款3次,累計借款人數(shù)量為1)
2.4.5累計出借人數(shù)量:指出借人通過網(wǎng)貸機構(gòu)成功出借資金的出借人總數(shù)。同一出借人多次出借的,按實際出借人計算。(例如:張三出借3次,累計出借人數(shù)量為1)
2.4.6當(dāng)前借款人數(shù)量:指截至統(tǒng)計時點仍存在待還借款的借款人總數(shù)。同一借款人多次借款的,按實際借款人計算。
2.4.7當(dāng)前出借人數(shù)量:指截至統(tǒng)計時點仍存在待收借款的出借人總數(shù)。同一出借人多次出借的,按實際出借人計算。
2.4.8前十大借款人待還金額占比:指在平臺撮合的項目中,借款最多的前十戶借款人的借款余額占總借款余額的比例。
2.4.9最大單一借款人待還金額占比:指在平臺撮合的項目中,借款最多一戶借款人的借款余額占總借款余額的比例。
2.4.10關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額:指截至統(tǒng)計時點,與平臺具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人通過平臺撮合完成的借款總余額。關(guān)聯(lián)關(guān)系指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)主要股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員與其直接或間接控制、有重大影響的企業(yè)、自然人之間的關(guān)系,以及可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系(主要股東,指持有或控制網(wǎng)絡(luò)信息借貸中介機構(gòu)5%以上股份或表決權(quán)的自然人、法人或其他組織;直接或間接控制企業(yè),指直接或間接持有企業(yè)5%以上股份或表決權(quán))。
2.4.11逾期金額:指按合同約定,出借人到期未收到本金和利息的金額總合。收到,是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。
2.4.12逾期筆數(shù):指按合同約定,出借人到期未收到本金和利息的借款的筆數(shù)。收到,是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。
2.4.13逾期90天以上金額:指逾期90天(不含)以上的借款本金余額。
2.4.14逾期90天以上筆數(shù):指逾期90天(不含)以上的借款的筆數(shù)。
2.4.15代償金額:指因借款方違約等原因第三方(非借款人、非網(wǎng)貸機構(gòu))代為償還的總金額。
2.4.16代償筆數(shù):指因借款方違約等原因第三方(非借款人、非網(wǎng)貸機構(gòu))代為償還的筆數(shù)。
2.4.17收費標(biāo)準(zhǔn):指網(wǎng)貸機構(gòu)向借款人收取費用的名目及費用計算標(biāo)準(zhǔn)。如涉及多個收費項目,應(yīng)當(dāng)逐一列明。
2.5網(wǎng)貸機構(gòu)項目信息
2.5.1借款人基本信息
(1) 借款人主體性質(zhì):指借款人為自然人、法人或其他組織。
(2) 借款人所屬行業(yè):指借款自然人所在單位、借款法人或其他組織根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》劃分的行業(yè)類別。
(3) 借款人收入及負債情況:指借款人在日?;顒又兴纬傻?、會導(dǎo)致所有者權(quán)益增加的、非所有者投入資本的經(jīng)濟利益的總流入,以及借款人過去的交易或者事項形成的、預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出企業(yè)的現(xiàn)時義務(wù)。
(4) 借款人征信報告情況:指脫敏處理后,經(jīng)借款人授權(quán)由中國人民銀行征信系統(tǒng)出具的征信報告中借款人的逾期情況。
2.5.2項目基本信息
(5) 項目名稱和簡介:指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺上展示的借款人借款項目的名稱和基本情況介紹。
(6) 借款金額:指借款人申請借款的本金金額。
(7) 借款期限:指借款人申請借款的時長,應(yīng)當(dāng)以天、月、年為單位列明。
(8) 借款用途:指借款人申請借款的具體去向。
(9) 還款方式:還款方式應(yīng)當(dāng)以文字說明,并向出借人列明計算方式。如:按月付息到期還本。借款金額為X,年利率為Y,借款期限為Z月,則每月應(yīng)還利息計算公式為:X×Y/12,應(yīng)還總利息計算公式為:X×Y/12×Z。應(yīng)還本金為X。
(10) 年化利率:指借款人向出借人支付的利息費率,利率應(yīng)當(dāng)以年化形式披露,年以365天計算。
(11) 起息日:指利息產(chǎn)生的起始日期。
(12) 還款來源:指借款人借款的還款依據(jù)。
(13) ?擔(dān)保措施:指在借款活動中,債權(quán)人為保障其債權(quán)的實現(xiàn),要求債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的方式(包括擔(dān)保主體名稱、擔(dān)保措施、是否已履行完畢法律法規(guī)需辦理的相關(guān)手續(xù)等信息)。?
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