中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)8月22日訊(記者 畢曉娟) 逾期率一直是網(wǎng)貸投資者關(guān)心的重要指標(biāo)。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者近日根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“互金協(xié)會(huì)”)官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截止8月21日，有40家網(wǎng)貸平臺(tái)披露的金額逾期率為0.00%，而這40家平臺(tái)的成交總額近7500億元。

看到如此“優(yōu)異”的數(shù)據(jù)，投資者本應(yīng)安心，但專家表示，“0逾期”是不真實(shí)、夸張的。

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家網(wǎng)貸平臺(tái)“0逾期”

截止8月21日，互金協(xié)會(huì)官網(wǎng)披露了72家網(wǎng)貸平臺(tái)的相關(guān)數(shù)據(jù)。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，首金網(wǎng)、團(tuán)貸網(wǎng)、樂(lè)金所、開(kāi)鑫貸、有利網(wǎng)、翼龍貸、財(cái)富星球(銀客網(wǎng))、民貸天下、51人品、理想寶等40家平臺(tái)披露的逾期數(shù)據(jù)為0或0.00%。

從項(xiàng)目逾期率和逾期金額指標(biāo)來(lái)看，人人貸項(xiàng)目逾期率為0.02%，逾期金額為27.27萬(wàn)元，安心貸的相應(yīng)數(shù)據(jù)為0.05%和3.42萬(wàn)元，其它38家網(wǎng)貸平臺(tái)均為0.00%和0萬(wàn)元。

從成交額來(lái)看，40家平臺(tái)總成交額為7491億元，有15家成交量超過(guò)百億元。

40家零逾期平臺(tái)數(shù)據(jù)表 數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì) 整理：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

而據(jù)嘉銀新金融研究院統(tǒng)計(jì)，2016年五家國(guó)有大行(工商銀行(601398,股吧)、農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)、中國(guó)銀行(601988,股吧)、建設(shè)銀行(601939,股吧)、交通銀行(601328,股吧))的平均逾期貸款占比為2.31%。25家A股上市的銀行沒(méi)有一家逾期率在1%以下，19家銀行的逾期率超過(guò)2%。

一位資深業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)貸平臺(tái)的客戶多為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法覆蓋的次級(jí)人群，逾期率應(yīng)要高于銀行。

上市平臺(tái)逾期率仍不低

作為網(wǎng)貸平臺(tái)的佼佼者宜人貸和信而富已在美股上市，其逾期率具有一定的行業(yè)代表性。

數(shù)據(jù)顯示，信而富貸款的整體違約率(逾期180天以上)截至2014年底、2015年底和2016年底分別是7.3%、11.8%和14.9%。

宜人貸方面，根據(jù)逾期90天以上借款的累計(jì)凈壞賬率統(tǒng)計(jì)，2015年促成所有借款的累計(jì)凈壞賬率為8.3%，截至2017 年3 月31日，這一比例為7.6%。截至2017 年6 月30 日，2016 年促成所有借款的累計(jì)凈壞賬率為3.4%，截至2017 年3 月31日，這一比例為2.0%。

宜人貸和信而富已是國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)的第一梯隊(duì)，其逾期率和壞賬率仍然不低，其他平臺(tái)的真實(shí)情況恐怕不容樂(lè)觀。

統(tǒng)計(jì)口徑造就“0逾期”

根據(jù)互金協(xié)會(huì)的信息披露標(biāo)準(zhǔn)，逾期金額就是指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，所有逾期的且尚未償還的本金金額總和，至少按月更新；項(xiàng)目逾期率(%)是指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，當(dāng)前所有處于逾期狀態(tài)的項(xiàng)目數(shù)與尚未償還交易總筆數(shù)之比，至少按月統(tǒng)計(jì)與更新；金額逾期率(%)是指截至統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，逾期金額與待償金額之比，至少按月統(tǒng)計(jì)與更新。

這一統(tǒng)計(jì)方式與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)有較大區(qū)別。一位業(yè)內(nèi)人士表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所有數(shù)據(jù)上傳人行征信系統(tǒng)，征信系統(tǒng)有嚴(yán)格的統(tǒng)計(jì)口徑要求，逾期一天也是逾期，90天就算不良貸款。

在統(tǒng)計(jì)口徑相對(duì)寬松的情況下，不少網(wǎng)貸平臺(tái)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特征使用了有利于自身的統(tǒng)計(jì)方式。

51人品就表示，根據(jù)中國(guó)協(xié)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)要求，凡是已代償?shù)目刹挥?jì)入逾期。截至目前，平臺(tái)所有項(xiàng)目都已實(shí)現(xiàn)代償，歷史投資人未發(fā)生任何損失，因此逾期計(jì)為0。平臺(tái)逾期率每月會(huì)公布于月報(bào)中。

北京一家大型P2P平臺(tái)則表示，(逾期是0的情況)是大家對(duì)逾期的理解不同。資產(chǎn)端可能有逾期，但是在P2P平臺(tái)(信息中介)是沒(méi)有的。

開(kāi)鑫貸方面表示，互金協(xié)會(huì)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)定義和計(jì)算公式簡(jiǎn)單易懂，有利于保障披露數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。開(kāi)鑫貸嚴(yán)格按照要求如實(shí)披露相關(guān)信息。

另外業(yè)務(wù)線的差異也加大了逾期率披露的難度。團(tuán)貸網(wǎng)就向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，公司業(yè)務(wù)線比較多，各業(yè)務(wù)線的統(tǒng)計(jì)方式都有差異，這導(dǎo)致在對(duì)外披露時(shí)很難找到一個(gè)平衡點(diǎn)，而且各業(yè)務(wù)線的逾期水平差異也很大，所以差異很大。

專家呼吁加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)管

對(duì)于38家平臺(tái)“0逾期”，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副主任尹振濤(博客,微博)在接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)直言，從數(shù)據(jù)本身來(lái)講，肯定是不夠真實(shí)、有問(wèn)題、有些夸張的。從金融的邏輯來(lái)講，如果不存在逾期的話，那它就不是一種金融產(chǎn)品，必定有風(fēng)險(xiǎn)。

"0逾期"是不可能出現(xiàn)的。金融風(fēng)險(xiǎn)并不能隨著技術(shù)手段、風(fēng)控手段，以及其他的任何外力而被取消。這個(gè)是借貸市場(chǎng)，乃至整個(gè)金融市場(chǎng)的定律”，上述資深業(yè)內(nèi)人士表示。

尹振濤還提議加強(qiáng)數(shù)據(jù)的監(jiān)管。他認(rèn)為，互金信批“的確是需要一個(gè)監(jiān)管或一個(gè)信息統(tǒng)一的平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)有兩種途徑。一個(gè)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握，要對(duì)數(shù)據(jù)的質(zhì)量有要求；第二種是協(xié)會(huì)形式，目前來(lái)看該方法比較適用于互金行業(yè)，并且需要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)對(duì)接”。

上述資深業(yè)內(nèi)人士更加重視互金協(xié)會(huì)在信息披露中的重要作用。他認(rèn)為，“加強(qiáng)數(shù)據(jù)的監(jiān)管，協(xié)會(huì)應(yīng)該起到作用。即網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)定期或者報(bào)送至協(xié)會(huì)這樣的第三方平臺(tái)。首先能起到數(shù)據(jù)的三方存證，保持?jǐn)?shù)據(jù)的獨(dú)立性。其次，通過(guò)協(xié)會(huì)披露數(shù)據(jù)或者整合數(shù)據(jù)，可以讓信息披露更透明。說(shuō)白就是讓協(xié)會(huì)督促和監(jiān)督平臺(tái)定期的做信息披露。最后，協(xié)會(huì)作為監(jiān)管和平臺(tái)中間的橋梁，應(yīng)該起到數(shù)據(jù)存證和信批的客觀、中立、公證的信息整合、信息披露作用?！?/p>

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