文/周治翰對于網(wǎng)貸行業(yè)，2016年8月24日注定要打上深刻的烙印?！毒W(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》發(fā)布。在這一轟轟烈烈的合規(guī)化浪潮中，網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)歷了冰與火、生與死的挑戰(zhàn)，行業(yè)的泡沫被“洗掉”不少。那些投機者逐漸被淘汰，堅守初心的“苦行僧”們，也希望能夠守得云開見月明。正本清源，加速備案會讓行業(yè)環(huán)境更健康去年8月24日，中國銀監(jiān)會等4部委發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，意味著網(wǎng)貸行業(yè)正式告別“無監(jiān)管”期。暫行辦法劃定多條紅線，從限額、禁止擔?；虺兄Z保本保息到禁止平臺自融等多個方面，要求平臺合規(guī)健康發(fā)展，并給予一年的緩沖期。眼下，越來越多的平臺都轉(zhuǎn)向?qū)ふ曳媳O(jiān)管要求的小額分散項目，已經(jīng)有不少平臺取得了電信業(yè)務經(jīng)營許可、完成銀行存管等要求。有數(shù)據(jù)顯示，截至目前，完成銀行存管簽約（含上線）的平臺數(shù)已經(jīng)接近600家，約占7月底網(wǎng)貸平臺數(shù)量的28%。從開鑫金服所在的江蘇情況來看，存量淘汰步入尾聲，類似于平臺跑路的惡性事件大幅度減少，2017年二季度江蘇網(wǎng)貸行業(yè)的健康指數(shù)到達了歷史最高值。最近印發(fā)的《關于落實清理整頓下一級段工作要求的通知》的84號文顯示，整改期間，各平臺化解不合規(guī)存量、不合規(guī)業(yè)務要逐步壓降至零，整體業(yè)務規(guī)模不再增加。對單個平臺來說，短時間流動性會受到一定影響，從長遠來看，整治過后何時能重上“賽道”，成為大家最為關心的問題。該淘汰的淘汰，該發(fā)展的發(fā)展，在經(jīng)歷了大浪淘沙，刮骨療傷后，行業(yè)最終還是要繼續(xù)向前發(fā)展，這要求盡快出臺備案細則和管理辦法，讓合規(guī)合法的平臺盡早站上新起點，這對于整個行業(yè)都會有一定的示范作用。對于從業(yè)機構(gòu)來說，要做的是加快整改步伐，爭取早日合規(guī)備案，讓行業(yè)步入規(guī)范發(fā)展階段。科技監(jiān)管，網(wǎng)貸行業(yè)必將步入正軌金融業(yè)屬于經(jīng)營風險的行業(yè)，高風險屬性決定了強監(jiān)管的必要性。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，在寬松的氛圍內(nèi)成長起來，隨著規(guī)模逐步做大，加強監(jiān)管很有必要?！稌盒修k法》出臺的這一年，網(wǎng)貸行業(yè)逐漸步入正軌，各項制度越來越完善，系統(tǒng)性風險的出現(xiàn)概率大大降低，監(jiān)管所帶來的的正面影響顯而易見。同時，傳統(tǒng)的監(jiān)管模式與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的矛盾也逐漸顯現(xiàn)，伴隨著金融科技的發(fā)展，科技監(jiān)管也逐漸被提上議事日程。2017年5月，央行成立金融科技(FinTech)委員會，旨在加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，便可視作監(jiān)管機構(gòu)大力發(fā)展監(jiān)管科技的標志。監(jiān)管機構(gòu)通過大力發(fā)展監(jiān)管科技，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術豐富金融監(jiān)管手段，能夠提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。同時，科技監(jiān)管的應用也有利于“點穴式”精準監(jiān)管，避免“一刀切”等相對粗獷的管理模式，更科學更高效地讓行業(yè)有序發(fā)展。從網(wǎng)貸行業(yè)來看，科技監(jiān)管應該能更加精準地監(jiān)控風險，更有預見性地發(fā)布監(jiān)管政策，更有針對性地對企業(yè)進行監(jiān)管。支持實體，網(wǎng)貸行業(yè)未來依然可期網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展十多年來，以更高的投資收益、更低的融資成本、便捷的投融資渠道，讓投資人、借款人兩端都從中受益。在支持實體、發(fā)展普惠金融中，網(wǎng)絡借貸有著不可替代的作用，雖然有人離開了，但還是有很多人選擇堅持。合規(guī)只是網(wǎng)貸行業(yè)面臨的第一道關卡，未來如何做大做強，健康良性發(fā)展才是更嚴峻的挑戰(zhàn)。在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺的情況下，尋找合適的小額分散資產(chǎn)、嚴控信用風險和操作風險、吸引更多投資人資金、平臺完成盈利等，這些挑戰(zhàn)的難度比合規(guī)改造更大。平臺一方面需要不斷修煉自身實力，在細分領域有拿手的“金剛鉆”，不斷夯實風控水平，打造核心競爭力，助力實體經(jīng)濟，將小額普惠業(yè)務落到實處。另一方面，放開心胸，加強與各類機構(gòu)的合作共贏，創(chuàng)新理念與模式，真正將“端對端”信息中介平臺優(yōu)勢發(fā)揮出來。從實踐中來看，共享合作的“金礦”挖掘空間還很大。網(wǎng)貸行業(yè)和其他處于發(fā)展期的行業(yè)一樣，在出現(xiàn)較大的革新與變化同時，也會伴隨著行業(yè)新機會的誕生。現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)在細分領域市場依舊有廣闊的發(fā)展空間。網(wǎng)貸誕生前，許多地方小微企業(yè)的民間融資成本高達30%，而現(xiàn)在降到10%甚至更低。未來，那些敬畏風險、切實支持實體經(jīng)濟的平臺將成為這個行業(yè)的佼佼者。網(wǎng)貸行業(yè)將成為助力經(jīng)濟脫虛向?qū)崳`行普惠金融的重要力量。

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