自去年8月24日銀監(jiān)會(huì)等四部門(mén)聯(lián)合頒發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下稱(chēng)《暫行辦法》）至今，已近一年。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，《暫行辦法》發(fā)布之后的一年內(nèi)，相關(guān)監(jiān)管政策出臺(tái)近60個(gè)，包括國(guó)務(wù)院發(fā)布的互金專(zhuān)項(xiàng)整治實(shí)施方案、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的P2P備案登記指引和銀行存管指引，以及各地方金融辦密集出臺(tái)的相關(guān)政策規(guī)定等。

《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼提供的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管政策實(shí)施近一年以來(lái)，6%的平臺(tái)被淘汰。數(shù)據(jù)顯示，去年8月底，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2235家，截至2017年7月底，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至2090家。從2016年8月份至2017年8月份，期間爆出的問(wèn)題平臺(tái)（包括跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入、停業(yè)和轉(zhuǎn)型的平臺(tái)）共計(jì)1068家，其中跑路平臺(tái)136家、提現(xiàn)困難平臺(tái)136家、停業(yè)平臺(tái)760家、轉(zhuǎn)型平臺(tái)36家。

《暫行辦法》為平臺(tái)劃出了“十三條紅線”，其中包括禁止自融或變相自融，禁止歸集出借人的資金，禁止直接或變相承諾保本保息，禁止項(xiàng)目期限拆分，禁止自行發(fā)售或代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品等。同時(shí)，要求平臺(tái)設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露專(zhuān)欄，對(duì)個(gè)人、企業(yè)分別設(shè)定借款金額上限，并要求平臺(tái)上線銀行存管，申請(qǐng)系統(tǒng)安全認(rèn)證，電信業(yè)務(wù)許可證等。

本報(bào)記者梳理了近一年來(lái)影響較大的問(wèn)題平臺(tái)和詐騙平臺(tái)，其中也有上市公司背景、國(guó)資背景、互金協(xié)會(huì)背景平臺(tái)。

“高大上”平臺(tái)接連出局

據(jù)網(wǎng)貸天眼提供給《證券日?qǐng)?bào)》記者的數(shù)據(jù)顯示，上市公司背景的問(wèn)題平臺(tái)主要有家金所（終止運(yùn)營(yíng)）、神州通寶（終止運(yùn)營(yíng)）、隨時(shí)融（終止運(yùn)營(yíng)）、綠能寶（提現(xiàn)困難）、新付易貸（平臺(tái)失聯(lián)）。

國(guó)資背景的問(wèn)題平臺(tái)則更多，包括終止運(yùn)營(yíng)的光谷惠眾、惠民金融、聚火投資、羅斯金融、moneyhome、黃經(jīng)貸、合拍貸；提現(xiàn)困難的金糧寶、億好金服、君享金融、源海金服、投寶金融、爵財(cái)網(wǎng)、航金所；失聯(lián)的花橙金融、天財(cái)貓、中星財(cái)行、藍(lán)金所、99金融、星辰金服、鹽城貸；警方介入的恒貸網(wǎng)、益金寶等。但值得注意的是，很多國(guó)資背景平臺(tái)的股東實(shí)際并非國(guó)資，屬于偽國(guó)資平臺(tái)。

本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，自2016年8月24日—2017年8月12日的跑路、詐騙平臺(tái)，目前大多數(shù)的投資人維權(quán)沒(méi)有太多進(jìn)展，真正立案的并不多。其中，影響較大的問(wèn)題平臺(tái)當(dāng)屬綠能寶和妙資金融。

4月10日，綠能寶突然停止了平臺(tái)提現(xiàn)。一星期后，綠能寶就平臺(tái)兌付逾期問(wèn)題發(fā)布聲明，將平臺(tái)的資金困難歸咎于光伏補(bǔ)貼發(fā)放的延遲，表示逾期金額將于180日內(nèi)完成兌付，并承諾有能力確保投資者逾期租金和本金的全額兌付。當(dāng)時(shí)，綠能寶平臺(tái)上仍有產(chǎn)品可供購(gòu)買(mǎi)。而據(jù)綠能寶在其官網(wǎng)上公布的逾期情況顯示，其逾期金額累計(jì)超過(guò)2.2億元，涉及5700余名投資人。

綠能寶事發(fā)，此前為其站臺(tái)的名人紛紛選擇撇清關(guān)系。史玉柱發(fā)文聲明其并非綠能寶股東，僅持有過(guò)SPI的可轉(zhuǎn)換債券，并已全部轉(zhuǎn)換為普通債券。而綠能寶所宣稱(chēng)具有高安全性的實(shí)物租賃模式，也未能成功替投資人保全資產(chǎn)。直至2017年7月份，綠能寶宣稱(chēng)的兌付時(shí)間已過(guò)半，綠能寶的辦公地點(diǎn)早已人去樓空，投資人長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的等待也沒(méi)有一個(gè)滿(mǎn)意的結(jié)果。目前，蘇州警方接到綠能寶投資者報(bào)案，正式對(duì)綠能寶以“涉嫌非法吸收公眾存款”立案?jìng)刹椤?/P>

8月8日，杭州P2P平臺(tái)妙資金融被立案調(diào)查的消息在圈內(nèi)傳開(kāi)。根據(jù)網(wǎng)傳的一份落款為杭州市公安局西湖區(qū)分局的《告示》，“因妙資金融出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，無(wú)法正常兌付，該公司相關(guān)工作人員已到公安機(jī)關(guān)說(shuō)明情況。目前，公安機(jī)關(guān)對(duì)該公司涉嫌非法吸收公眾存款案進(jìn)行立案?jìng)刹??！?/P>

公開(kāi)資料顯示，妙資金融于2014年4月20日上線，其運(yùn)營(yíng)主體為妙資金融財(cái)富管理中心（杭州）有限公司。平臺(tái)官網(wǎng)顯示，目前其注冊(cè)人數(shù)83萬(wàn)人，累計(jì)投資90.6億元。該平臺(tái)宣傳了一年多的銀行存管，始終未上線。

詐騙平臺(tái)將“玩不下去”

《暫行辦法》要求，網(wǎng)貸平臺(tái)投資者資金實(shí)行“銀行金融機(jī)構(gòu)作為第三方資金存管”，這成了很多平臺(tái)過(guò)不去的一道坎，讓很多問(wèn)題平臺(tái)迅速出局。

今年5月份跑路的安徽合肥P2P平臺(tái)吉匯金融和恒貸網(wǎng)，忽悠投資者的一個(gè)“法寶”就是銀行存管。吉匯金融通過(guò)各種方式，刻意高調(diào)宣傳其與徽商銀行的存管“進(jìn)入倒計(jì)時(shí)”，還公示了一份《徽商銀行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。但后來(lái)投資人發(fā)現(xiàn)，該協(xié)議只不過(guò)是一份合同范本，合同上并沒(méi)有徽商銀行的蓋章。

據(jù)悉，吉匯金融屬于平臺(tái)實(shí)際控制人、高管以及渠道推廣人員、羊毛頭等數(shù)十人“合伙”編織的騙局。最初宣稱(chēng)國(guó)資入股+銀行存管，但最后證實(shí)均是在忽悠投資人入局。

恒貸網(wǎng)則是偽造國(guó)資背景和銀行存管，受騙投資人幾乎遍布全國(guó)各地，涵蓋了各年齡層，投資人累計(jì)損失1800多萬(wàn)元。根據(jù)恒貸網(wǎng)官網(wǎng)顯示，該平臺(tái)于2016年11月份上線，其宣稱(chēng)是新能源汽車(chē)行業(yè)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，控股股東為山東省魯西南地區(qū)國(guó)資委下屬?lài)?guó)有獨(dú)資企業(yè)，標(biāo)的年化收益率多為7.8%-10%之間。

嚴(yán)監(jiān)管期間純?cè)p騙平臺(tái)的“生存期限”都不長(zhǎng)，恒貸網(wǎng)更是上線不足2個(gè)月就卷錢(qián)走人?！氨O(jiān)管?chē)?yán)了，詐騙平臺(tái)非常容易被拆穿，自然不會(huì)像之前幾年隱藏了很久才爆雷”，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱(chēng)。

與此同時(shí)，經(jīng)偵頻繁介入也有助于業(yè)內(nèi)掃清障礙，深圳經(jīng)偵發(fā)起了一系列清查行動(dòng)，這一行動(dòng)在之后得到了北京、上海等地的效仿。隨著互金專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)的深入推進(jìn)，詐騙平臺(tái)難以“玩下去”，平臺(tái)良性退出逐漸成為主流。

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