今日，有媒體曝出一份上海市黃浦區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作閉門會(huì)會(huì)議記錄，會(huì)議記錄中除了提到業(yè)務(wù)規(guī)模不得增長(zhǎng)和不合規(guī)業(yè)務(wù)存量必須為0之外，還要求現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)必須核實(shí)借款人身份（身份信息、銀行信息），利率必須在國(guó)家規(guī)定的36%以內(nèi)，不得收取砍頭息、服務(wù)費(fèi)不能在本金中扣除、不得打亂還款順序、不得進(jìn)行暴力催收。

記錄顯示，上海市黃浦區(qū)共24家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)目前已下發(fā)整改事實(shí)認(rèn)定書的企業(yè)共18家，下發(fā)整改意見(jiàn)書的共16家，其中已收到反饋書面整改報(bào)告的企業(yè)共7家。有部分企業(yè)退出網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，有6家企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，有1家企業(yè)進(jìn)行了注銷。

值得注意的是，記錄中重點(diǎn)提到了網(wǎng)貸平臺(tái)活期產(chǎn)品的問(wèn)題。要求平臺(tái)不能有活期產(chǎn)品，出借資金不能隨借隨?。ㄌ岬搅瞬荒苡行率职幕顒?dòng)），活期產(chǎn)品只能由銀行來(lái)做。

附全文：

黃浦區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作閉門會(huì)會(huì)議記錄

2017.8.11

（黃浦區(qū)金融辦整治辦領(lǐng)導(dǎo)向24家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代表宣講了國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融整治規(guī)定）

上海市黃浦區(qū)共24家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)目前已下發(fā)整改事實(shí)認(rèn)定書的企業(yè)共18家，下發(fā)整改意見(jiàn)書的共16家，其中已收到反饋書面整改報(bào)告的企業(yè)共7家。有部分企業(yè)退出網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，有6家企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，有1家企業(yè)進(jìn)行了注銷。

企業(yè)提交書面整改報(bào)告會(huì)由區(qū)金融辦整治辦審核后提交給上海市金融辦。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須實(shí)現(xiàn)三個(gè)承諾：

1、 整改過(guò)程中業(yè)務(wù)規(guī)模不得增長(zhǎng)；

2、 不開(kāi)展不合規(guī)業(yè)務(wù)；

3、 不合規(guī)業(yè)務(wù)的存量必須為0.

每月的5號(hào)和26號(hào)區(qū)金融辦會(huì)收集企業(yè)的上報(bào)數(shù)據(jù)，企業(yè)如有重大事項(xiàng)變更（股權(quán)法人變更、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、合作單位、逾期規(guī)模等）需上報(bào)檢查小組。企業(yè)數(shù)據(jù)會(huì)由區(qū)級(jí)上報(bào)市市級(jí)再上報(bào)國(guó)家級(jí)，企業(yè)不得進(jìn)行數(shù)據(jù)虛報(bào)，以免造成不良影響。

對(duì)P2P的規(guī)定要求：

1、 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須是信息中介的身份；

2、 業(yè)務(wù)必須是直接借貸模式；

3、 不得觸碰紅線；

4、 規(guī)范存管要求；

5、 信息披露完整。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展校園貸，有校園貸業(yè)務(wù)的企業(yè)一律不予備案。

現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)必須核實(shí)借款人身份（身份信息、銀行信息），利率必須在國(guó)家規(guī)定的36%以內(nèi)，不得收取砍頭息、服務(wù)費(fèi)不能在本金中扣除、不得打亂還款順序、不得進(jìn)行暴力催收。

目前國(guó)家已設(shè)立中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)信息平臺(tái)，平臺(tái)接到群眾投訴舉報(bào)后會(huì)通知各地區(qū)金融辦，由市金融辦下發(fā)到企業(yè)所需的區(qū)金融辦進(jìn)行約談和事件警告或整改。黃浦區(qū)目前已收到十幾個(gè)投訴信息，目前平臺(tái)收到的群眾舉報(bào)內(nèi)容主要集中在：催收不當(dāng)、借款利息高、收取砍頭息、合同條款不清晰、虛假承諾和虛高承諾幾方面。

整改的幾個(gè)重要問(wèn)題：

1、 小額分散的要求，不得開(kāi)展20萬(wàn)以上的業(yè)務(wù)；

2、 借款人的真實(shí)身份信息記錄和還款能力等評(píng)估；

3、 投資人的真實(shí)身份信息記錄，風(fēng)險(xiǎn)提示和分級(jí)管理，對(duì)投資人的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等了解。18周歲以下，60周歲以上，在校學(xué)生，沒(méi)有償還能力的人士不能作為投資人；

4、 不得在官網(wǎng)、APP、合同和宣傳中承諾保本保息，監(jiān)管要求不得設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶，企業(yè)如果要設(shè)立，必須用企業(yè)的自有資金，不得扣取客戶的資金，不得在合同和任何廣告中進(jìn)行宣傳，也就是說(shuō)不得以此向客戶透露投資風(fēng)險(xiǎn)低從而招攬客戶；

5、 不允許期限拆分，投資期限和借款期限不匹配不對(duì)應(yīng)，長(zhǎng)期借款被拆分為多個(gè)短期借款等；

6、 不能有活期產(chǎn)品，出借資金不能隨借隨?。ㄌ岬搅瞬荒苡行率职幕顒?dòng)），活期產(chǎn)品只能由銀行來(lái)做；

7、 債權(quán)轉(zhuǎn)讓必須寫清楚持有期限，產(chǎn)品名稱后面必須醒目標(biāo)注，滿多長(zhǎng)時(shí)間可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，充分向客戶說(shuō)明投資風(fēng)險(xiǎn)，到期后可能無(wú)法成功轉(zhuǎn)讓，不能按期收回資金，并由投資人確認(rèn)知悉；

8、 每一筆交易都需要有出借雙方的電子交易合同，不能有列表清單的形式代替逐筆交易；

9、 不得自行發(fā)售和代銷理財(cái)產(chǎn)品，并向其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人收取服務(wù)費(fèi)，只能信息作為信息中介進(jìn)行撮合業(yè)務(wù)；

10、客戶資金存管必須和唯一的一家商業(yè)銀行進(jìn)行合作，銀行必須在上海有經(jīng)營(yíng)實(shí)體；

11、線下門店嚴(yán)格管理，只能提供咨詢和客戶身份審核業(yè)務(wù)，不允許出現(xiàn)易拉寶等線下宣傳物料。

北京、上海、深圳是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重點(diǎn)地區(qū)，會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)等違規(guī)監(jiān)察。

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