翹首以待，最高人民法院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》全文今天正式可以查閱，意見法律指導(dǎo)部分共30條，可謂“黃金三十條”，針對近期金融審判（含民事、行政、刑事）給予了重要指導(dǎo)，值得認(rèn)真學(xué)習(xí)研究。我們今天主要來談?wù)?，新意見對于互?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的重大影響。1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以居間費(fèi)規(guī)避利率上限的，認(rèn)定無效根據(jù)新意見第7條，依法審理互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛案件，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與出借人以居間費(fèi)用形式規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上限規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。這里指的上限，結(jié)合民間借貸司法解釋的規(guī)定應(yīng)為：年化24%。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺常使用各類費(fèi)用充抵利率的做法還是被司法機(jī)關(guān)看穿了，不惜采取認(rèn)定合同條款無效的辦法來重新恢復(fù)借貸雙方和居間人的平衡，目的是為了給借款的實體企業(yè)減負(fù)。2、法律效力認(rèn)定與否，做嚴(yán)格區(qū)分認(rèn)定一種金融交易行為是否受到法律保護(hù)，要遵循金融規(guī)律，對于能夠?qū)嶋H降低交易成本，實現(xiàn)普惠金融，合法合規(guī)的交易模式予以保護(hù)。但是，對于以創(chuàng)新為名掩蓋風(fēng)險、規(guī)避監(jiān)管、制度套利的金融違規(guī)行為，“重實質(zhì)”按照其實際形成的法律關(guān)系確定法律效力和各方權(quán)利義務(wù)。請自行腦補(bǔ)“穿透式監(jiān)管”，邏輯和道理是一樣的，不管表面是怎樣花哨，主要內(nèi)核是一樣的法律關(guān)系，就適應(yīng)同一法律法規(guī)予以規(guī)則。3、嚴(yán)格依法規(guī)制高利貸看到新意見第2條嚴(yán)格依法規(guī)制高利貸，我們第一反應(yīng)是會不會影響“現(xiàn)金貸”。咱們一起來看看最高院的態(tài)度，金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、罰息、復(fù)利、違約金和其他費(fèi)用過高，顯著背離實際損失為由，請求對總計超過年利率24%的部分予以調(diào)減的，應(yīng)以支持。也就是說，對于高利息貸款，我們暫不評價其合同效力問題，如有糾紛，借款人以貸款人訴請的總利息違約金等超過年化24%，要求調(diào)整減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)支持其要求。4、依法認(rèn)定新型擔(dān)保的法律效力豐富和拓展中小微企業(yè)的融資擔(dān)保方式，依法認(rèn)定新型擔(dān)保合同有效；符合擔(dān)保物權(quán)規(guī)定的認(rèn)定有效，這讓我們想起今年10月1日就要正式實施的《民法總則》，對于“數(shù)字資產(chǎn)”的認(rèn)可程度很高，如果本次新意見認(rèn)可新型擔(dān)保合同及效力，那么，是否可以將數(shù)字資產(chǎn)當(dāng)作擔(dān)保物，甚至是針對數(shù)字資產(chǎn)形成一整套擔(dān)保體系，想象空間巨大。5、新型金融案件有挑戰(zhàn)金融創(chuàng)新此起彼伏，涉及金融新模式的糾紛和訴訟在各地層出不窮，對私募股權(quán)投資、委托理財、資產(chǎn)管理等新類型金融交易的案件，嚴(yán)格按照合同法、公司法、合伙企業(yè)法、信托法等法律規(guī)范，確定各方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)。新意見要求統(tǒng)一裁判尺度，通過類案指導(dǎo)，規(guī)范各地法院的類似判決。我們認(rèn)為，金融創(chuàng)新的新模式是否能經(jīng)得起考驗，要看是否為實體經(jīng)濟(jì)起到助力，而不是空轉(zhuǎn)，如產(chǎn)生糾紛、造成損失，就應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任和刑事責(zé)任。結(jié)合多年辦案經(jīng)驗，我們預(yù)計各地法院審理新型金融案件時會有很多爭議，層報到最高法院尋求具體案件意見的情況可能會出現(xiàn)。6、國企大戶不能高利轉(zhuǎn)貸對于沒有金融資質(zhì)的國有企業(yè)，不得變相從事金融業(yè)務(wù)。無金融資質(zhì)的國有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù)，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸的，依法否定其放貸的法律效力。由此可見，國企等要想從事金融業(yè)務(wù)必須持牌，不得監(jiān)管套利，否則法律將直接否認(rèn)合同效力，使其合同目的無法實現(xiàn)。據(jù)此推斷，至于聯(lián)合放貸等新形式，沒有金融牌照恐難進(jìn)行。7、交易所違規(guī)業(yè)務(wù)否定其法律效力地方交易場所近期的規(guī)制確實嚴(yán)厲，64號文與之前的37號、38號文三管齊下，整肅效果立現(xiàn)。從司法角度講，整肅之后的合同和法律行為如何定性處理呢？新意見規(guī)定，對地方交易場所未經(jīng)許可或者超越經(jīng)營范圍開展的違法違規(guī)交易行為，要嚴(yán)格按照相關(guān)法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，否定其法律效力。8、行政訴訟也是重要內(nèi)容支持金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履職，監(jiān)督和促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法行政，依法審理涉及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行行政許可和審批、作出行政處罰和處理、公開政府信息及不履行法定職責(zé)等方面的各類行政案件。在第五次全國金融會議上，領(lǐng)導(dǎo)對于面對金融風(fēng)險的瀆職和未發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險的失職進(jìn)行了闡述，這表明上峰對于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度。如果群眾“民告官”，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督和促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法行政。另外，新意見還對聯(lián)合行業(yè)協(xié)會、投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)等，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢化解金融糾紛做了有益推進(jìn)。結(jié)語綜上，最高院《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》契合金融發(fā)展的現(xiàn)狀，指導(dǎo)各地金融審判，統(tǒng)一案件辦理尺度，讓市場主體對法律應(yīng)用更有預(yù)測性，同時，對于降低實體經(jīng)濟(jì)融資壓力，增強(qiáng)金融穩(wěn)定必將起到重要作用。

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