擁有一塊第三方支付機(jī)構(gòu)牌照,可能意味著被各路資本“垂涎”,但也必須接受嚴(yán)格的監(jiān)管。
如今,第三方支付牌照價(jià)格飆升,收購一家第三方支付機(jī)構(gòu)需要的費(fèi)用可能得七八個(gè)億。但資本角逐這塊“香餑餑”的同時(shí),監(jiān)管機(jī)構(gòu)正對(duì)支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為、變相轉(zhuǎn)讓進(jìn)行嚴(yán)查。
今天,小編從人民銀行重慶營管部網(wǎng)站獲悉,他們正準(zhǔn)備對(duì)9家機(jī)構(gòu)(網(wǎng)點(diǎn))進(jìn)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)隨機(jī)抽查,這其中就包括5家重慶本地第三方支付機(jī)構(gòu)。
根據(jù)這份支付結(jié)算業(yè)務(wù)隨機(jī)抽查事項(xiàng)清單(重慶),重慶有9家機(jī)構(gòu)(網(wǎng)點(diǎn))成為抽查對(duì)象,分為兩類,一是第三方支付機(jī)構(gòu),二是銀行網(wǎng)點(diǎn);抽查方式為現(xiàn)場抽查。
5家被抽查的第三方支付機(jī)構(gòu)包括:
重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司;
重慶千禮科技有限公司;
通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司重慶分公司;
樂刷科技有限公司重慶分公司;
中匯電子支付有限公司重慶分公司。
各公司抽查內(nèi)容有些許出入,其中涉及多項(xiàng)消費(fèi)者最關(guān)心的支付安全事項(xiàng):通聯(lián):主要檢查以下內(nèi)容:資金安全,重點(diǎn)檢查客戶備付金管理;收單資金結(jié)算,檢查特約商戶實(shí)名制,資金 結(jié)算,業(yè)務(wù)外包管理,POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理,系統(tǒng)改造,網(wǎng)上買賣受理終端等內(nèi)容。
樂刷和中匯:檢查內(nèi)容是一樣的:收單資金結(jié)算,檢查特約商戶實(shí)名制,資金 結(jié)算,業(yè)務(wù)外包管理,POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理,系統(tǒng)改造,網(wǎng)上買賣受理終端等內(nèi)容。
錢寶:檢查內(nèi)容最多:個(gè)人支付賬戶分類管理和單位支付賬戶身份核驗(yàn),重點(diǎn)檢查客戶實(shí)名制,賬戶分類與限額管理,系統(tǒng)改造,特約商戶資金結(jié)算等內(nèi)容;收單資金結(jié)算,檢查特約商戶實(shí)名制,資金 結(jié)算,業(yè)務(wù)外包管理,POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理,系統(tǒng)改造,網(wǎng)上買賣受理終端等內(nèi)容。
以上四家均有收單業(yè)務(wù),共同點(diǎn)是都將檢查收單資金結(jié)算、商戶實(shí)名制、系統(tǒng)改造和網(wǎng)上買賣POS機(jī)。
重慶千禮:抽查內(nèi)容分別為資金安全、重點(diǎn)檢查客戶備付金管理等。
本次抽查主要項(xiàng)目:
1.客戶備付金:
今年年初,央行發(fā)布了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》,根據(jù)規(guī)定,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶,首次交存的平均比例為20%左右,最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管??蛻魝涓督鸩粚儆谥Ц稒C(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。
對(duì)重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司的檢查包括特約商戶實(shí)名制,資金結(jié)算,重點(diǎn)抽查客戶實(shí)名制等等。
2.客戶實(shí)名制:
根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》從去年7月1日起,第三方支付平臺(tái)的用戶必須完善個(gè)人信息,否則會(huì)影響快捷支付和網(wǎng)銀。根據(jù)實(shí)名程度的不同,賬戶需被分為三類。
對(duì)通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司重慶分公司、樂刷科技有限公司重慶分公司,將抽查收單資金結(jié)算,檢查特約商戶實(shí)名制,資金結(jié)算,業(yè)務(wù)外包管理,POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理,系統(tǒng)改造,網(wǎng)上買賣受理終端等內(nèi)容。
3.業(yè)務(wù)外包管理:
部分第三方支付機(jī)構(gòu)常通過與外包商合作來開展銀行卡收單業(yè)務(wù),但由于收單市場的壯大,一些外包商因?yàn)橘Y質(zhì)不達(dá)標(biāo)或者審核不嚴(yán),造成了收單市場風(fēng)險(xiǎn),部分客戶信息泄露。
4家銀行抽查內(nèi)容
此次抽查對(duì)象還包括4家銀行網(wǎng)點(diǎn),分別是浦發(fā)銀行重慶分行營業(yè)部、中信銀行渝北支行、招商銀行源著支行、民生銀行茶園支行。抽查內(nèi)容均為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分類管理的落實(shí)情況;賬戶的合規(guī)開立與使用;261號(hào)文件的落實(shí)情況,賬戶實(shí)名制的管理;非柜面轉(zhuǎn)賬管理。
銀行抽查的內(nèi)容其實(shí)也與消費(fèi)者、持卡人個(gè)人權(quán)益緊密相連:比如個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分類管理,就從去年12月開始實(shí)施的個(gè)人銀行賬戶分類管理,分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類。
Ⅰ類戶為當(dāng)前個(gè)人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗(yàn)身份的賬戶,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶,具有有限功能,且需要與Ⅰ類戶綁定使用。
《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號(hào))文實(shí)施后,個(gè)人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主,Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。
非柜面轉(zhuǎn)賬管理,來自中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號(hào)),銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議,約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等,超出限額和筆數(shù)的,應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
這幾項(xiàng)內(nèi)容也是為了保護(hù)持卡人、消費(fèi)者的賬戶安全,防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。
此次檢查并非單獨(dú)行動(dòng)
從人民銀行官網(wǎng)了解到,重慶營管部的抽查并非單獨(dú)行動(dòng),在這之前,沈陽、大連都開展了支付結(jié)算業(yè)務(wù)隨機(jī)抽查。
人行長春支行開展2017年支付服務(wù)領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)暨綜合執(zhí)法檢查工作
中國人民銀行長春中心支行近日將開展2017年支付服務(wù)領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)暨綜合執(zhí)法檢查工作,重點(diǎn)將對(duì)9家銀行和5家支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。這5家支付機(jī)構(gòu)包括吉林省通卡支付股份有限公司、卡友支付服務(wù)有限公司吉林分公司、上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司吉林分公司、北京??迫谕ㄖЦ斗?wù)股份有限公司吉林省分公司、上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司吉林分公司。
本次檢查分兩個(gè)階段。其中,7月6日至7月20日為自查階段,自查過程中發(fā)現(xiàn)問題的,應(yīng)及時(shí)整改;7月24日至9月22日為人民銀行現(xiàn)場檢查階段,由人民銀行對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
從2011年首批牌照發(fā)放以來,全國已有200多塊第三方支付牌照,截至2017年7月,人民銀行正穩(wěn)妥開展四批支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)續(xù)展,共197家機(jī)構(gòu)提交續(xù)展申請(qǐng),人民銀行對(duì)10家存在重大違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)不予續(xù)展。
今年開年以來,多家第三方支付機(jī)構(gòu)遭到央行開出的罰單,支付寶、財(cái)付通都收到罰單。
2016年年初,重慶市公眾城市一卡通有限責(zé)任公司、重慶千禮科技有限公司、 重慶城市通卡支付有限責(zé)任公司,就因?yàn)檫`反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定的行為,被重慶營管部罰款。
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