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    鵬金所發(fā)大標(biāo)無視違規(guī) 超額借款跟投地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)未知

    無視銀監(jiān)會(huì)的規(guī)范性要求,深圳鵬金所仍在我行我素發(fā)著嚴(yán)重超限的大額標(biāo)的,且資金流向高度集中在房地產(chǎn)行業(yè)。其風(fēng)險(xiǎn)幾何,投資者非常關(guān)心。

    去年“8·24”辦法一出,網(wǎng)貸平臺進(jìn)入整改進(jìn)行時(shí)。不過,深圳市鵬金所互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司(下稱“鵬金所”)仍在悶聲發(fā)著超出限額要求的大標(biāo)。

    所謂“8·24”辦法,即去年8月24日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》),其中明確規(guī)定個(gè)人、企業(yè)在同一平臺借款余額分別不得超過20萬元和100萬元。

    近日有多位投資者向《投資者報(bào)》記者反映,鵬金所仍在淡定發(fā)大標(biāo)。打開鵬金所官網(wǎng)可以發(fā)現(xiàn),其不時(shí)有超出規(guī)定的大標(biāo)出現(xiàn),例如,8月8日發(fā)布的“鵬金信A1708070009”項(xiàng)目的融資金額為500萬元,“鵬金鏈A1708070003”融資金額為500萬元,“鵬金信A1708080008”地產(chǎn)跟投貸融資金額100萬元。前兩者是以企業(yè)名義借款,后者則以個(gè)人名義借款。

    另據(jù)投資者反映,鵬金信與鵬金信地產(chǎn)跟投貸項(xiàng)目資金均流向了地產(chǎn)項(xiàng)目,不免有過度集中的風(fēng)險(xiǎn)。

    針對投資者反映的情況及擔(dān)心,8月9日下午,《投資者報(bào)》記者與鵬金所負(fù)責(zé)品牌推廣的一位黎姓工作人員取得了聯(lián)系,但她表示自己已經(jīng)離職,目前鵬金所無人負(fù)責(zé)品牌公關(guān)事宜,因而不方便提供其他相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系方式,但樂意轉(zhuǎn)達(dá)采訪需求。10日早上,該女士告訴記者“經(jīng)詢問,他們不方便接受采訪?!碑?dāng)記者表示已經(jīng)將采訪問題發(fā)到公司公布的用于公共事務(wù)的郵箱中,請相關(guān)人員看過后再?zèng)Q定是否接受采訪,她表示“會(huì)轉(zhuǎn)告”。但截至記者發(fā)稿,未能得到公司方面的回信。

    背靠房地產(chǎn)“大佬”

    公開資料顯示,鵬金所是深圳市鵬鼎創(chuàng)盈金融信息服務(wù)股份有限公司(下稱“鵬鼎創(chuàng)盈”)的全資子公司。鵬鼎創(chuàng)盈2014年6月成立,同年年底,鵬金所平臺正式上線試運(yùn)營。截至今年8月10日,鵬金所上線以來累計(jì)成交257億元,“鵬友”34萬人。

    與大多數(shù)網(wǎng)貸平臺的草根背景不同,鵬金所打一“出生”就受到極大關(guān)注。它由22家上市公司共同出資成立。后來,在《暫行辦法》出臺的當(dāng)天,鵬金所對外宣布,其于2016年8月23日完成了增資擴(kuò)股工作,A股房企萬科投資約3億元,成為鵬金所第一大股東。

    對此,鵬金所相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,“無論是在鵬金所即將發(fā)力的企業(yè)級場景化融資業(yè)務(wù)上,還是在社區(qū)理財(cái)業(yè)務(wù)上,萬科的進(jìn)入都有巨大的想象空間?!?/p>

    不知道這一想象空間是否帶動(dòng)了鵬金所成績的飛升。去年8月12日,鵬金所累計(jì)成交金額88億元,一年以后實(shí)現(xiàn)了257億元,幾乎增加了兩倍。

    據(jù)記者統(tǒng)計(jì),鵬金所目前有鵬金保、鵬金鏈、鵬金信、鵬投保四個(gè)產(chǎn)品系列,除鵬投保迄今沒有推出任何產(chǎn)品外,其余三個(gè)系列的項(xiàng)目列表在其網(wǎng)頁上總共占了87頁,其中有63頁為鵬金信及鵬金信地產(chǎn)跟投貸,這些融資資金多數(shù)流向了地產(chǎn)行業(yè)。

    超額大標(biāo)“無視”合規(guī)要求

    雖然《暫行辦法》給各家平臺提供了12個(gè)月的過渡期,且后期有傳言說會(huì)延期到明年,但多數(shù)網(wǎng)貸平臺自去年“8·24”后都積極開展自查自糾、及時(shí)清理整頓不合規(guī)的產(chǎn)品及服務(wù)。而就目前來看,鵬金所在發(fā)布超額標(biāo)的的路上,一直沒有停下腳步的意思。

    比如在8月9日,《投資者報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),鵬金所平臺上線了一融資金額500萬元、預(yù)期年化利率6.6%、期限為5個(gè)月的產(chǎn)品“鵬金信A1708070011”,融資方為深圳市某有限公司,主要從事房地產(chǎn)營銷策劃、房屋工程建筑、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等。

    值得注意的是,該項(xiàng)目歷史信息顯示,其融資方在鵬金所平臺累計(jì)借款次數(shù)25次,累計(jì)借款金額12500萬元,當(dāng)前借款余額12500萬元。這家企業(yè)1億多元的借款余額著實(shí)與企業(yè)在單一平臺借款100萬的限額相距甚遠(yuǎn)。

    而在個(gè)人借款方面,銀監(jiān)會(huì)給出的限額在鵬金所似乎也被無視了。鵬金所8月9日發(fā)售的“鵬金信A1708090015”產(chǎn)品,標(biāo)明為地產(chǎn)跟投貸,融資金額2萬元,預(yù)期年化利率7%,期限12個(gè)月。然而,追蹤項(xiàng)目歷史信息可發(fā)現(xiàn),該借款人在鵬金所累計(jì)借款次數(shù)10次,累計(jì)借款金額125萬元,當(dāng)前借款余額125萬元。可見《暫行辦法》規(guī)定的“個(gè)人在同一平臺借款余額不得超過20萬元”的上限在這里還不及實(shí)際情況里的一個(gè)零頭。

    一位接受《投資者報(bào)》記者采訪的金融行業(yè)人士表示,可以說,監(jiān)管政策規(guī)定的限額在鵬金所這里成了“擺設(shè)”。

    面對整改嚴(yán)令,鵬金所為何如此淡定?截至發(fā)稿,記者始終未得到公司方面的回復(fù)。而同樣是在深圳,以大標(biāo)模式聞名的紅嶺創(chuàng)投深感轉(zhuǎn)型壓力大已于日前宣布清盤?對鵬金所詭異的“我行我素”,《投資者報(bào)》記者將持續(xù)關(guān)注。

    個(gè)人借款跟投地產(chǎn)項(xiàng)目

    萬科入主后,外界曾猜測鵬金所是否會(huì)成為萬科的融資工具,鵬金所對此未曾給予回應(yīng)。目前看來,鵬金信產(chǎn)品的地產(chǎn)跟投貸名義上雖為房地產(chǎn)企業(yè)的員工借款,實(shí)際還是流向了各地的地產(chǎn)項(xiàng)目。

    上述“鵬金信A1708090015”地產(chǎn)跟投貸產(chǎn)品項(xiàng)目信息顯示,借款人為萬科的新業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)總監(jiān)趙某,借款用于萬科廈門公司漳州薌城2017P09項(xiàng)目跟投,累計(jì)借款125萬元。類似地,鵬金所的其他地產(chǎn)跟投項(xiàng)目里也有萬科、碧桂園等房企員工的借款身影。

    對此,前述接受《投資者報(bào)》記者采訪的人士分析稱,鵬金所的投資方有一部分是借款企業(yè)的員工或者跟借款企業(yè)有關(guān)聯(lián)的人,這就意味著鵬金所成了該借款企業(yè)的“內(nèi)部小銀行”。某種程度上可以說,借款企業(yè)通過鵬金所向自己的員工進(jìn)行“融資”,涉嫌變相自融。

    值得注意的是,近期監(jiān)管層對于房地產(chǎn)金融的監(jiān)管日益嚴(yán)厲,尤其對以房地產(chǎn)項(xiàng)目為名向社會(huì)公眾融資并承諾高額利息等涉嫌非法集資的行為做出了警示。鵬金所平臺目前的部分產(chǎn)品雖然借款方名義是個(gè)人,但最終流向了房企,不得不讓人思考是否存在違規(guī)行為?

    針對以上種種問題,《投資者報(bào)》記者將持續(xù)關(guān)注鵬金所的合規(guī)整改進(jìn)程及風(fēng)險(xiǎn)說明。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2017-08-14
    鵬金所發(fā)大標(biāo)無視違規(guī) 超額借款跟投地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)未知
    去年“8·24”辦法一出,網(wǎng)貸平臺進(jìn)入整改進(jìn)行時(shí)。不過,深圳市鵬金所互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司仍在悶聲發(fā)著超出限額要求的大標(biāo)。

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