作者:董云峰來源:新金融瑯琊榜(id:finrank)本文首發(fā)于零壹財經網我本來以為是沒有的。這里說的互聯(lián)網公司,指的是大型互聯(lián)網公司。新金融瑯琊榜選取了國內市值和影響力靠前的20家互聯(lián)網公司,基于公開信息,對其開展金融業(yè)務的情況進行了梳理。還是有的。據新金融瑯琊榜初步梳理,在這20家互聯(lián)網公司里,除了今日頭條和陌陌,其余18家公司均不同程度地涉足了金融業(yè)務,最典型的則是BATJ。118家互聯(lián)網公司金融業(yè)務盤點騰訊:騰訊的金融業(yè)務并未完全獨立分拆,主要歸屬于基礎平臺與金融應用線(FIT),包括財付通(微信支付)、理財通、微黃金和騰訊征信等;對外投資的金融機構包括微眾銀行、眾安保險和和泰人壽等,其中騰訊是微眾銀行第一大股東。阿里巴巴:阿里的金融業(yè)務基本都被裝在螞蟻金服里面,包括支付寶、網商銀行、天弘基金、國泰產險、芝麻信用、螞蟻財富、網金社,還有消費金融業(yè)務(花唄、借唄),并參股了眾安保險。在主要金融牌照里面,螞蟻金服僅缺證券和信托,其中螞蟻金服一直苦苦尋求收購德邦證券未果。至于信托,堪稱國內最難獲取的金融牌照,沒有之一。百度:百度的金融業(yè)務整體歸屬于金融服務事業(yè)群(FSG),由消費金融(有錢花)、錢包支付(百度支付)、理財、互聯(lián)網銀行(百信銀行)等多個板塊構成。相比騰訊和阿里,百度目前最缺的是一張保險牌照。百度已經計劃將金融業(yè)務分拆,使之獨立運營。京東:京東的金融業(yè)務起步不算早,但是發(fā)展相對迅猛,業(yè)務線還算齊全,其中消費金融業(yè)務(白條、金條)和供應鏈金融業(yè)務(京保貝)在業(yè)內較為知名,支付業(yè)務在二線公司中相對靠前。比起B(yǎng)AT,京東的硬傷在于牌照,銀行、保險牌照一張都沒有。京東金融正在進行重組,將變身為內資公司。網易:網易成立了一家叫做網易金融的公司,自稱主要業(yè)務板塊包括網易支付、大數(shù)據風控、智能金融和三拾眾籌,擁有支付和小貸牌照。網易與光大證券、海航旅游合資成立了一家名為“立馬理財”的P2P平臺,還對外投資了P2P平臺“惠人貸”。新浪:新浪的金融業(yè)務花樣不少,包括新浪支付,互聯(lián)網理財平臺“微財富”,房地產金融平臺“房金所”,還推出了“操盤寶”和“貓基金”。小米:小米的金融業(yè)務起步比較晚,但推進比較高效。目前包括小米支付(耗資6億元收購),還有小米小貸和小米理財,另外與新希望集團合作成立了新網銀行。滴滴:滴滴的金融業(yè)務還比較初級,主要是汽車分期、代銷保險產品等。奇虎360:360對金融業(yè)務比較重視,布局了互聯(lián)網理財平臺“你財富”、高端財富管理平臺“私銀家”、消費信貸平臺“360借條”、股權眾籌平臺“360淘金”等。58同城:58的金融業(yè)務包括理財平臺“58錢柜”,放貸平臺“58貸款”、“58場景貸”,并與長沙銀行合資成立了“長銀五八消費金融公司”,拿下了消費金融公司牌照。美團:美團(新美大)在金融上也是布局晚、動作快的類型,去年耗資不菲收購錢袋寶,拿下了支付牌照,今年5月美團參股的吉林億聯(lián)銀行正式開業(yè),目前還面向商家推出了小貸業(yè)務。攜程:攜程(去哪兒)在2016年初成立了攜程金服,目前的主要業(yè)務包括攜程小貸、消費金融業(yè)務“拿去花”,其與上海銀行合資設立的上海尚誠消費金融公司已經獲批。搜狐:搜狐將金融業(yè)務整合為狐貍金服,包括P2P平臺“搜易貸”、綜合理財平臺“狐貍慧賺”、消費金融品牌“小狐分期”等。蘇寧:蘇寧的金融業(yè)務不可小覷,至少牌照獲取頗豐,包括蘇寧銀行、蘇寧消費金融公司、蘇寧支付,還有基金銷售牌照和保險銷售牌照,蘇寧還正在籌建金誠財產保險股份有限公司。在牌照上,僅次于螞蟻金服。樂視:樂視的金融業(yè)務比較單薄,主要是沒牌照,直到今年才拿到基金銷售與保險經紀牌照,其他業(yè)務包括小貸和消費金融。唯品會:唯品會對金融業(yè)務重視度很高,將其獨立為唯品金融,擁有支付牌照,目前推出了活期理財產品和消費金融產品。汽車之家:在被中國平安收購之后,汽車之家事實上成為平安綜合金融的一部分,為平安的汽車金融業(yè)務提供導流,主要是車貸和車險。2牌照,還是牌照我們從牌照的視角,盤點中國互聯(lián)網公司的金融布局。整體上,在線賣理財、賣保險、放貸款,是互聯(lián)網公司從事金融業(yè)務最常見的形式,其背后通常是基金銷售、保險經紀和小貸牌照作為支撐。如果沒有牌照,則通常采取導流的方式進行。新金融瑯琊榜傾向于將一行三會頒發(fā)的金融牌照稱之為硬牌照,主要是銀行、證券、保險、基金、信托、期貨、支付、消費金融等,不包括基金銷售、保險經紀等;至于其他部委或者地方政府頒發(fā)的小貸、網絡小貸、金交所、保理、擔保、融資租賃等牌照,稱之為弱牌照。從硬牌照來看,阿里(螞蟻金服)是絕對的大贏家,目前獲得了銀行、保險、基金、支付等牌照;騰訊也獲得了不少牌照,包括銀行、保險、支付等;百度拿到了一張互聯(lián)網直銷銀行牌照和支付牌照;京東金融僅有一張支付牌照。支付被視為金融科技生態(tài)系統(tǒng)的入口,因此成為互聯(lián)網公司的必爭之地。據新金融瑯琊榜統(tǒng)計,在這 20家互聯(lián)網公司中,10家公司拿到了支付牌照。銀行牌照因近年來民營銀行政策放寬,吸引了多家互聯(lián)網公司進入。除了騰訊的微眾銀行和阿里的網商銀行,還有百度與中信銀行合資成立的百信銀行,小米和新希望合資成立的新網銀行,美團與中發(fā)金控合資成立的吉林億聯(lián)銀行,以及蘇寧云商作為第一大股東的蘇寧銀行。保險牌照的審批前兩年一度寬松,不過在保監(jiān)會高層變動之后,新牌照越來越難。除了騰訊和阿里,其他互聯(lián)網公司均未拿到保險牌照。盡管百度、京東和蘇寧的申請保險牌照的消息,傳了一次又一次,卻總是“只見樓梯響,不見人下樓”。公募基金牌照(非基金銷售牌照),除了阿里旗下的天虹基金,尚無其他案例。信托和期貨這兩大牌照,互聯(lián)網公司目前均無斬獲。需要指出的是,許多互聯(lián)網公司都推出了所謂的一站式/綜合互聯(lián)網理財平臺,但是并不存在所謂的一站式/綜合理財牌照。這些平臺可以用來銷售各類非標產品,包括招財寶、理財通、京東金融、百度理財?shù)?。在互?lián)網金融監(jiān)管不斷趨嚴之后,大部分平臺已經作出整改。整體上,若論牌照,京東在BATJ中最為匱乏,也是其真正的命門;樂視金融曾經無比高調,但實際上一塊硬牌照都沒有;周鴻祎的360金融,其實也沒有什么硬牌照。汽車之家雖然自身沒有牌照,但在被中國平安收歸旗下后,徹底解決了牌照問題。那么,今日頭條和陌陌,距離它們玩金融還有多久呢?3兩位老同志的忠告互聯(lián)網公司別忘了,做金融,一定要講政治。下面這兩位老同志的話,每一位有志于拓展金融業(yè)務的互聯(lián)網大佬,都應當銘記在心。第一個,聽馬云同志的話,一定不能搞虛的,要服務實體經濟?;ヂ?lián)網公司跨界金融,最成功的當屬阿里巴巴。馬云怎么說的來著:“互聯(lián)網不是虛擬經濟,虛擬經濟都是金融,金融是典型的虛擬經濟。”馬云指出,支付寶是實體經濟,應該講互聯(lián)網金融的支付寶在做的是完善原來虛擬經濟不匹配的能力。支付寶是真正希望把錢能夠有效的利用起來,能夠幫助實體經濟,幫助消費者。支付寶不是拿著錢去做股市,不是錢生錢。第二個,聽陳元同志的話,一定要識大體,從國家安全的大局出發(fā)。全國政協(xié)副主席陳元最近說,國家安全信用的指標體系應該在和平時期、經濟平穩(wěn)時期就提出來,以此為依據,將國家安全重要性企業(yè)與一般僵尸企業(yè)區(qū)分開,給予優(yōu)先融資權。陳元提出,“這些企業(yè)作為國家安全的載體,應該首先得到融資。這應該成為法規(guī),甚至立法成為準國家制度:金融機構向它融資是履行和執(zhí)行國家法律的義務,達到一定規(guī)模水平上的金融機構都應該參與。”這些紛紛跨界搞金融的互聯(lián)網大佬們,確定自己具備這種政治覺悟嗎?如果不具備,建議回去學習,認識到位了再來搞比較好。
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