原題：信互貸、萬石金融網(wǎng)等5家網(wǎng)貸平臺涉嫌違規(guī)經(jīng)營

專家稱網(wǎng)貸經(jīng)營范圍描述標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一

網(wǎng)貸平臺營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍不符合規(guī)定，主要有兩種可能，一是部分中小網(wǎng)貸平臺特別是剛成立不久的平臺，對于網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管政策不了解，也未建立基本的合規(guī)管理機制；二是部分中小網(wǎng)貸平臺不希望其投資者了解其僅僅是網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介

法治周末見習(xí)記者 吳昊

2017年7月28日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(以下簡稱專委會)發(fā)布《“全國互聯(lián)網(wǎng)金融陽光計劃”第七周互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)超范圍經(jīng)營巡查報告》(以下簡稱《巡查報告》)?！堆膊閳蟾妗分赋觯呕ベJ(浙江信互貸電子商務(wù)有限公司)、萬石金融網(wǎng)(天津萬林森網(wǎng)絡(luò)科技有限公司)、三明股份(河北三明投資股份有限公司)、商易貸(河南商易貸電子商務(wù)有限公司)和寶易通(南京寶易通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司)5家網(wǎng)貸平臺涉嫌超范圍經(jīng)營。

《巡查報告》稱，在工商注冊的經(jīng)營范圍中，上述5家網(wǎng)貸平臺不符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理《暫行辦法》》(以下簡稱《暫行辦法》)規(guī)定的：“開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介?！?/P>

5家網(wǎng)貸平臺經(jīng)營范圍不符合規(guī)定

根據(jù)《巡查報告》，上述5家平臺運營主體公司的經(jīng)營范圍中，有些如網(wǎng)上銷售、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、電子信息技術(shù)、商務(wù)信息咨詢和計算機信息技術(shù)服務(wù)等內(nèi)容，乍看上去似乎和“互聯(lián)網(wǎng)”和“網(wǎng)貸”沾邊，但實際上并不符合《暫行辦法》中規(guī)定的實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的要求，也不包含金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

對此，法治周末記者嘗試采訪上述5家平臺。其中，信互貸、寶易通表示正在抓緊時間辦理變更工商登記的手續(xù)；萬石金融網(wǎng)和三明股份，截至記者發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)；而商易貸的官網(wǎng)400電話指向一家與其無關(guān)的公司，而官網(wǎng)下方聯(lián)系方式的手機號也為空號。

“網(wǎng)貸平臺營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍不符合規(guī)定，主要有兩種可能，一是部分中小網(wǎng)貸平臺特別是剛成立不久的平臺，對于網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管政策不了解，也未建立基本的合規(guī)管理機制；二是部分中小網(wǎng)貸平臺不希望其投資者了解其僅僅是網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介?！敝袊ヂ?lián)網(wǎng)協(xié)會信用評價中心法律顧問趙占領(lǐng)律師向法治周末記者分析了可能存在的原因。

網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰則認(rèn)為，經(jīng)營范圍不符合《暫行辦法》規(guī)定的現(xiàn)象之所以會發(fā)生，主要是因為中國監(jiān)管的多部門聯(lián)動和屬地化落地過程中產(chǎn)生的問題。銀監(jiān)會在牽頭制定了全行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)《暫行辦法》后，無法對每一條監(jiān)管條款的細(xì)節(jié)進(jìn)行事無巨細(xì)的明確，而且大量具體監(jiān)管落地的工作要有其他部委所轄的監(jiān)管機構(gòu)配合，以及各地方的金融主管部門具體落地執(zhí)行，其中存在較大的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和溝通成本。

趙占領(lǐng)介紹道，根據(jù)《暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)貸經(jīng)營范圍描述尚未統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

那么，按照《暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在工商注冊的經(jīng)營范圍到底應(yīng)該如何描述呢？

“目前，對于《暫行辦法》第六條要求的，開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，其實并沒有一個明確的標(biāo)準(zhǔn)?！笔i峰告訴法治周末記者，“究竟哪些經(jīng)營范圍算作符合規(guī)定，如今行業(yè)內(nèi)對此并不清晰，各地方政府其實也基本未就這一點進(jìn)行明確?！?/P>

他向法治周末記者介紹，關(guān)于網(wǎng)貸公司經(jīng)營范圍的描述，在2017年7月7日公布的《北京網(wǎng)貸備案辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)中，其第五條明確要求網(wǎng)貸公司在工商注冊時應(yīng)在經(jīng)營范圍中標(biāo)注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，但是《辦法》的正式版本還未公布。

“嚴(yán)格來說，如果不符合《暫行辦法》的要求，網(wǎng)貸平臺就無法取得備案，然而，這具體要看當(dāng)?shù)貍浒傅募?xì)則和落地執(zhí)行的實際情況。”石鵬峰說道。

法治周末記者了解到，廈門市金融工作辦公室于2017年2月4日印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》。據(jù)石鵬峰介紹，這是目前我國國內(nèi)唯一一部成文的關(guān)于網(wǎng)貸平臺備案登記的管理辦法，我國其他地區(qū)的備案管理辦法幾乎都處于征求意見稿階段。

石鵬峰指出，目前在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介經(jīng)營范圍的申請一事上，存在多方面的困難，不僅各地工商管理部門不清楚哪些屬于實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的經(jīng)營范圍，也不清楚是否需要對實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的經(jīng)營范圍進(jìn)行怎樣的前置審核，而當(dāng)前大量地區(qū)出于審慎原則，都對類似網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的經(jīng)營范圍的申請進(jìn)行了暫緩處理。

“如今，各地政府基本才剛剛公布備案具體細(xì)則的征求意見稿，全國整體備案完成時限估計要比原計劃延后1年甚至更久。”石鵬峰說道。

專家：全國違規(guī)網(wǎng)貸平臺何止5家

“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)并不是行政許可資質(zhì)，只是需要備案登記即可?！壁w占領(lǐng)說道。

“不過，如果要求網(wǎng)貸平臺完全按《暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行工商注冊及備案，那么國內(nèi)經(jīng)營范圍違規(guī)的網(wǎng)貸平臺又何止專委會公告的5家？”石鵬峰對法治周末記者表示。

互聯(lián)網(wǎng)金融專欄作家、P2P網(wǎng)貸獨立評論人羿飛對此表示認(rèn)同，他認(rèn)為網(wǎng)貸平臺在工商登記上不符合《暫行辦法》規(guī)定的現(xiàn)象應(yīng)該是普遍存在的，而符合規(guī)定標(biāo)明網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的平臺反而卻是極少數(shù)。

法治周末記者從網(wǎng)貸之家統(tǒng)計的近期成交量排名靠前的幾家網(wǎng)貸平臺的工商注冊信息中了解到，如：陸金服(上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司)、微貸網(wǎng)(微貸(杭州)金融信息服務(wù)有限公司)和拍拍貸(上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司)的工商注冊信息中均有金融信息服務(wù)的經(jīng)營內(nèi)容(前兩者標(biāo)注不包括金融業(yè)務(wù))。

隨后，記者在百度搜索“網(wǎng)貸”關(guān)鍵詞時，從搜索首頁中推送的幾家網(wǎng)貸平臺中發(fā)現(xiàn)，除前述5家違規(guī)平臺外，還有部分網(wǎng)貸平臺在經(jīng)營范圍中，不但沒有“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”的字樣，連“金融信息服務(wù)”的內(nèi)容都沒有。

例如，宜人貸(恒誠科技發(fā)展(北京)有限公司)，其經(jīng)營范圍中與資金相關(guān)的有經(jīng)濟貿(mào)易咨詢、市場調(diào)查、投資咨詢、企業(yè)管理咨詢。

而宜人貸方面告訴法治周末記者，宜人貸是將借款人和出借人進(jìn)行線上對接的運營模式，所以運營范圍中沒有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的資質(zhì)。

再比如翼龍貸(北京同城翼龍網(wǎng)絡(luò)科技有限公司)，成立于2007年，是國內(nèi)P2P行業(yè)中第一批探索者。法治周末記者通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢到，該公司的經(jīng)營范圍為技術(shù)推廣服務(wù)、投資咨詢、企業(yè)策劃、會計咨詢、經(jīng)濟貿(mào)易咨詢和會議及展覽服務(wù)。

“網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營范圍不符合《暫行辦法》要求，雖然在嚴(yán)格意義上屬于違法違規(guī)行為，但一方面網(wǎng)貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營范圍本身就沒有明確標(biāo)準(zhǔn)，另一方面，變更至符合《暫行辦法》要求的經(jīng)營范圍，是否存在風(fēng)險也與此無直接關(guān)系，而是看具體業(yè)務(wù)開展過程中的合規(guī)合法性以及風(fēng)險控制情況。”石鵬峰表示。

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