新華社記者 孫飛、吳燕婷
在網(wǎng)絡借貸監(jiān)管辦法出臺近一年之際，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的轉(zhuǎn)型、分化正在不斷持續(xù)。近期，老牌P2P平臺紅嶺創(chuàng)投宣布三年內(nèi)退出網(wǎng)貸業(yè)務，并逐步轉(zhuǎn)型綜合金融服務。在不少業(yè)界人士看來，退出行為是部分平臺正常的市場選擇，但同時也折射出新興領域發(fā)展的艱難。網(wǎng)貸行業(yè)走向何方？
網(wǎng)貸“不掙錢” 紅嶺創(chuàng)投逐步退出網(wǎng)貸業(yè)務
近期，老牌P2P平臺紅嶺創(chuàng)投宣布三年內(nèi)退出網(wǎng)貸業(yè)務，并逐步轉(zhuǎn)型綜合金融服務。紅嶺創(chuàng)投董事長周世平表示，退出的主要原因是“不掙錢”。
“成立8年以來，平臺上的累計交易量達到2700多億元，為投資者帶來60多億元的收益，但平臺不僅沒賺錢，甚至還虧錢。”周世平說，“做網(wǎng)貸資金成本遠高于銀行，還有運營成本，最高的是墊付成本?！?/p>
在網(wǎng)貸業(yè)界，紅嶺創(chuàng)投曾是較為激進“大單模式”的代表平臺。動輒數(shù)千萬元、甚至上億元的網(wǎng)貸產(chǎn)品，在吸引投資者入場的同時，也帶來了一定風險。2014年，廣州多家大中型紙張貿(mào)易商出現(xiàn)壞賬，涉及紅嶺創(chuàng)投借款本金總額1億元。為了維護投資者利益，紅嶺創(chuàng)投兜底1億元為到期借款墊付。
在“大單”網(wǎng)貸產(chǎn)品出現(xiàn)風險后是否“墊付”，平臺面臨兩難困境。一方面，按照投資風險自擔的原則，平臺似乎并沒有“墊付”義務，但這樣可能損失平臺口碑、導致投資人“撤離”；另一方面，“墊付”可能會贏得投資人信任，但在網(wǎng)貸資產(chǎn)風險較高的背景下，平臺屢屢大額資金“墊付”則可能“掙不到錢”。
投之家創(chuàng)始人兼CEO黃詩樵認為，紅嶺創(chuàng)投的“大單模式”在網(wǎng)貸發(fā)展前期為推進行業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了積極作用，但如今看來，這種模式并不符合監(jiān)管方向。另一方面，紅嶺創(chuàng)投過往推出的很多大額標的期限久，而按照監(jiān)管的要求，很難在規(guī)定時間內(nèi)成功完成備案，因此對紅嶺創(chuàng)投來說，實現(xiàn)政策合規(guī)也有困難。
種種轉(zhuǎn)型壓力之下，周世平表示將在三年內(nèi)逐步退出網(wǎng)貸行業(yè)。紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至7月31日，紅嶺創(chuàng)投公布的待償余額為174.73億元。周世平說，公司未來將逐步轉(zhuǎn)型綜合金融服務，包括主要針對合格投資人的產(chǎn)業(yè)金融、資產(chǎn)管理、財富管理等業(yè)務。
監(jiān)管升級、競爭加劇 多家網(wǎng)貸平臺艱難轉(zhuǎn)型
紅嶺創(chuàng)投宣布逐步退出，只是網(wǎng)貸行業(yè)艱難轉(zhuǎn)型的縮影。第三方機構盈燦咨詢高級研究員張葉霞認為，在監(jiān)管逐步趨緊以及市場競爭日趨激烈的背景下，網(wǎng)貸行業(yè)正在加速洗牌。
去年8月，銀監(jiān)會正式出臺網(wǎng)絡借貸監(jiān)管辦法，對借款上限、資金存管、備案登記等方面提出要求，并設立了12個月的過渡期。此后，廈門市金融辦、廣東省金融辦等也相繼下發(fā)網(wǎng)絡借貸登記備案管理辦法，對備案登記提出具體要求。
“經(jīng)過一段時間的風險整治，很多不合規(guī)的P2P平臺已主動撤出或自我糾錯?！敝醒胴斀?jīng)大學金融法研究所所長黃震說。
根據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計，從2016年至今，轉(zhuǎn)型不再開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務的P2P網(wǎng)貸平臺有57家，平臺轉(zhuǎn)型的方向包括專注于資產(chǎn)端、線下理財（私募、基金、消費金融等）、眾籌等。
與此同時，一些平臺仍然在開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務，但業(yè)務重心開始轉(zhuǎn)移，如陸金所、人人貸、積木盒子等平臺，選擇拓展基金、私募、資管等理財業(yè)務，P2P網(wǎng)貸業(yè)務成為其眾多業(yè)務之一。
“我們結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，目前推出了供應鏈金融“訂單貸”等產(chǎn)品，借款期限2-35天，借款金額100萬元以內(nèi)，利率低至10%，符合小微企業(yè)"短、小、平、急"的融資需求。”廣州e貸總裁方頌說，更多的網(wǎng)貸平臺將在消費金融、供應鏈金融等細分領域拓展轉(zhuǎn)型，尋求發(fā)展空間。
練好內(nèi)功 開掘普惠金融“藍?！?/STRONG>
網(wǎng)貸行業(yè)走向何方？在不少業(yè)界人士看來，小額信貸的市場需求仍十分廣闊，練好內(nèi)功應成為網(wǎng)貸平臺的當務之急。
“在監(jiān)管趨緊的背景下，去年網(wǎng)貸行業(yè)交易量增長勢頭仍不減，說明行業(yè)還是有發(fā)展?jié)摿Φ摹氖袌鲂枨髞砜?，與西方國家相比，我們國家消費貸還處于起步階段，另外小微企業(yè)也有很大的融資需求?！狈巾炚J為，網(wǎng)貸平臺要“把產(chǎn)品設計好，風控做好”。
同時，一些平臺的“吃力運營”，還在于商業(yè)模式、風控手段偏向傳統(tǒng)金融。在小額信貸領域，借助大數(shù)據(jù)等科技手段，挖掘信息、搭建技術平臺和模型算法，如微眾銀行等發(fā)展十分迅速，實現(xiàn)純線上、純信用貸款，降低運營成本、壞賬率。
微眾銀行行長李南青表示，截至今年7月，注冊客戶已達2749萬人，總資產(chǎn)666億元，貸款余額981億元。微眾銀行的主要產(chǎn)品“微粒貸”兩年來累計發(fā)放貸款達3600億元，總筆數(shù)4400萬筆，筆均放款只有8200元。
不少業(yè)界專家認為，科技與風控是小額信貸、普惠金融的關鍵，也是網(wǎng)貸平臺“大浪淘沙”的決勝點。部分網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型，需要建立更加科學的信用評分體系，并且夯實自身風控能力，而對某個特定人群“深耕細作”也能增強網(wǎng)貸平臺的生存空間。
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