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    8年成交逾2700億 紅嶺創(chuàng)投宣布清盤網(wǎng)貸

    每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)記者 肖 樂 每日經(jīng)濟(jì)新聞編輯 賈運(yùn)可

    編者按昨日,運(yùn)營(yíng)超過(guò)8年,“智慧的投資人”超過(guò)179萬(wàn),累計(jì)投資金額超過(guò)2700億元的紅嶺創(chuàng)投,突然宣布將清盤網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。其董事長(zhǎng)周世平給出的理由是,“網(wǎng)貸不是紅嶺擅長(zhǎng)和看好的”。這種說(shuō)法令人詫異。如果不擅長(zhǎng),如何能闖出如今偌大的名聲?如果不看好,如何能夠在這個(gè)領(lǐng)域耕耘超過(guò)8年之久?

    周世平的言辭引發(fā)了許多人的同情。但《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),紅嶺創(chuàng)投清盤背后有許多自身方面的原因,其賴以迅速崛起的大額標(biāo)等模式,正使其承受著大量壞賬、盈利困難、船大難掉頭“三座大山”的壓力。

    7月27日,網(wǎng)貸行業(yè)“老兵”,以大標(biāo)模式、本金墊付、股債雙投等著稱,交易規(guī)模長(zhǎng)期名列業(yè)內(nèi)前三的紅嶺創(chuàng)投突然宣布,將清盤網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

    當(dāng)日,紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平在公司官網(wǎng)社區(qū)發(fā)帖稱,“網(wǎng)貸不是我們擅長(zhǎng)的,也不是我們看好的,這塊業(yè)務(wù)最終會(huì)被老周清理出去”。周世平在帖子中表示,網(wǎng)貸有規(guī)模,有不良資產(chǎn),但沒有利潤(rùn)。過(guò)渡期三年,2020年12月31日到期,將現(xiàn)有產(chǎn)品全部清理完成。之所以不立即清盤網(wǎng)貸業(yè)務(wù),一是因?yàn)檫€有前幾年積累下來(lái)的不良資產(chǎn)需要處理,二是新的轉(zhuǎn)型還在過(guò)渡中。

    周世平向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,會(huì)在7月31日下午召開投資者和媒體見面會(huì),針對(duì)大家關(guān)心的話題全面交流。資料顯示,2009年3月上線的紅嶺創(chuàng)投,目前已經(jīng)有超過(guò)8年的運(yùn)營(yíng)歷史,累計(jì)成交額已經(jīng)達(dá)到2701.6億元。

    每月墊付等支出超千萬(wàn)

    作為最早一批涉足互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè),紅嶺創(chuàng)投在業(yè)內(nèi)形成了其獨(dú)有的運(yùn)營(yíng)模式,大額借款標(biāo)的、本金先行墊付、大量?jī)糁禈?biāo),這些做法在令紅嶺創(chuàng)投規(guī)模迅速壯大的同時(shí),也成為其合規(guī)路上的“攔路虎”。

    2014年3月,紅嶺創(chuàng)投發(fā)布了其第一個(gè)億元融資大標(biāo),開始進(jìn)軍大額融資業(yè)務(wù)。這一模式讓紅嶺創(chuàng)投交易量實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。根據(jù)紅嶺創(chuàng)投公開的年度報(bào)告,2013年累計(jì)成交51億元,當(dāng)年新增26億元;到了2015年,這一數(shù)字變成了1052億,全年新增905億。截至2017年7月27日,記者在紅嶺創(chuàng)投官方發(fā)現(xiàn),其累計(jì)成交額已經(jīng)達(dá)到2701.6億元,是其2013年時(shí)的約53倍。

    但“成也蕭何敗也蕭何”,與大單模式相伴的是不斷增多的壞賬。2014年8月,周世平首次自曝廣州紙業(yè)4家公司1億元壞賬;2015年2月,紅嶺創(chuàng)投再次曝出森海園林7000萬(wàn)元壞賬;最近的一次大額壞賬則是對(duì)輝山乳業(yè)5000萬(wàn)元債權(quán)。根據(jù)紅嶺創(chuàng)投股東大會(huì)數(shù)據(jù),截至2016年底,公司對(duì)公項(xiàng)目逾期貸款余額較上年增長(zhǎng)了12.19%。

    除大單模式外,剛性兌付也是紅嶺創(chuàng)投有別于其他P2P平臺(tái)的一大特點(diǎn)。紅嶺創(chuàng)投開辦之初便在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了本金先行墊付制度,這一制度后來(lái)也被不少平臺(tái)效仿。

    根據(jù)紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)的說(shuō)明,投資人投資的借款標(biāo)逾期后由網(wǎng)站風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行墊付,非VIP會(huì)員在墊付執(zhí)行時(shí)享受本金50%墊付,VIP會(huì)員在墊付執(zhí)行時(shí)享受本金全額墊付。

    這一制度保護(hù)了投資人,但由于大額壞賬的存在,也令平臺(tái)承受著很大壓力。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2016年紅嶺創(chuàng)投營(yíng)收達(dá)到2.15億元,但虧損達(dá)到1.83億元。而在2015年度,紅嶺創(chuàng)投還有2977.48萬(wàn)元的凈利潤(rùn)。

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,7月8日周世平曾在官網(wǎng)社區(qū)發(fā)帖稱,平臺(tái)每個(gè)月正常的費(fèi)用支出超過(guò)一千萬(wàn),最大的支出是墊付成本。

    凈值標(biāo)占比達(dá)89.34%

    2016年8月,銀監(jiān)會(huì)等部委下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),規(guī)定同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元,同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。

    《辦法》發(fā)布后,網(wǎng)貸平臺(tái)的大單模式面臨迫切的轉(zhuǎn)型壓力,而作為這一模式最具代表性的平臺(tái),紅嶺創(chuàng)投也于今年3月28日宣布停發(fā)大標(biāo)。在今年上半年紅嶺創(chuàng)投的股東大會(huì)上,紅嶺創(chuàng)投總裁項(xiàng)旭曾表示,大單停發(fā)之后將通過(guò)金交所以及私募基金的方式,面向高凈值客戶。

    不過(guò),今年6月,央行等部門下發(fā)《關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類交易場(chǎng)所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開展清理整頓的通知》,要求互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在7月15日前停止與各類交易場(chǎng)所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務(wù)的增量。在此情況下,項(xiàng)旭所言轉(zhuǎn)型之路顯然并不通暢。

    此外,與其他眾多謀求轉(zhuǎn)型的平臺(tái)一樣,紅嶺創(chuàng)投也上線了分期樂購(gòu)等消費(fèi)金融業(yè)務(wù),不過(guò)這一領(lǐng)域被認(rèn)為已經(jīng)成為競(jìng)爭(zhēng)紅海,要想成功轉(zhuǎn)型并不容易。

    在網(wǎng)貸平臺(tái)信息中介的定位下,紅嶺創(chuàng)投方面也表示,要逐步打破剛兌。周世平在紅嶺創(chuàng)投股東大會(huì)上曾表示,未來(lái)不是像現(xiàn)在這樣剛兌了,可能采用由平臺(tái)投資人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的形式實(shí)施一些過(guò)渡產(chǎn)品,但可能不是一步到位,要進(jìn)行一些過(guò)渡產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。

    值得注意的是,紅嶺創(chuàng)投是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的“凈值標(biāo)”發(fā)源地。所謂凈值標(biāo),是指投資人以個(gè)人在網(wǎng)貸平臺(tái)的凈投資作為擔(dān)保,在一定凈值額度內(nèi)發(fā)布的借款標(biāo)。記者查閱紅嶺創(chuàng)投年報(bào)發(fā)現(xiàn),2013年至2016年,紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)上凈值標(biāo)的占比逐年增高,從37%一路增長(zhǎng)到了89.34%。

    業(yè)內(nèi)人士指出,凈值標(biāo)的原理是以待收資金作為融資項(xiàng)目而發(fā)布,將平臺(tái)長(zhǎng)期限普通借款標(biāo)的間接拆成短期標(biāo)的,會(huì)加大杠桿、放大風(fēng)險(xiǎn),尤其是凈值標(biāo)相當(dāng)于是平臺(tái)與投資人一起在制造“資產(chǎn)”,一旦原始投資項(xiàng)目發(fā)生逾期或壞賬,就可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)疊加,影響凈值標(biāo)的還款以及多個(gè)投資人的資金安全,虛增成交量的信息披露也會(huì)對(duì)用戶產(chǎn)生一定的誤導(dǎo)。

    周世平在股東大會(huì)上表示,凈值標(biāo)會(huì)降杠桿,降到管理層認(rèn)可的范圍,目前凈值標(biāo)杠桿還是偏高,“我們跟金融辦承諾的是8月份停發(fā)凈值標(biāo),但是我們新的線上產(chǎn)品會(huì)大量的增加,用線上產(chǎn)品來(lái)置換,把杠桿降低?!?/p>

    未來(lái)或轉(zhuǎn)型投資銀行“正常的兌付應(yīng)該用不了三年這么長(zhǎng)時(shí)間。但是一些逾期、壞賬的處理就不好說(shuō)了?!睆V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,“難度很大,否則也不會(huì)定三年的時(shí)間。紅嶺創(chuàng)投前期做了一些地產(chǎn)項(xiàng)目,這些項(xiàng)目能否在三年內(nèi)收回資金還不好說(shuō)。”

    民投金服CEO陳明向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,對(duì)于清盤平臺(tái)而言,主要障礙是壞賬管理與不良資產(chǎn)處置,目前很多平臺(tái)在遇到壞賬時(shí),首先會(huì)通過(guò)資產(chǎn)管理公司去解決這些不良資產(chǎn),成本較高,效率也沒有完全的保障。有的平臺(tái)會(huì)自建不良資產(chǎn)處置平臺(tái),采用自建催收?qǐng)F(tuán)隊(duì),外包催收或資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式,但同樣成本較高。

    值得注意的是,在紅嶺創(chuàng)投《2016年度公司工作報(bào)告》中,項(xiàng)旭指出,2016年清收工作進(jìn)展顯著,截至2016年12月31日,已收回和盤活不良資產(chǎn)近25億元,初步測(cè)算,2017年可收回和盤活60% ~80%的不良資產(chǎn)。

    此外,周世平在紅嶺社區(qū)披露的信息顯示,2016年至今新增對(duì)公業(yè)務(wù)不良率為3.50%,預(yù)期壞賬率為0。周世平表示,雖然2016年以前的不良資產(chǎn)仍然需要時(shí)間處置,但紅嶺創(chuàng)投總體而言,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)初步化解。

    至于未來(lái)的轉(zhuǎn)型方向,周世平在股東大會(huì)上表示,投資銀行應(yīng)該是未來(lái)傳統(tǒng)銀行一個(gè)轉(zhuǎn)型的方向,紅嶺現(xiàn)在轉(zhuǎn)型做投資銀行還不算太晚,“我們通過(guò)紅嶺控股、通過(guò)上市公司去收購(gòu)、申請(qǐng)牌照,在合法合規(guī)的前提下做投行業(yè)務(wù)?!?/p>

    “紅嶺控股是管理部門,不直接經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù),紅嶺創(chuàng)投目前有大量不良資產(chǎn),需要花三年的時(shí)間整改、清收,達(dá)到盈虧平衡,未來(lái)通過(guò)紅嶺控股收購(gòu)紅嶺創(chuàng)投,紅嶺控股實(shí)現(xiàn)整體上市。紅嶺控股今后將組建金融控股集團(tuán),以投資銀行業(yè)務(wù)為主,包括證券、期貨、保險(xiǎn)、融資租賃、保理、供應(yīng)鏈金融、汽車金融、并購(gòu)重組等,并間接持有各類資產(chǎn)交易所。”周世平表示。

    不過(guò),在投行業(yè)務(wù)資格受到嚴(yán)格監(jiān)管的當(dāng)下,這一道路的可行性不免令人心存疑慮。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2017-07-28
    8年成交逾2700億 紅嶺創(chuàng)投宣布清盤網(wǎng)貸
    8年成交逾2700億 紅嶺創(chuàng)投宣布清盤網(wǎng)貸

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