本報訊

(記者李茜)近日，保監(jiān)會印發(fā)《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，對出口信用保險以外的信用保證保險業(yè)務予以全面規(guī)范。分析人士表示，保監(jiān)會此舉意在加強對信用保證保險業(yè)務(以下簡稱信保業(yè)務)的監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務經營行為，防范金融交叉風險，促進信保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。

據(jù)了解，信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險(出口信用保險除外)和保證保險。

針對前期信保業(yè)務發(fā)展中存在的突出問題，《辦法》以"負面清單"形式規(guī)定信保業(yè)務的經營范圍和市場行為:一是禁止保險公司為部分融資行為提供信保產品和服務，如:類資產證券化業(yè)務或債權轉讓行為，非公開發(fā)行債券業(yè)務，主體信用評級或債項評級AA＋以下的公開發(fā)行債券業(yè)務，保險公司的控股股東、子公司以及關聯(lián)方的融資行為(關聯(lián)方的資金融出行為除外)等。二是禁止保險公司承保違反保險原理、超過國家規(guī)定貸款利率上限等信保業(yè)務。同時，禁止保險公司以拆分保單期限或保險金額、通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等方式開展信保業(yè)務。三是禁止保險公司與不符合互聯(lián)網金融相關規(guī)定的網貸平臺合作以及超額承保網貸平臺信保業(yè)務。

記者了解到，所謂網貸平臺信保業(yè)務，是指保險公司與依法設立并經省級地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司(以下簡稱網貸平臺)合作，為網貸平臺上借貸雙方提供信保業(yè)務。

有媒體統(tǒng)計，截至目前，各地網貸平臺成功實施備案的寥寥無幾。有行業(yè)人士指出，保監(jiān)會以未備案為名，不允許保險公司與網貸平臺合作，是希望從源頭上杜絕規(guī)避監(jiān)管亂象。

此外，《辦法》還明確規(guī)定，保險公司開展網貸平臺信保業(yè)務，汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過100萬元；其他信保業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過20萬元。

《辦法》強調，保險公司開展網貸平臺信保業(yè)務，應當對合作的網貸平臺制定嚴格的資質準入要求。保險公司與網貸平臺簽訂的協(xié)議，應當明確雙方權利義務。并且，保險公司開展網貸平臺信保業(yè)務，應當按照互聯(lián)網保險業(yè)務的相關規(guī)定，做好保險產品及服務等方面信息披露。同時，保險公司應當要求合作網貸平臺公布由保險公司統(tǒng)一制作和授權的保險產品重要信息，相關宣傳內容應當經雙方共同審核同意，避免網貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

上述人士指出，《辦法》主要從準入門檻、業(yè)務細則、信息披露等方面對網貸平臺的信保業(yè)務進行了嚴格規(guī)范，順應了今年的從嚴監(jiān)管態(tài)勢，封堵了網貸平臺借道信保業(yè)務進行監(jiān)管套利的路子。

在劃定保險公司信保業(yè)務經營紅線的同時，《辦法》也著重要求保險公司加強風險管控，從源頭防范風險。一是明確內控管理要求。從制度建設、組織架構、團隊建設、系統(tǒng)建設、財務核算、準備金提取等方面做出明確規(guī)定，提高保險公司內部管控水平。二是明確風控措施要求。從資信審核、還款路徑、押品管理、風險共擔、信息對接、應急管理等方面做出明確規(guī)定，提高保險公司風險識別和風險防范能力。

據(jù)悉，《辦法》要求，經營信保業(yè)務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開展信保新業(yè)務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業(yè)務。

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