按語(yǔ):《融點(diǎn)》欄目由Fintech針對(duì)新近融資的公司推出,以介紹其商業(yè)模式、產(chǎn)品與服務(wù)。
據(jù)零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),上周(7.31-8.6),全球金融科技領(lǐng)域共發(fā)生了6起投融資事件,已經(jīng)披露的金額約41億元人民幣。 其中國(guó)內(nèi)融資事件3起,融資總額約17億元人民幣;國(guó)外融資事件3起,融資總額約24億元人民幣(外幣均以截稿之時(shí)的兌換匯率計(jì)算)。
美國(guó)在線借貸公司Kabbage獲得軟銀集團(tuán)2.5億美元投資。
一、公司簡(jiǎn)介
Kabbage成立于2009年12月,總部位于亞特蘭大,成立初期其主要目的是填補(bǔ)信貸危機(jī)中的借貸空缺,后來(lái)Kabbage致力于幫助小企業(yè)獲得在線貸款,同時(shí),銀行也可以使用他們的技術(shù)。Kabbage基于大量數(shù)據(jù)和算法征信,主要針對(duì)美國(guó)電商平臺(tái)eBay、Amazon上缺乏固定資金鏈發(fā)展的中小商家。
二、融資歷史
截至目前,Kabbage的融資總額接近5億美元,數(shù)家投資機(jī)構(gòu)多次參與投資。根據(jù)公開信息,Kabbage在2015年10月時(shí)的估值已經(jīng)達(dá)到10億美元。雖然Kabbage方面沒有透露公司目前的估值,但F輪融資完成之后,Kabbage的估值肯定已經(jīng)超過(guò)10億美元。
三、公司產(chǎn)品及服務(wù)
Kabbage公司目前有三塊業(yè)務(wù):小企業(yè)短期貸款(Kabbage)、個(gè)人消費(fèi)貸(Karrot)以及風(fēng)控技術(shù)外包。
Kabbage是一個(gè)面向企業(yè)和個(gè)人的在線貸款平臺(tái),截至目前向小企業(yè)提供了近35億美元的資金,Kabbage預(yù)計(jì)今年將向美國(guó)小企業(yè)發(fā)放至少16億美元貸款,較去年的12億美元將大幅上升。
同時(shí),Kabbage也將其技術(shù)出售給大型銀行以提供在線信貸,為西班牙桑坦德銀行、荷蘭國(guó)際集團(tuán)和蘇格蘭銀行的自動(dòng)貸款提供了動(dòng)力。
Kabbage首席執(zhí)行官羅伯特-弗洛維因(Robert Frohwein)日前表示,未來(lái)會(huì)拓展來(lái)自全世界的銀行客戶以及推出新產(chǎn)品,新產(chǎn)品可能包括支付或工資軟件。
公開信息顯示,Kabbage致力于為不符合銀行傳統(tǒng)貸款資格限制的網(wǎng)上商家提供資金,其開始只是向eBay網(wǎng)店提供服務(wù),后來(lái)擴(kuò)展到Y(jié)ahoo、Amazon、Shopify和Etsy等電商平臺(tái)。Kabbage主要依據(jù)的大數(shù)據(jù)和放貸標(biāo)準(zhǔn)來(lái)自商家的銷售額、信用記錄、用戶流量和評(píng)價(jià)等。圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)Kabbage的貸款期限為6-12個(gè)月,等額本息還款,允許提前還款,超過(guò)期限需要償還后重新申請(qǐng)。貸款額度為2000至10萬(wàn)美元不等,利率因個(gè)體而異,月息從1.5%至12%不等(合APR為18%至144%),其中,36%至50%的APR最為常見。
Kabbage的盈利方式是向獲得融資的賣家收取費(fèi)用,這取決于賣家使用資金的時(shí)間長(zhǎng)短和他們的還款風(fēng)險(xiǎn)。Kabbage也將風(fēng)控技術(shù)賣給其他金融機(jī)構(gòu),這也是其盈利的另一大來(lái)源。
對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)而言,Kabbage的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手On Deck在2014年上市,但目前股價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其首次公開募股(IPO)的發(fā)行價(jià),其另外一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手CAN目前尚未上市。
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