金融科技儼然已成為金融領(lǐng)域最熱門的話題，屢次被國家層面高度重視。先是去年8月，國務(wù)院發(fā)布《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》，規(guī)劃中明確提出促進(jìn)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心等，使得金融科技產(chǎn)業(yè)正式成為國家政策引導(dǎo)方向。

而在剛閉幕不久的2017年夏季達(dá)沃斯論壇中，備受熱議的金融科技被專家學(xué)者們比作推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和實踐普惠金融的生力軍，期望其在不久的將來為整個金融行業(yè)和中小企業(yè)賦能，以數(shù)據(jù)+技術(shù)優(yōu)勢幫助行業(yè)增加收入、降低成本、提升效率。

作為商業(yè)巨頭萬達(dá)在金融與科技的融合上一直低調(diào)且穩(wěn)步向前，旗下的消費金融產(chǎn)品“萬達(dá)貸”便是典范。該產(chǎn)品近期剛剛由邀請制升級為開放申請模式，線上申請，實時審批，取現(xiàn)快速，日利率最低至0.02%。

以科技為基點，提升金融服務(wù)效率

說萬達(dá)貸是金融與科技融合的產(chǎn)物，有人可能就要問了，萬達(dá)作為商業(yè)地產(chǎn)老大，哪有什么科技實力？其實不然，萬達(dá)其實早就開始進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)型，去年成立的萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)（以下簡稱萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)）就是其大力推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)科技方面的創(chuàng)新與實踐的成果。

作為萬達(dá)承載技術(shù)的“排頭兵”，萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)的科技儲備，已經(jīng)覆蓋了云計算、大數(shù)據(jù)，人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實（VR）/增強(qiáng)現(xiàn)實（AR）/混合現(xiàn)實（MR）等前沿技術(shù)領(lǐng)域，并與科技巨頭IBM達(dá)成深度合作，實力不容小覷。

而萬達(dá)貸正是萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)旗下的重要消費金融產(chǎn)品，依托于萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)豐富且先進(jìn)的科技儲備，萬達(dá)貸的操作流程基本實現(xiàn)全自動化，用戶只需要通過萬達(dá)貸APP端申請，提交基本的信息資料，后臺就會迅速審核信息極速放款，整個流程不到1分鐘，極其便捷。在這短短一分鐘之內(nèi)，就運用了人工智能、人臉識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等多種“黑科技”，真正意義上實現(xiàn)了金融服務(wù)效率上的升級和優(yōu)化。

以風(fēng)控為核心，行金融創(chuàng)新之事

金融，始終繞不開風(fēng)控和安全問題，如何在風(fēng)控技術(shù)上進(jìn)行革新，為金融安全加固，這也需要利用像大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技手段來解決這些問題。

現(xiàn)在有相當(dāng)部分小額互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品的風(fēng)控，通常要求客戶進(jìn)行手機(jī)通訊錄、電子郵箱密碼、公積金賬戶查詢密碼等登錄或授權(quán)，通過網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)獲取客戶隱私信息來進(jìn)行風(fēng)險識別，不利于客戶隱私保護(hù)，流程體驗不佳。

而萬達(dá)作為一個多場景、多業(yè)態(tài)的實體帝國，擁有海量的線下數(shù)據(jù)，積累了大量與客戶消費行為相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，客戶只需要提供最基本的個人信息（包括身份證號、借記卡、手機(jī)號、住址等），利用數(shù)據(jù)庫中已有的歷史消費情況數(shù)據(jù)，接入權(quán)威的外部征信機(jī)構(gòu)，結(jié)合客戶申請流程中的行為動作習(xí)慣，通過關(guān)鍵字匹配、信息交叉驗證、風(fēng)險建模等技術(shù)手段，對客戶進(jìn)行畫像及違約概率分析，既有效控制了風(fēng)險，又保證了客戶信息安全。

這種利用線下大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)控的模式被萬達(dá)稱為“實體+大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”創(chuàng)新金融模式。萬達(dá)貸在這個模式上經(jīng)過近1年的摸索和實踐，已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上，近期，萬達(dá)上線了一款開放式普惠金融產(chǎn)品——飛凡貸，面向全國范圍內(nèi)飛凡App注冊用戶，用戶下載飛凡App即可線上申請，授信額度最高20萬，日利率最低至萬分之二。可以說，萬達(dá)為國內(nèi)實體商業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+金融轉(zhuǎn)型提供了良好范例。

像萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)這種以科技為基點、以風(fēng)控為核心，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)的金融模式，無疑對國內(nèi)金融市場的創(chuàng)新起到了積極的作用，或?qū)閲鴥?nèi)消費金融市場迎來新一輪變革，為線下實體與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合開創(chuàng)一條全新的道路。

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