智能投顧是一種基于網(wǎng)絡(luò)的計算機程序，它允許投資者創(chuàng)建自己的財務(wù)計劃。 透過算法驅(qū)動和使用在線客戶調(diào)查，智能投顧從個人投資者處收集有關(guān)其財務(wù)和目標的信息，從而創(chuàng)建并管理投資組合。這類項目有時也被稱為“自動投資顧問”或“在線投資顧問”。
得益于Betterment和WealthFront等公司的蓬勃發(fā)展，美國的智能投顧市場可以說也是走在了世界前列，僅這些公司管理的資產(chǎn)數(shù)量就達到成百上千億美元。
隨著智能投顧的日益普及，銀行和證券部門總結(jié)了投資者們在選擇這種低成本機器投資選項時可能會考慮的問題。
來自賓夕法尼亞銀行業(yè)務(wù)和證券部門的Robin Wiessmann表示，“盡管這些在線服務(wù)可能在短期內(nèi)帶來方便，但投資者仍然應(yīng)該根據(jù)其長期投資目標對智能投顧進行評估。”
針對這一問題，Wiessmann建議各位智能投顧投資者在進行投資前，首先考慮好以下這七個問題：
1. 您的投資目標是什么？您想如何達成這一目標？
2. 與使用人工顧問相比，使用智能投顧的成本是多少？
3.在使用智能投顧過程中，您的個人信息是否安全？
4. 您是否愿意通過人際互動來阻止或減少投資建議的數(shù)量？
5. 不同的智能投顧使用的投資方式分別是什么？
6. 您的錢是被直接投資，還是流動到可能收取額外費用的其他基金（“饋線基金”）處？
7. 您看中的智能投顧是否獲得了適當?shù)脑S可？
Wiessmann說：
“投資者的底線是，清楚地知道自己的錢都被用到了哪里。智能咨詢、投資產(chǎn)品、費用以及其他公司和資金之間的關(guān)系并不總是清楚的。 投資者應(yīng)在投資前進行調(diào)查。”
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