近日,網(wǎng)商銀行和微眾銀行發(fā)布2016年年報(bào),作為首批獲批的民營銀行,兩家均以“互聯(lián)網(wǎng)銀行”為定位,分別依托股東方阿里和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭開展業(yè)務(wù)。零壹財(cái)經(jīng)從資產(chǎn)總額、貸款余額、存款總額、凈利潤、主要產(chǎn)品等方面對兩家銀行2016年經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。一、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)注:在“存款總額”一欄,微眾銀行統(tǒng)計(jì)為“客戶存款”,網(wǎng)商銀行統(tǒng)計(jì)為“吸收存款”,兩者在最終數(shù)據(jù)上差別較大,微眾銀行的存款總額僅為網(wǎng)商銀行的14.2%。?截至2016年末,網(wǎng)商銀行的一般性存款余額232億元,比上年增長232億元,占全部負(fù)債比重的40%;同業(yè)存款180億元,較上年降低80億元,占全部負(fù)債比重的31%。
2016年微眾銀行利潤表??資料來源:微眾銀行2016年年報(bào),零壹智庫整理
2016年網(wǎng)商銀行利潤表?資料來源:網(wǎng)商銀行2016年年報(bào),零壹智庫整理2016年微眾銀行負(fù)債情況??資料來源:微眾銀行2016年年報(bào),零壹智庫整理2016年網(wǎng)商銀行負(fù)債情況?資料來源:網(wǎng)商銀行2016年年報(bào),零壹智庫整理二、經(jīng)營數(shù)據(jù)1、微眾銀行
截至2016年末,微眾銀行資產(chǎn)總額約為520億元,同比增加424億元,增幅440%,其中各項(xiàng)貸款余額約為308億元,同比增加269億元,增幅為697%。?微粒貸:?年報(bào)披露,2016年微眾銀行全線上運(yùn)營的信貸產(chǎn)品“微粒貸”主動授信超過7000萬人,開通用戶超過1500萬人;截至2016年年末,“微粒貸”已累計(jì)發(fā)放貸款約1987億元,筆均放款約8000元,管理貸款余額517億元。通過建立同業(yè)合作模式下的“聯(lián)貸平臺”,與25家金融機(jī)構(gòu)合作。?今年6月份,微眾銀行首席運(yùn)營官萬軍在“2017科技金融發(fā)展論壇”上表示,截至到2017年一季度,微眾銀行旗下產(chǎn)品微粒貸累計(jì)放款額突破3000億元,累計(jì)用戶數(shù)突破了2000萬人。?在資金方面,據(jù)微眾銀行副行長黃黎明介紹,除了前期的部分自有資金,微粒貸的資金多數(shù)來源于20家合作銀行,即在每天放的貸款中,微眾銀行放20%,合作銀行放80%。截至2017年6月10日,微眾銀行的注冊資金42億元,低于一般城商行的注冊資金以及持牌消費(fèi)金融公司捷信的44億元注冊資金。?微車貸:?截至2016年年末,微車貸貸款余額達(dá)55億元,比年初增長22倍。?2、網(wǎng)商銀行?截至2016年末,網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額約615億,較2015年末增長313億元,增幅103%。其中,貸款余額約329億元,較2015年末增長256億元,增幅351%,占總資產(chǎn)的53%;應(yīng)收款項(xiàng)類投資170億元,交2015年末下降40億元,降幅19%,占總資產(chǎn)的28%。截至2016年末,全行負(fù)債規(guī)模573億元,增幅118%。其中,一般性存款余額232億元,比上年增長232億元,占全部負(fù)債比重的40%;同業(yè)存款180億元,較上年降低80億元,占全部負(fù)債比重的31%。?截至2016年12月末,累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款879億元,服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)277萬戶,戶均貸款余額約1.5萬元。截至2017年1月末,網(wǎng)商銀行服務(wù)小微企業(yè)和經(jīng)營者的數(shù)量達(dá)到271萬戶,覆蓋全國23個省、直轄市和自治區(qū);累計(jì)放款金額1151億元;貸款余額331.93億元,戶均貸款余額為1.7萬元。?據(jù)網(wǎng)商銀行6月底發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示,該銀行去年的放貸額增長了3倍多,貸款余額達(dá)到人民幣330億元(約合49億美元)。凈利潤達(dá)到人民幣3.16億元,而2015年后7個月(銀行運(yùn)營前7個月)凈虧損人民幣6900萬元。?旺農(nóng)貸:?截至2016年12月底,網(wǎng)商銀行的旺農(nóng)貸產(chǎn)品在全國25個省271個縣市的6624個村點(diǎn)推開,平均放款金額近5萬元,截止2016年末網(wǎng)商銀行的信貸余額中約11%為涉農(nóng)貸款,年末涉農(nóng)貸款余額37.6億元,余額客戶數(shù)26.8萬戶。
三、成立時間和高管信息
1、微眾銀行
根據(jù)微眾銀行2016年年報(bào),微眾銀行于2014年12月16日完成首次注冊登記。顧敏為公司現(xiàn)任董事長兼首席執(zhí)行官,李南青為現(xiàn)任行長。
2、網(wǎng)商銀行
根據(jù)網(wǎng)商銀行2016年年報(bào),網(wǎng)商銀行于2015年5月27日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會浙江監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立,2015年5月28日在浙江省工商行政管理局完成注冊登記,2015年6月25日正式開業(yè)。井賢棟為公司現(xiàn)任法定代表人兼董事長,黃浩為現(xiàn)任執(zhí)行董事兼行長。
四、最新動態(tài)
?1、微眾銀行
今年6月10日,微眾銀行首席運(yùn)營官萬軍在“2017科技金融發(fā)展論壇”上表示,截至2017年一季度,微眾銀行旗下產(chǎn)品微粒貸累計(jì)放款額突破3000億元,累計(jì)用戶數(shù)突破了2000萬人。?2、網(wǎng)商銀行
今年6月26日,螞蟻金服發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行在兩周年之際,推出針對線下小微企業(yè)的"多收多貸"服務(wù)。?今年7月初,網(wǎng)商銀行行長黃浩在接受彭博社采訪時稱,該銀行將進(jìn)一步向中國大銀行所回避的領(lǐng)域推進(jìn),即小商戶市場。他并稱,希望網(wǎng)商銀行借助于阿里巴巴的關(guān)系,向使用阿里巴巴電子商務(wù)平臺的逾1000萬小商戶提供貸款。
微眾銀行2016年年報(bào)下載鏈接:https://www.webankcdn.net/s/hj/www/assets/annual_report2016-d07fc6d04b.pdf網(wǎng)商銀行2016年年報(bào)下載鏈接:https://gw.alipayobjects.com/os/rmsportal/FzRFwOIBDOvSAeMuZewN.pdf
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