7月3日，深圳金融辦下發(fā)《深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（征求意見稿）》。就此，中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東接受中新經緯客戶端專訪時指出，銀行存管屬地化可能違反《反壟斷法》中的行政壟斷。

上述管理辦法指出，網絡借貸信息中介機構申請備案登記，必須滿足“主要資金結算賬戶(包括網絡借貸資金專用賬戶)應當開設在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內的分支機構，與在深圳市行政轄區(qū)內設有分行以上(含)級別機構的商業(yè)銀行達成資金存管安排”等要求。

楊東認為，“這條規(guī)定比上海地區(qū)要求的‘在本地具有經營實體的商業(yè)銀行作為存管銀行’顯然更加嚴格。”

涉嫌違反《反壟斷法》

深圳是互聯網金融重鎮(zhèn)，根據網貸之家的數據，深圳有300余家平臺，貸款余額在1500億元以上，占全國的15%。楊東表示，深圳監(jiān)管工作量大，難度較大，因此采取銀行存管屬地化管理可以理解，這樣有利于提升監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。

但“我并不支持銀行存管屬地化”，楊東明確表態(tài)，地方政府出臺屬地化監(jiān)管措施，很可能涉嫌《反壟斷法》中的行政壟斷。這就好比政府規(guī)定外地商品不能進入本地市場，并用稅收等各種手段來進行阻礙。這樣是地方保護主義，破壞了競爭的秩序。

楊東指出，廈門要求存管銀行數據接入地方金融監(jiān)管機構的風險預警平臺是個很好的做法，既不涉及到行政壟斷，又可以保證網貸機構的屬地監(jiān)管部門對存管銀行有一定的限制。

同時，楊東還認為，這一規(guī)定不符合金融科技的發(fā)展趨勢，違背了發(fā)展潮流。尤其是近年來成立的民營銀行和網絡銀行也開始從事銀行存管業(yè)務。而這些銀行的特點就是沒有實體營業(yè)點，采用互聯網金融科技技術。

他分析認為，其實一直以來很多銀行都沒有興趣不想做，覺得無利可圖風險大，當時基本很難推。如果不是一些銀行愿意先行先試，現在仍然沒有進展。涉及到網貸機構未來合規(guī)問題，必須客觀。“一定屬地就肯定有符合資格的存管銀行嗎？”楊東反問道。

楊東表示，對銀行的監(jiān)管不存在空白，只是一個協(xié)調機制的問題。類似城商行跨區(qū)域經營等，都有監(jiān)管協(xié)調問題，利用regtech，利用大數據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等各種手段提高監(jiān)管效率是可以探索的方向。

建議實行名單制管理

此外，楊東指出，銀行存管屬地化違反了行政法的信賴利益保護原則。信賴利益保護原則就是一個控制行政主體行政權保護行政相對人利益的基本原則。是指，行政相對人出于對政府的信賴，已經安排了未來的事務，或者已經根據作出了一定的行為。因此政府作為行政主體，就不應當任意變更或者撤銷其先前的行政行為。

楊東建議，存管銀行實行名單制管理，即銀監(jiān)會根據存管指引出臺存管銀行的具體細化標準，主要是信息系統(tǒng)，賬戶管理，資金清算，內控與治理，與銀行主營業(yè)務的利益關系等方面提出可操作性標準。各地銀監(jiān)局根據細化標準，對屬地存管銀行資格進行初審，確定名單報銀監(jiān)會，由銀監(jiān)會里終審并將名單在全國公布，供網貸機構選擇，名單按年度進行動態(tài)評估，對不符標準的銀行實行退出管理。這樣，有利于統(tǒng)一大家操作標準。

早在監(jiān)管意見出臺之前，就有平臺上線了銀行存管，如果要更換存管銀行無疑會增加大量成本。楊東指出，銀行存管成本上升，會給企業(yè)帶來壓力，提升了企業(yè)的運營成本，這實際上是給企業(yè)增加了風險，而這些風險最終也都會傳遞到投資人身上。

楊東還認為，不應當對存管寄予過高的期待，單獨的存管不可能解決所有問題。銀行存管能防止企業(yè)跑路風險，卻不能避免經營風險和道德風險。除了存管，還需要現場檢查、非現場監(jiān)管、信訪舉報投訴處理、風險監(jiān)測等手段共同發(fā)揮作用。

無論是否是本地銀行，都是銀監(jiān)會發(fā)放牌照的正規(guī)機構，出現問題自然有銀監(jiān)部門規(guī)范管理。至于跨區(qū)域存管協(xié)調，也應該會在銀監(jiān)會領導下得到很好的落實。

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