7月3日，深圳市金融辦下發(fā)《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》，與此前廈門、廣東、上海三份相關(guān)備案登記辦法相比較，深圳首次設(shè)立了備案登記八項(xiàng)門檻、明確了備案后六條紅線，監(jiān)管進(jìn)一步嚴(yán)格。

和6月1日上海金融辦發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見稿）》相比，兩份地方性監(jiān)管文件，對備案登記管理作出了明確規(guī)定，但在具體條文、細(xì)則上存在一定差異，通過對比，可以發(fā)現(xiàn)監(jiān)管思路的異同。

差異一：上海須提交十三項(xiàng)申請材料，深圳十五項(xiàng)

滬、深兩地相關(guān)辦法，在備案登記流程上，均為四大步驟。

一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向區(qū)監(jiān)管部門提交書面申請材料；二是區(qū)監(jiān)管部門對申請材料進(jìn)行審查，認(rèn)為符合相關(guān)規(guī)定的則向社會公示1個月；三是公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，相關(guān)申請材料一并函送市金融辦；四是市金融辦若認(rèn)為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定，予以辦理備案登記并向社會公示。

深圳與上海備案登記管理辦法的最大差異在于深圳對申請備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提出了八大要求，這八大要求構(gòu)成了備案登記的準(zhǔn)入門檻。

（一）設(shè)置風(fēng)控合規(guī)部門，具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

（二）擁有獨(dú)立的銷售監(jiān)督和投訴受理部門。

（三）建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)管理制度，落實(shí)防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施；信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊地不得為居住用地；經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊地址變更為經(jīng)營所在地；經(jīng)營場所面積應(yīng)當(dāng)不小于100平方米。

（五）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶）應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。

（六）與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。

（七）從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷的高級管理人員不少于3名。

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他條件。

從條文來看，深圳在申請材料上，比上海提出了更多要求項(xiàng)，如"總分支機(jī)構(gòu)所有對公賬戶的開戶行、賬號"、"主要合作機(jī)構(gòu)名冊及合作內(nèi)容簡介，包括但不限于借款人推介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等"、"與商業(yè)銀行簽訂的資金存管意向協(xié)議書"。

差異二：上海對備案登記申請審核時間較長

針對機(jī)構(gòu)的備案登記的審核，上海、深圳兩地時間區(qū)別明顯。

深圳地區(qū)要求，對于申請備案登記材料不齊全或不符合法定形式的，區(qū)政府應(yīng)當(dāng)自收到申請材料10個工作日內(nèi)出具補(bǔ)正通知，告知需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料。

對新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)政府應(yīng)當(dāng)自受理備案登記申請材料齊備之日起20個工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應(yīng)當(dāng)自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料齊備之日起20個工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

對在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)政府、市金融辦應(yīng)當(dāng)分別在材料齊備之日起30個工作日、20個工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

上海地區(qū)要求給予的時間則相對寬松。對新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應(yīng)當(dāng)自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

對在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門、市金融辦應(yīng)當(dāng)分別在50個工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

差異三：深圳新增"撤銷備案"情形規(guī)定

此次深圳備案登記管理辦法中，也首次提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一旦觸及某些違規(guī)情形，市金融辦將依法撤銷其備案：

（一）通過虛假、欺騙手段取得備案登記的。

（二）嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的。

（三）備案登記后，市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局和區(qū)政府在依法履職過程中通過備案登記信息無法與機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系的，自查實(shí)之日起10個工作日后可作出撤銷備案的決定。

（四）備案登記后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個月的。

（五）備案登記后6個月內(nèi)未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可或未實(shí)現(xiàn)銀行資金存管的。

（六）拒不落實(shí)有關(guān)監(jiān)管工作要求的。

上海地區(qū)在6月1日的備案登記管理辦法意見稿中，最早以明文形式提出"存管屬地化"原則，具體條文表現(xiàn)為：

第十五條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)完成以下事項(xiàng)：

（一）涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)；

（二）選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

對于在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，深圳地區(qū)也要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在完成備案登記后6個月內(nèi)取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、實(shí)現(xiàn)銀行資金存管。

總結(jié)

整體來看，深圳地區(qū)備案登記管理辦法最大特點(diǎn)有二，一是，既設(shè)定了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記的八大門檻，也設(shè)定了可備案登記的六條紅線。這比此前廈門、上海地區(qū)的備案登記辦法更為嚴(yán)格，也意味著獲得備案后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也并非就此"萬事大吉"了。二是在依循北京、上海提出的存管屬地化原則后，深圳更明確的提出資金結(jié)算賬戶及存管銀行應(yīng)當(dāng)開設(shè)于在商業(yè)銀行的深圳分行及以上級別機(jī)構(gòu)，此舉將意味著對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金流與賬戶更強(qiáng)的屬地化管理。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。