最近筆者朋友圈被來自V2EX網(wǎng)站的《支付寶<花唄>新版合同，讓人不寒而栗，都要搜集”手機通話分鐘數(shù)了”》刷屏[1]，各位朋友驚訝于“花唄”搜集數(shù)據(jù)之細密、角度之“刁鉆”。它們在搜集什么數(shù)據(jù)？先來說一下V2EX上的這份支付寶<花唄>新版合同吧。關(guān)注焦點是信息收集部分：
您同意并授權(quán)服務(wù)商收集的您的如下信息：4.2.1您及您的關(guān)聯(lián)方的身份信息，如姓名/名稱、證件號碼、證件類型、住所地、職業(yè)、電話號碼、支付寶、余額寶或網(wǎng)商銀行賬戶認證信息、電子郵箱地址以及其他身份信息；4.2.2您訪問服務(wù)商網(wǎng)站及服務(wù)商關(guān)聯(lián)公司網(wǎng)站（若有）、移動設(shè)備客戶端時，或使用服務(wù)商及服務(wù)商關(guān)聯(lián)公司提供的服務(wù)時的操作日志，如您的計算機IP地址、設(shè)備標(biāo)識符、硬件型號、操作系統(tǒng)版本、您的位置以及與本服務(wù)相關(guān)的日志信息；4.2.3您在申請、使用服務(wù)商提供的服務(wù)時所提供、形成的任何數(shù)據(jù)和信息，如您及您提供的關(guān)聯(lián)方的數(shù)據(jù)和信息；4.2.4您及您的關(guān)聯(lián)方在服務(wù)商的關(guān)聯(lián)公司、合作伙伴、阿里巴巴集團旗下公司處留存以及形成的任何數(shù)據(jù)和信息，如您的支付寶、網(wǎng)商銀行賬戶和/或基金、證券賬戶和/或其他銀行賬戶信息、您在淘寶網(wǎng)及天貓網(wǎng)站上形成的消費、物流等信息和數(shù)據(jù)、您的行為數(shù)據(jù)、您與服務(wù)商的關(guān)聯(lián)公司、阿里巴巴集團旗下公司和服務(wù)商合作伙伴之間存在的任何合同及您在該等合同項下的履約情況；4.2.5您的信用信息，如您的征信記錄和信用報告；4.2.6您的財產(chǎn)信息，如您的店鋪/企業(yè)經(jīng)營狀況、財稅信息、房產(chǎn)信息、車輛信息、基金、保險、股票、信托、債券等投資理財信息和負債信息等；您同意并確認，您在將前述信息提供給服務(wù)商之前已清楚知曉可能帶來的不利后果，如基于前述信息對您做出的負面評價；4.2.7您在行政機關(guān)、事業(yè)單位、司法機關(guān)、監(jiān)管部門、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等行業(yè)自律組織或其他合法有權(quán)機構(gòu)留存的任何信息，如戶籍信息、您作為法定代表人或?qū)嶋H控制人的企業(yè)工商信息、訴訟信息、執(zhí)行信息和違法犯罪信息等；4.2.8您通過服務(wù)商與任何第三方簽署合作協(xié)議、服務(wù)協(xié)議等法律文件的相關(guān)信息；4.2.9您的社保參保狀態(tài)、繳費額度、繳費年限、繳費單位等；您的公積金基本信息、繳存狀態(tài)、繳存支用額度流水，繳存年限，繳費單位，貸款信息等；您的通訊號碼、入網(wǎng)時間、聯(lián)系地址等基本信息，賬戶余額、消費記錄、欠費情況等通訊費用信息以及往來通訊號碼、通話時長等通話詳單信息；您的銀行信息，如開卡銀行、銀行卡號、額度、還款情況等基本信息，刷卡時間、地點、金額等用卡信息；您的賬戶開立信息、賬戶余額、流水信息；等4.2.10其他通過合法途徑取得的與您接受服務(wù)有關(guān)的信息；
如此密集的信息采集點，恐怕不管何時公布，都會引發(fā)熱議。不過，筆者7月4日前往支付寶查看時，現(xiàn)有的版本與上面的不同，是這樣的：4.1您理解，如果不收集您的一些必要信息，服務(wù)商將無法客觀判斷您的履約能力和意愿，也無法履行法律或監(jiān)管要求服務(wù)商必須履行的一些法定義務(wù)（如反洗錢等）。為了依法合規(guī)地向您提供更好的服務(wù)，您理解和同意服務(wù)商可能需要按照以下方式獲取您的信息：4.1.1您在申請或使用本服務(wù)時向服務(wù)商提供的信息，如姓名、身份證號、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址等；4.1.2收集您在服務(wù)商的關(guān)聯(lián)公司和（或）阿里巴巴集團旗下公司留存或形成的與本服務(wù)相關(guān)的必要信息，如您的資產(chǎn)信息、履約信息、日志信息等；4.1.3收集您在服務(wù)商的合作伙伴處留存或形成的與本服務(wù)相關(guān)的必要信息。如您通過服務(wù)商與第三方簽署服務(wù)協(xié)議的相關(guān)內(nèi)容等；4.1.4向芝麻信用管理有限公司、資信評估機構(gòu)或有關(guān)法律、監(jiān)管機構(gòu)許可的類似機構(gòu)（以下統(tǒng)稱“信用服務(wù)機構(gòu)”）采集您的信用信息和（或）信用報告；4.1.5向部分政府機構(gòu)、司法機關(guān)及公共事業(yè)單位（如人力資源和社會保障部門、公積金管理中心、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等機構(gòu)）采集與本服務(wù)相關(guān)的必要信息，如您的工商注冊信息、訴訟信息、社保信息等；4.1.6向其他合法留存您信息的自然人、法人以及其他組織收集與本服務(wù)相關(guān)的必要信息。
筆者已經(jīng)無從驗證V2EX版本的真實性，亦無從得知支付寶方面是否迫于輿論壓力更改了合同措辭。僅就文本而言，現(xiàn)有的合同相較于V2EX的而言，模糊很多。其實筆者此前看到過比V2EX版本可能有過之而無不及的一份互聯(lián)網(wǎng)金融公司的合同，看完筆者直接更換了微信昵稱和頭像。請看51信用卡管家跟用戶的《授權(quán)服務(wù)協(xié)議》。
是的，甚至不用把信息分類，你在網(wǎng)上留下的所有痕跡都有價值。你微博關(guān)注的好友、微博昵稱、微信昵稱、微信頭像……都在關(guān)注之列。筆者也思考不出這些與我個人的信用狀況有什么關(guān)系?？赡芩鼈兊拇髷?shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)用真人頭像的信用好，不用真人頭像的信用不好？或許是為了催收？筆者將微信頭像更換為非真人的，僅僅是出于心理膈應(yīng)，但我理解為什么會這么做：誰敢借錢給完全不了解的陌生人？說起來這幾年互聯(lián)網(wǎng)消費信貸大火，憑什么？打互聯(lián)網(wǎng)那邊來了個人借錢，是什么給了公司放貸的自信？這是以個人讓渡自己的信息為代價的。信息，可以搜集，但請披露根據(jù)6月1日起施行的《網(wǎng)絡(luò)安全法》，個人信息，是指以電子或者其他方式記錄的能夠單獨或者與其他信息結(jié)合識別自然人個人身份的各種信息，包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份證件號碼、個人生物識別信息、住址、電話號碼等。網(wǎng)絡(luò)運營者收集、使用個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，公開收集、使用規(guī)則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意。網(wǎng)絡(luò)運營者不得收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的個人信息，不得違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用個人信息，并應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定和與用戶的約定，處理其保存的個人信息。
這里存在諸多模糊地帶，舉例來講，誰能證明被網(wǎng)絡(luò)運營者收集去的個人信息與它提供的服務(wù)無關(guān)？恐怕相關(guān)公司都會用“正在探索大數(shù)據(jù)風(fēng)控”來證明搜集個人信息與自身業(yè)務(wù)的相關(guān)性吧。這幾年筆者聽說過許多公司講的大數(shù)據(jù)風(fēng)控“故事”：上傳照片時微笑的申請人欺詐概率低、輸入自己證件號碼快的申請人欺詐概率低、女性比男性欺詐概率低……公司如何做風(fēng)控，合法合規(guī)即無可厚非。商業(yè)契約，愿打愿挨，不愿意被搜集相關(guān)信息，拒絕此類公司的服務(wù)即可。真正可怕的是，搜集了，還不告訴你。顯然51信用卡管家不是唯一一家會搜集個人信息的公司，筆者沒有針對某一家公司的意思。只希望提醒各位在使用金融服務(wù)時，一定要仔細看清合同，按照自己的真實意愿享受金融服務(wù)。央行征信管理局局長萬存知曾在回應(yīng)“央行在2015年同意8家社會機構(gòu)進行個人征信開業(yè)準(zhǔn)備，但迄今仍未下發(fā)個人牌照”時提到一個原因：二是未想到社會公眾個人信息保護意識空前高漲，監(jiān)管部門秉持審慎審批的原則，對8家進入開業(yè)準(zhǔn)備階段的機構(gòu)提出了更高的要求?，F(xiàn)在看來，民眾對個人信息保護的意識仍在高漲中。如何界定個人信息的邊界，如何有效讓渡個人信息，如何規(guī)范公司采集、保存、整理、加工和使用個人信息，仍然任重而道遠。[1]https://www.v2ex.com/t/372462?p=1&from=timeline&isappinstalled=0版權(quán)聲明
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