(本文整理自演講實(shí)錄)6月30日,在“2017年融資租賃創(chuàng)新與發(fā)展高峰論壇” 上,圍繞行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制以及融資渠道的問題,行業(yè)大佬達(dá)成共識:應(yīng)從合同約定的規(guī)范、完備來減少融資租賃案件糾紛,在融資渠道上,應(yīng)努力探索與各金融機(jī)構(gòu)的合作模式。
分論壇一:對風(fēng)險(xiǎn)控制和法律問題的探討
上海仲裁委員會行政部部長助理龔駿認(rèn)為,相比于其他的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu),目前融資租賃公司在風(fēng)險(xiǎn)防控、合同訂立方面還是比較專業(yè)。融資租賃司法解釋的出臺讓融資租賃企業(yè)感受到監(jiān)管嚴(yán)格化的趨勢,但對于其立法本意還需要進(jìn)一步解讀。
龔駿認(rèn)為司法仲裁具有處理相對迅速的優(yōu)點(diǎn),有助于幫助融資租賃企業(yè)降低租賃物貶值損失。他還提出融資租賃企業(yè)對于租賃合同的約定,或者合同中某個(gè)權(quán)利的約定一定要盡可能明確。例如新的融資租賃司法解釋明確了融資租賃企業(yè)維權(quán)時(shí)可以主張全部租金或收回租賃物,如果合同中可以約定租賃物貶損價(jià)值,會對提升案件處理速度有所裨益。
上海市黃浦區(qū)人民法院金融審判庭庭長朱奇認(rèn)為目前租賃行業(yè)的案件很多,法律審議融資租賃案件有耗時(shí)較長、送達(dá)程序相對較慢的問題。如能在合同中詳細(xì)約定,有爭議時(shí)提請仲裁,會有助于解決糾紛。
朱奇還對融資租賃企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營提出了幾個(gè)建議:一是挑選客戶應(yīng)該是有所側(cè)重的,對于客戶有疑問要盡可能清楚解答;二是面對結(jié)束合同或解除合同的情況時(shí),維權(quán)通知內(nèi)容要詳細(xì)到位,符合合同約定,同時(shí)保證送達(dá)無誤;三是對于租金的構(gòu)成,要盡可能的將過程演算給客戶看,告知基準(zhǔn)利率如何浮動。
在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,浙江省租賃業(yè)協(xié)會副會長兼秘書長何凌認(rèn)為,企業(yè)長久經(jīng)營的根本是重視風(fēng)險(xiǎn)控制,而不是將效益放在首位。
分論壇二:對多樣化融資渠道的探討
在融資租賃資金渠道方面,君信融資租賃(上海)有限公司總經(jīng)理、上海市租賃行業(yè)協(xié)會副會長單位吳秋陽認(rèn)為融資渠道多元化主要取決于以下三個(gè)方面:豐富融資渠道;減少資本占用;融資跟項(xiàng)目同行要匹配。
另外,對于中等企業(yè)難以找到資金,吳秋陽認(rèn)為是由于能夠提供融資的資金方還不夠豐富,現(xiàn)有的簽約方很多都是國有背景,偏好趨向一致;在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行周期時(shí),資金方對中型企業(yè)持比較謹(jǐn)慎的態(tài)度也是融資難的原因之一。
針對給中小企業(yè)信用背書的問題,浦發(fā)銀行上海分行副行長兼自貿(mào)區(qū)分行副行長楊悅?cè)卣J(rèn)為,市場資金的可獲得性和風(fēng)險(xiǎn)考量決定了企業(yè)能否獲得融資以及融資價(jià)格。
楊悅?cè)卣J(rèn)為技術(shù)的創(chuàng)新對解決融資租賃企業(yè)融資難題會有所幫助。例如,將租賃和保理業(yè)務(wù)結(jié)合起來,將承租方和出租方的信用結(jié)合起來,以幫助融資租賃企業(yè)融資。她同時(shí)還推薦融資租賃企業(yè)使用跨境貸款、ABS或?qū)で罄碡?cái)資金等多元化方式解決融資問題。
英大財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理周全亮在圓桌會議上提出需要加強(qiáng)保險(xiǎn)公司和融資租賃企業(yè)的交流,保險(xiǎn)公司面臨的資產(chǎn)荒問題與融資租賃企業(yè)面臨的資金荒問題使二者存在互補(bǔ)合作的可能。
據(jù)海通證券結(jié)構(gòu)融資部總裁車大雷介紹道,券商與租賃合作主要是涉及到兩個(gè)方面,一個(gè)是股權(quán),一個(gè)是債權(quán)。企業(yè)發(fā)行ABS可以償還證券端的本息,減少風(fēng)險(xiǎn)。在車大雷看來,證監(jiān)會監(jiān)管的市場,總體發(fā)行規(guī)模近400億,審批效率較高,成本較低,為標(biāo)準(zhǔn)化場所;銀登中心監(jiān)管的市場,相對來說較為開放,為非標(biāo)準(zhǔn)化場所。車大雷認(rèn)為,2015年開始推出的綠色債券目的是節(jié)能環(huán)保,綠色債券對于企業(yè)主要有以下用處:地方政府給予綠色補(bǔ)貼;可以進(jìn)入到質(zhì)押庫,降低發(fā)行成本;會有一些稅收優(yōu)惠等。
建信信托風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)周志寰看來,信托本身是資管行業(yè),其在融資租賃中扮演者橋梁的角色。在實(shí)際應(yīng)用中,信托可以實(shí)現(xiàn)各種各樣復(fù)雜的需求對接。周志寰認(rèn)為,企業(yè)應(yīng)當(dāng)注意以下幾個(gè)問題:如何將不同的租賃資產(chǎn)的特點(diǎn)準(zhǔn)確地表述出來,怎樣找到合適的投資人并以一個(gè)比較好的方式推薦給他;以及什么樣的資產(chǎn)會越來越有生命力。
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