“金融科技的浪潮顯然已經(jīng)來臨。這種跡象集中地表現(xiàn)在各大平臺對科技能力的輸出上，而參與這種科技輸出的平臺已經(jīng)絕不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，銀行也開始有所動作了，與此同時，這也是傳統(tǒng)IT硬軟件服務(wù)巨頭與互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的對抗?！?/span>

6月29日，招商銀行的全資子公司招銀云創(chuàng)（全稱為招銀云創(chuàng)（深圳）信息技術(shù)有限公司）宣布與IBM進行合作。目的是構(gòu)建創(chuàng)新型的金融行業(yè)云，目標對象則包括中小銀行等各類金融機構(gòu)，當天，招銀云創(chuàng)也與東莞農(nóng)商行達成了初步合作意向。

招銀云創(chuàng)的身份值得玩味。其是招商銀行的全資子公司，管理層則全部來源于招商銀行的業(yè)務(wù)及IT精英，業(yè)務(wù)定位是作為招商銀行的科技輸出平臺，將招商銀行過往積累的經(jīng)驗和金融IT解決方案輸出給同業(yè)，同時在某種程度上也扮演著服務(wù)招商集團及其前研科技試水的角色。

據(jù)稱，招商銀行對于科技的重視度較高，內(nèi)部表示要每年拿出稅前利潤的1%成立金融科技基金，以鼓勵和支持進行科技創(chuàng)新，且是一種開放式的管理，允許員工試錯。

據(jù)了解，招商銀行的子公司招聯(lián)消費金融運用的就是招銀云創(chuàng)提供的金融IT及科技解決方案。最新的一組數(shù)據(jù)顯示，通過招銀云創(chuàng)提供的系統(tǒng)及模型促成的消費信貸業(yè)務(wù)，累計量600—700億，余額大約為200億，不良率大約為0.81%。（招聯(lián)消費金融最新的運營數(shù)據(jù)顯示，其授信客戶超過1100萬，累計放款超過1200億，這種數(shù)據(jù)差，恰好體現(xiàn)了其對于金融科技的探索與應(yīng)用。）

招銀云創(chuàng)與IBM的合作并非特例，今年3月31日，興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)（上海）股份有限公司（簡稱興業(yè)數(shù)金，主要基于興業(yè)銀行的能力對外進行科技輸出）宣布與IBM合作，正式對外發(fā)布了金融行業(yè)云服務(wù)品牌“數(shù)金云”。數(shù)金云據(jù)稱是一個面向金融行業(yè)的，提供從基礎(chǔ)設(shè)施到解決方案的行業(yè)云計算服務(wù)平臺。

這反映了一個市場跡象，大型的傳統(tǒng)金融機構(gòu)基于已有經(jīng)驗及技術(shù)能力，已經(jīng)開始介入金融科技的市場，為同業(yè)提供服務(wù)。

IBM等與銀行目前是盟友

IBM與銀行的合作，尤其是在金融科技領(lǐng)域的合作有著多方面的背景與原因。

IBM（國際商業(yè)機器公司）是全球最大的信息技術(shù)和業(yè)務(wù)解決方案公司，1911年創(chuàng)立于美國，其業(yè)務(wù)遍及170多個國家和地區(qū)。

我國的銀行金融機構(gòu)等大部分使用的是IBM的計算機及系統(tǒng)，據(jù)了解，其已經(jīng)服務(wù)了我國2000多家中小銀行。

銀行對于數(shù)據(jù)及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性等要求極高，因此監(jiān)管也極為嚴格，從云服務(wù)上看，銀行等運用的基本是專有云。

隨著目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，用戶習(xí)慣及用戶服務(wù)的變化，銀行的IT系統(tǒng)等受到?jīng)_擊，由此也便存在改革創(chuàng)新的需求。

對于IBM等服務(wù)機構(gòu)來講，當務(wù)之急是依據(jù)市場需求等對原有系統(tǒng)進行改良升級。

以招銀云創(chuàng)和IBM的合作為例，其主要路徑是針對金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云的選擇，繼續(xù)將原有的專有云過渡至混合云，甚至是公有云，而不是簡單地將核心系統(tǒng)遷移至其他平臺或是公有云，為此，招銀云創(chuàng)選擇了聯(lián)合IBM對原有金融云業(yè)務(wù)進行服務(wù)內(nèi)容與服務(wù)能力升級。

就這種方式來看，這應(yīng)該是目前大部分傳統(tǒng)金融機構(gòu)擁抱科技，進行升級演變的路徑。

另一方面，政策也有要求，去年7月，我國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，表示金融機構(gòu)需要開展云計算應(yīng)用，主動進行架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，要推進大數(shù)據(jù)應(yīng)用，全面提升數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)服務(wù)能力等，這促使銀行金融機構(gòu)不得不轉(zhuǎn)型升級系統(tǒng)。

上述銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+行動會陸續(xù)展開，IBM們與銀行合作的動作無疑也將頻頻出現(xiàn)。

BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭入場

最近較為火熱的是互聯(lián)網(wǎng)巨頭與四大行的戰(zhàn)略合作，包括百度與農(nóng)行簽署框架性協(xié)議、阿里巴巴（螞蟻金服）與建行進行全面戰(zhàn)略合作、京東與工行掌門人會晤并就金融科技達成合作以及騰訊與中行開展金融科技合作。

上述合作的關(guān)鍵是賦能、科技輸出。

這些攜帶著強大互聯(lián)網(wǎng)基因的巨頭正在沖擊傳統(tǒng)銀行等機構(gòu)，傳統(tǒng)銀行也在主動與被動中被裹挾著向前。

以基礎(chǔ)云服務(wù)為例，這些巨頭多提供公有云服務(wù)，尤其是在賦能銀行等機構(gòu)時，面臨的困難是監(jiān)管合規(guī)問題及改變銀行原有慣性的問題。

相較而言，招銀云創(chuàng)、興業(yè)數(shù)金等脫胎于銀行的云服務(wù)商，則可能更受同業(yè)歡迎，一方面，監(jiān)管便利，可以減少同業(yè)溝通等成本，另一方面，其本身對銀行系統(tǒng)更加熟悉，可以減少研發(fā)成本，系統(tǒng)更加適配等。

不得不提一句，去IOE是阿里巴巴最先造出的概念。

所謂去IOE，原本指的是在阿里巴巴的IT架構(gòu)中，去掉IBM小型機、Oracle數(shù)據(jù)庫、EMC存儲設(shè)備，代之以自己在開源軟件基礎(chǔ)上開發(fā)的系統(tǒng)。

延伸后，去IOE有了更為廣泛的解釋，也更具政治色彩；第一指的是IT架構(gòu)的更新?lián)Q代，具體指的是以IBM為代表的主機、以O(shè)RACLE為代表的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，以及以EMC為代表的高端存儲設(shè)備，這些將被新型的云計算技術(shù)所替換，而這三方面中的任何一項工作，都可以稱之為是“去IOE”的表現(xiàn)；第二指的是減少甚至不再購買外國的IT設(shè)備，尤其是美國，如IBM、ORACLE、EMC等企業(yè)的產(chǎn)品。？

然而，就我國銀行目前的系統(tǒng)來看，要進行上述上云演化以及解決隨之而來的諸多問題，并非一朝一夕可以完成。

而互聯(lián)網(wǎng)公有云巨頭與銀行的合作也必將是長期而緩慢的工作。

只有永遠的利益，沒有絕對的對抗

無論如何，金融科技的浪潮不可阻擋，各類主體也開始紛紛進入市場，以實用主義、市場競爭的角度去看，金融科技背后主體的利益糾葛并不少見，但核心還是利益，競爭與合作也將是各類主體發(fā)展的主基調(diào)，況且，這個市場尚且足夠大。

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